Решение по делу № 2-1424/2023 от 26.04.2023

< >

Дело № 2-1424/2023

УИД 35RS0001-02-2022-007462-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2023 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе

судьи Кургузкиной Н.В.,

при секретаре Кошуровой А.О.,

с участием представителя истца Е., представителя ответчика Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ около 22 час. 00 мин. у <адрес> в <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был поврежден принадлежащий ей на праве собственности автомобиль Skoda Kodiaq гос.номер №. Постановлением по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ДТП произошло по причине нарушения водителем Й. п.8.4 ПДД РФ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с заявлением о страховом случае в АО «СОГАЗ» с указанием проведения восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора страхования транспортных средств № периодом страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Повреждения автомобиля были осмотрены представителем АО «СОГАЗ», однако, проведение восстановительного ремонта организовано не было. АО «СОГАЗ» без разъяснения причин в проведении восстановительно ремонта отказало и в одностороннем порядке с учетом установленной франшизы в размере 12 737 руб., произвело выплату страхового возмещения денежными средствами в размере 145 625 руб. 80 коп., которые получены истцом ДД.ММ.ГГГГ. Для определения действительной стоимости восстановительного ремонта в результате причиненного автомобилю ущерба, истец была вынуждена обратится к независимому эксперту. В соответствии с экспертным заключением от ДД.ММ.ГГГГ №, расчетная стоимость восстановительного ремонта автомобиля Skoda Kodiaq гос. номер № составила 246 500 руб. ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» направлена претензия с требованием в течении 30 календарных дней с даты ее получения организовать и оплатить, за вычетом произведенной страховой выплаты, восстановительный ремонт на СТОА, выплатить проценты и понесенные расходы по оплате услуг независимого эксперта в размере 6 000 руб. В случае отсутствия СТОА, выплатить страховое возмещение в размере 88 137 руб. 20 коп. на ранее предоставленные банковские реквизиты. ДД.ММ.ГГГГ письмом № АО «СОГАЗ» отказало в удовлетворении требований в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с соответствующим заявлением в службу финансового уполномоченного по правам потребителей. Финансовым уполномоченным была назначена экспертиза. Согласно выводов экспертного заключения ООО «ЛСЭ» от ДД.ММ.ГГГГ № стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет 139 814 руб. 66 коп., с учетом износа 124 262 руб. 64 коп. Полная гибель автомобиля не наступила. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований отказано в полном объеме. При этом АО «СОГАЗ» и финансовый уполномоченный с результатами проведенных экспертиз не ознакомили. Более того, эксперт финансового уполномоченного фактически осмотр автомобиля не производил. Таким образом, размер невозмещенного страхового возмещения составляет 88 137 руб. 20 коп. (246 500 руб. – 145625 руб. 80 коп. (выплаченное в досудебном порядке страховое возмещение) - 12737 руб. (установленная договором франшиза)).

Истец просит взыскать с ответчика АО «СОГАЗ» страховое возмещение в сумме 88 137 руб. 20 коп., неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме 14 956 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб., штраф.

В ходе рассмотрения дела истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнены исковые требования, просит с ответчика АО «СОГАЗ» страховое возмещение в сумме 46 519 руб. 20 коп., неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в сумме 14 956 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 6 500 руб., расходы по оплате банковской комиссии в размере 195 руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Е. исковые требования с учетом уточнений поддержал по мотивам, изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика АО «СОГАЗ» по доверенности Н. исковые требования не признала, по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия истца.

Выслушав представителей сторон, обозрев административный материал по факту ДТП, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, требований закона, и иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункта 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены положениями ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ.

Положения ст. 962 ГК РФ предусматривают в частности возможность освобождения страховщика от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № по программе «СОГАЗ-Авто» в отношении принадлежащего ФИО1 транспортного средства Skoda Kodiaq, 2019 года выпуска, гос. номер №, идентификационный номер (VIN) № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

По договору страхования застрахованы риски: «Ущерб», «Хищение», «Угон», GAP.

Страховая сумма по рискам «Ущерб», «Хищение», «Угон» устанавливается в соответствии с Графиком изменения страховой суммы (пункт 6.1 Договора страхования), по риску GAP - 360 000 руб., страховая премия установлена в сумме 14 956 руб. Выгодоприобретателем является ФИО1

Договором страхования по рискам «Ущерб», «Хищение», «Угон» установлена франшиза в сумме 12 737 руб.

В соответствии с условиями договора страхования по риску «Ущерб» страховая выплата в случае повреждения транспортного средства осуществляется путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, было повреждено принадлежащее ФИО1 транспортное средство Skoda Kodiaq, 2019 года выпуска, гос. номер №, VIN №.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «СОГАЗ» от ФИО1 поступило заявление о страховом возмещении путем организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА по договору страхования с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению АО «СОГАЗ» проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» от ФИО1 получено заявление с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования. В обоснование заявленных требований ФИО1 приложила подготовленное по её инициативе экспертное заключение ИП Ц. №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АНЭТ» по направлению АО «СОГАЗ» подготовило экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила 158 362 руб., с учетом износа - 138 800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществила ФИО1 выплату страхового возмещения в сумме 145 625 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» от ФИО1 получена претензия с требованиями об осуществлении страхового возмещения по договору страхования, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомила ФИО1 об отказе в удовлетворении требований, указав, что выплата страхового возмещения произведена в соответствии с экспертным заключением ООО «АНЭТ» с учетом установленной франшизы, оснований для пересмотра выплаченной суммы не установлено.

