Дело № 2-533/2025( 2-3475/2024)

УИД 69RS0036-01-2024-008826-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 24 февраля 2025 года

Заволжский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Никифорова А.Ю.

при секретаре Абдуллазаде Ш.С.к

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее -ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Заволжский районный суд города Твери с исковым заявлением к ФИО1, с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2024 в сумме 578403.45 руб., обращении взыскания на предмет залога транспортное средство RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 325964 руб. 91 коп., способ реализации с публичных торгов, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 36568.07 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.05.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 29.9 % годовых, сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условии договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 15.11.2024 г. которая составляет 578403. руб. 45 коп. Суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено по истечении срока хранения.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц и в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу об частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из сообщения ООО «Т2 Мобайл» от 18.02.2025 года, номер телефона № зарегистрирован на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Как установлено судом, 30.05.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), что подтверждается протоколом фиксации действий ответчика об отправке заявки на получение кредита, подписание посредством направления смс-кода и подтверждения согласия завершить выдачу кредита

Таким образом, договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", свидетельствует о достижении сторонами спора согласия по условиям обязательства.

Договор состоит из общих и индивидуальных условий, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался выполнять.

В соответствии с согласованными условиями договора ПАО "Совкомбанк" выдал ответчику кредит в сумме 500000 руб. под залог транспортного средства RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №.

Согласно п. 2 срок лимита кредитования 120 мес., 3652 дней.

Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет под 17.9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды ( лечение, обучение, благотворительность)

Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. Если этого не произошло, процентная ставка составляет по договору устанавливается в размере 29.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша

Согласно п. 6 договора Общее количество платежей 120. Сумма минимального обязательного платежа составляет 11000 руб. 62 коп. до 20330 руб. 09 коп. (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Дата оплаты ежемесячно по 30 число каждого месяца включительно. Срок льготного периода составляет 18 месяцев.

Согласно п. 9, 10 договора заемщик обязался в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключить договор банковского счета ( бесплатно) и договор залога транспортного средства : RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №, регистрационный номер <***>.

Факт заключения договора подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении транша, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита. и не оспаривается ответчиком.

Факт исполнения банком своих обязательств по договору и предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждено выпиской по счету. Однако сведений об использовании ФИО1 80% и более суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша в выписке не содержится.

Неисполнение условий предоставления кредита под 17,9% ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, в период действия договора заемщиком допущено нарушение принятых на себя обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Как установлено судом по состоянию на 04.09.2024 года у ответчика возникла задолженность по погашению кредита в размере 542387.75 руб.

04.09.2024 года банком направлено в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возрасте задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Однако требования банка оставлены ответчиком без удовлетворения.

Обращаясь в суд с иском банк просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 02.07.2024 по 15.11.2024 в размере 578403.45 коп., из которых: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2360 руб., просроченные проценты 63553.77 руб., просроченная ссудная задолженность 500000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 5477.65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 49.62 руб., неустойка на просроченную ссуду 3648.66 руб., неустойка на просроченные проценты 2568.75 руб.

Представленный истцом расчет сумм задолженности по указанному выше кредитному договору судом проверен, соответствует условия договора, выписке по счету, включает в себя все внесенные ответчиком платежи.

Ответчиком не представлено в суд возражений относительно данного расчета.

Поскольку банком, как заимодавцем, были выполнены предусмотренные договором обязательства по предоставлению кредита заемщику, в то время, как заемщик нарушал условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности, доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности, материалы дела не содержат, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.05.2024 за период с 02.07.2024 по 15.11.2024 в размере 578403.45 коп

Оснований для освобождения ответчика от уплаты задолженности по кредитному договору судом при рассмотрении дела не установлено.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 325964 руб. 91 коп., способ реализации с публичных торгов,

Судом также установлено, что кредитный договор № от 30.05.2024 заключен под залог автомобиля RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №.

Условие о залоге спорного транспортного средства является частью заключенного сторонами договора в виде заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым ответчик предложил рассмотреть его заявление как предложение о заключении договора залога, акцептом которого является направление банком уведомления о залоге ТС (п. 4.1 заявления с отдельной подписью, п. 10 Условий).

Сведения о залоге автомобиля внесены в реестр залогов 31.05.2024. номер уведомления №, VIN: №, Номер кузова: №, залогодатель ФИО1, залогодержатель ПАО Совкомбанк.

Согласно информации МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области от 18.01.2025 № №, собственником автомобиля RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, с 18.07.2020 года является ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Исходя из изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком возложенных на себя обязательства нашел свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд считает правомерным требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Оснований для удовлетворения требований банка в части определения начальной продажной цены в размере 325964 руб. 91 коп., суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в размере 325964 руб. 91 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 36568.07 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ( паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 578403 рублей 45 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36568.07 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марка автомобиля, RENAULT Fluence, 2010 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 28 февраля 2025 года.

Председательствующий: А.Ю.Никифорова