Дело № 2-6028/2023

УИД № 35RS0010-01-2023-005811-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 22 июня 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

судьи Верховцевой Л.Н.,

при секретаре Хаменевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств, общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Просило взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа от 27.06.2022 № в размере 55 100 рублей 00 копеек, из которых: 29 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 8700 рублей 00 копеек – проценты по договору за 90 дней пользования займом в период с 28.06.2022 по 25.09.2022, 16 510 рублей 16 копеек – проценты за 266 дней пользования займом за период с 26.09.2022 по 20.04.2023 и 889 рублей 84 копейки – пеня за период с 26.09.2022 по 20.04.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1853 рубля 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 27.06.2022 ООО МФК «Займер»» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключили договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 29 000 рублей на срок до 27.07.2022 (дата окончания договора), а заемщик обязался возвратить их в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 365 % годовых.

Проценты начисляются в соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ до дня возврата суммы займа.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта, расположенного в сети Интернет, по адресу: www.zaymer.ru

Для получения займа ФИО1 была подана заявка через указанный сайт, предоставлены сведения о паспортных данных. При этом подача такой заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Договор займа подписан аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее – АСП) определен соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством SMS-сообщения на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Из материалов дела следует, что на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано SMS-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона ФИО1 поступило SMS-сообщение о поступлении на ее счет как заемщика денежных средств по договору займа от 27.06.2022 №, что подтверждает факт подписания заемщиком договора займа и получения денежных средств.

В соответствии с представленным расчетом задолженность ответчика по договору займа составила 55 100 рублей 00 копеек, из которых: 29 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 8700 рублей 00 копеек – проценты по договору за 90 дней пользования займом в период с 28.06.2022 по 25.09.2022, 16 510 рублей 16 копеек – проценты за 266 дней пользования займом за период с 26.09.2022 по 20.04.2023 и 889 рублей 84 копейки – пеня за период с 26.09.2022 по 20.04.2023.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора микрозайма от 02.11.2021, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 рублей включительно установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 353,693 %.

Согласно этим значениям, полная стоимость предоставленного ответчику микрозайма на срок 30 дней установлена договором с процентной ставкой 365 % годовых.

Размер процентов за пользование займом в пределах срока действия договора (30 дней, 27.06.2022-27.07.2022) верно определен договором и составляет 8700 рублей 00 копеек. Указанная сумма оплачена ответчиком, как указано в расчете задолженности, 27.07.2022.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из расчета истца, дальнейшее начисление процентов производилось по ставке 365 % годовых.

При определении периода задолженности суд принимает во внимание количество календарных дней, равное 267 дням (с 28.07.2022 по 20.04.2023).

Между тем, начисление процентов, исходя из установленной договором процентной ставки 365 %, по истечении срока действия договора займа привело к превышению предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения от 181 дня до 365 дней включительно до 30 000 рублей включительно установлены Банком России в размере 155,05 % годовых при их среднерыночном значении 116,287 % годовых.

Исходя из того, что заемщик продолжил пользоваться суммой займа после 27.07.2022, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом превысил 181 день и не достиг 365 дней, проценты по истечении срока действия договора займа подлежат начислению на сумму основного долга 29 000 рублей, исходя из определенной Банком России ставки 155,05 %.

Размер указанных процентов за период с 28.07.2022 по 20.04.2023 (267 дней) составит 32 891 рубль 83 копейки (29 000 рублей * 155,05 % годовых/365 дней * 267 дней). Часть суммы начисленных процентов (8700 руб.) оплачена ответчиком, как указано в расчете задолженности, 28.07.2022.

В силу п. 12 договора займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором, с первого дня нарушений условий договора на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Расчет пени за период с 26.09.2022 по 20.04.2023 на сумму 889 рублей 84 копейки произведен верно.

Таким образом, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа установлен, исковые требования подлежат удовлетворению частично с учетом частичного погашения задолженности в размере 17 400 рублей 00 копеек, ко взысканию подлежит задолженность в размере 54 081 рубль 67 копеек, в том числе: основной долг - 29 000 рублей, проценты за период с 27.06.2022 по 27.07.2022 - 0 рублей (8700 – 8700), проценты за период с 28.07.2022 по 20.04.2023 – 24 191 рубль 83 копейки (32 891, 83 - 8700), пени за период с 26.09.2022 по 20.04.2023 на сумму 889 рублей 84 копейки.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 1822 рубля.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 20.08.2013) задолженность по договору займа от 27.06.2022 № в размере 54 081 рублей 67 копеек, из которых:

- 29 000 рублей 00 копеек – сумма основного долга,

- 24 191 рубль 83 копейки – проценты за 267 дней пользования займом за период с 28.07.2022 по 20.04.2023,

- 889 рублей 84 копейки – пеня за период с 26.09.2022 по 20.04.2023;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 рубля.

В удовлетворении иска в большем объеме отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Н. Верховцева

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2023.