Не согласившись с этим, ФИО1 обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортного средства, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов на оплату юридических услуг отказано.

В силу статей 9, 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Согласно пункту 12.4 Правил страхования размер ущерба и размер страховой выплаты при повреждении транспортного средства, дополнительного оборудования, а также хищении установлены на транспортном средстве отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов определяется в следующем порядке:

12.4.1. Определение размера ущерба производится по одному из следующих вариантов, выбранных при заключении договора страхования (при этом договором может быть предусмотрено несколько вариантов одновременно):

а) «по калькуляции затрат страховщика» - на основании калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной страховщиком в соответствии с пунктами 12.4.3, 12.4.3.1 Правил страхования или по его поручению экспертной, в том числе автоэкспертной организацией, бюро товарных экспертиз или другой компетентной организацией, осуществляющей деятельность в установленном законодательством порядке.

Если страховщик не имеет возможности организовать проведение экспертизы в целях составления калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, страхователь (выгодоприобретатель) по письменному согласованию со страховщиком организует проведение такой экспертизы своими силами с последующим возмещением расходов на ее проведение страховщиком.

Если страховщик не согласен с размером ущерба, определенным в экспертном заключении (в частности, при завышении трудоемкости, среднерыночной стоимости нормо-часа, запасных частей, при включении в размер ущерба стоимости устранения повреждений, не обусловленных страховым случаем, и т.п.), он вправе самостоятельно рассчитать стоимость ремонта на основании справочных систем, указанных в пункте 12.4.3 Правил страхования, и произвести страхователю страховую выплату в неоспариваемой части.

При установлении порядка определения размера страховой выплаты по риску «Ущерб» без учета износа страховая выплата по убыткам, возникшим в результате событий согласно пункту 3.2.1.1. «д» и пункту 3.2.1.2 Правил страхования, а также в случаях возмещения ущерба без предоставления документов из компетентных органов (пункт 12.2 Правил страхования) производится согласно подпункту «б» пункта 12.4.1 Правил страхования. При этом, в указанных случаях возмещение таких убытков может производиться в порядке, предусмотренном подпунктом «а» или «в» пункта 12.4.1 Правил страхования, только в том случае, если такой порядок возмещения прямо предусмотрен договором страхования в отношении данных убытков.

б) «ремонт на СТОА страховщика» - на основании документов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, с которой страховщиком заключен договор на техническое обслуживание и ремонт транспортных средств, на основании направления, выдаваемого страховщиком страхователю (выгодоприобретателю).

В случае невозможности проведения ремонта поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования на СТОА страховщика, определение размера ущерба производится страховщиком на основании калькуляции затрат по восстановлению поврежденного транспортного средства, дополнительного оборудования, составленной по расценкам СТОА страховщика в соответствии с пунктами 12.4.1 «а», 12.4.3, 12.4.3.1 Правил страхования;

в) «ремонт на СТОА страхователя (выгодоприобретателя)» - на основании документов за фактически выполненный ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя (выгодоприобретателя). При этом в заявлении о страховой выплате страхователь (выгодоприобретатель) письменно уведомляет страховщика о выбранной СТОА.

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан перед началом ремонта застрахованного транспортного средства согласовать со страховщиком предварительную стоимость его ремонта (предоставить страховщику предварительный заказ-наряд или счет за ремонт данного транспортного средства на выбранной страхователем СТОА, оформленный в соответствии с требованиями, указанными в пункте 12.1.7 «в»). В случае, если страхователь (выгодоприобретатель) выполнил ремонт транспортного средства, предварительно не согласовав всю стоимость данного ремонта со страховщиком, то страховщик вправе оплатить только те работы и только те запасные части и материалы, которые были с ним согласованы, либо страховщик вправе самостоятельно рассчитать стоимость ремонта на основании справочных систем, указанных в пункте 12.4.3 Правил страхования, и произвести страхователю страховую выплату в неоспариваемой части.

В соответствии с пунктом 12.3.1 Правил страхования, если страхователем (выгодоприобретателем) выбран вариант страховой выплаты «по калькуляции затрат страховщика», то страховщик обязан при принятии решения о признании случая страховым оформить страховой акт и произвести выплату в течение 30 рабочих дней с даты получения от страхователя (выгодоприобретателя), компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых и надлежащим образом оформленных (содержащих подписи, печати, заверенные копии) документов, предусмотренных пунктом 12.1 Правил страхования (кроме пункта 12.1.7 Правил страхования).

Согласно пункту 12.3.2 Правил страхования, если страхователем выбран вариант страховой выплаты согласно подпункту «б» пункта 12.4.1 Правил страхования (ремонт на СТОА страховщика), то страховщик после получения всех необходимых документов и сведений обязан оформить направление на ремонт в течение 30 рабочих дней с даты получения от страхователя, компетентных органов, экспертных организаций последнего из необходимых документов, предусмотренных пунктом 12.1 Правил страхования (кроме пункта 12.1.7 Правил страхования). Признание случая страховым, оформление страхового акта и производство страховой выплаты путем ее перечисления СТОА за выполненный ремонт осуществляется в течение 30 рабочих дней с даты получения страховщиком от СТОА документов, подтверждающих выполненный ремонт и его стоимость.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения, выбрав ремонт на СТОА страховщика ИП У.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное СТОА отказалось от проведения восстановительного ремонта транспортного средства истца.

Ввиду того, что СТОА страховщика ИП У. отказалось произвести ремонт застрахованного транспортного средства истца, то АО «СОГАЗ» на основании с п. 12.4.1 «б» Правил приняло решение о выплате страхового возмещения по калькуляции затрат страховщика.

По ходатайству стороны истца судом была назначена судебная автотовароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта №-Э/23 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ИП К. стоимость восстановительного ремонта автомобиля Шкода Кодиак гос. номер № регион в соответствии со средними рыночными ценами без учета износа поврежденных деталей на дату проведения экспертизы составляет с учетом замены двери задней левой в соответствии с критериями и принципами Методических рекомендаций Минюста России по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследованию колесных транспортных средств в целях определения ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки, 2018 года составит 204 882 руб., с учетом ремонта двери задней левой в соответствии с технической возможностью и экономической целесообразностью восстановления детали составит 94 756 руб.

В связи с чем, суд принимает в качестве обоснования стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства заключение №-Э/23 от ДД.ММ.ГГГГ эксперта ИП К., поскольку заключение мотивировано, обоснованно, последовательно, содержит ссылки на методическую и нормативную литературу. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Таким образом, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства автомобиля Шкода Кодиак гос. номер № регион с применением среднерыночных цен заменяемых деталей на дату проведения экспертного исследования составляет 204 882 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания страхового возмещения являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 46 519 руб. 20 коп. (204 882 руб.-145625,80-12737).

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что под ценой страховой услуги следует понимать размер страховой премии.

Представленный истцом расчет неустойки суд признает правильным, размер неустойки составит 15 255 руб. 12 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (34 дня) – (14956 * 3% * 34), и не может превышать стоимость уплаченной страховой премии, то есть 14 956 руб.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период неисполнения обязательства ответчиком, оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустойки суд не усматривает, полагает сумму не завышенной, и подлежащей взысканию с ответчика 14 956 руб.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», учитывая фактические обстоятельства дела, суд находит исковые требования о возмещении морального вреда подлежащими удовлетворению частично в сумме 1 000 руб., поскольку установлено, что со стороны ответчика имело место нарушение прав истца, как потребителя.

На основании п. 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке суд взыскивает с ответчика штраф в размере 62 475 руб. 20 коп. ((46 519,20+14956+1000)/2).

Оснований для уменьшении размера штрафа суд не усматривает.

Согласно пункту 12.4.4.1 Правил Страхования страхователь (Выгодоприобретатель) по требованию страховщика обязан предъявить и/или передать страховщику или его представителю (комиссионеру) замененные в процессе ремонта детали транспортного средства.

В случае передачи замененных в процессе ремонта деталей транспортного средства страховщик и страхователь (выгодоприобретатель) подписывают:

а) соглашение о переходе права собственности на замененные в процессе ремонта детали транспортного средства Страховщику;

б) акт приема-передачи замененных в процессе ремонта деталей транспортного средства Страховщику.

В случае передачи замененных в процессе ремонта деталей транспортного средства представителю Страховщика (Комиссионеру) Страховщик, Страхователь и Комиссионер подписывают:

а) договор комиссии на замененные в процессе ремонта детали транспортного средства,

б) акт приема-передачи замененных в процессе ремонта деталей транспортного средства Комиссионеру.

На основании изложенного, суд полагает возложить обязанность на истца ФИО1 возвратить АО «СОГАЗ» замененную дверь в течение 30 календарных дней с даты получения истцом присужденных судом денежных средств.

На основании ст.ст. 94,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 6 500 руб., расходы по оплате банковской комиссии в сумме 195 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб., которые подтверждены документально.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 044 руб. 26 коп.– по материальным требованиям, 300 руб. – по требованиям о компенсации морального вреда, всего в сумме 2 344 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (< >) в пользу ФИО1 (< >) страховое возмещение в размере 46 519 руб. 20 коп., неустойку в размере 14 956 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., расходы за проведение судебной экспертизы в сумме 6 500 руб., расходы по оплате банковской комиссии в сумме 195 руб., почтовые расходы в сумме 100 руб., штраф в размере 62 475 руб. 20 коп.

Возложить обязанность на ФИО1 (< >) возвратить АО «СОГАЗ» (< >) замененную дверь в течение 30 календарных дней с даты получения истцом присужденных судом денежных средств.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «СОГАЗ» (< >) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 344 руб. 26 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 мая 2023 года.

Судья < > Н.В. Кургузкина