Дело № 2-2022/2022
УИД 34RS0001-01-2022-003253-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ворошиловский районный суд г. Волгограда
в составе председательствующего судьи Юрченко Д.А.,
при секретаре судебного заседания Черничкиной Е.Е.,
с участием представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
ДД.ММ.ГГГГ в г. Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Акционерному обществу «Согаз» о взыскании страховой премии, неустойки,
установил:
ФИО3 обратилась в суд с иском, в котором просит взыскать неиспользованную часть страховой премии в размере 63 475 рублей, неустойку в размере 63 475 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 31 737 рублей.
В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, со сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Согаз» был заключен договор добровольного личного страхования «Финансовый резерв». При этом в тот же день был заключен договор страхования с ВТБ Страхование, страховой полис № «Привет, сосед!». На счет ФИО3 поступили денежные средства в размере <данные изъяты>. Сумма страховой премии составила <данные изъяты>, которая была переведена Банком ВТБ (ПАО) на счет АО «Согаз» по поручению истца за счет кредитных средств. Сумма <данные изъяты> переведена на счет ВТБ страхование за страховой полис № «Привет, сосед!». За время действия договора страхования с ФИО3 не было страховых случаев и обращений за возвратом страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью погашена. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в адрес ответчика была направлена первая претензия с просьбой о возврате неиспользованной части страховой премии в размере 63 475 рублей, однако АО «Согаз» отказало в возврате неиспользованной части страховой премии, что послужило основанием для обращения за судебной защитой нарушенных прав.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила, реализовано право на ведение дела через представителя.
В судебном заседании представитель истца ФИО3– ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, на их удовлетворении настаивала.
Представитель ответчика АО «Согаз» - ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление.
Третьи лица Служба Финансового уполномоченного, Банк ВТБ «ПАО» в судебное заседание своего уполномоченного представителя не направили, извещены надлежащим образом.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик)обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.
Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В силу ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.
В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно п. 6.4.6. Условий страхования Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам, иным, чем наступление страхового случая). В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, со сроком на 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного личного страхования «Финансовый резерв» Оптима №№ в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0).
Размер страховой премии составлял <данные изъяты>, страховая сумма – <данные изъяты>.
Согласно справке Банк ВТБ (ПАО) кредитные обязательства ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ были исполнены, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 6.5.1. Условий страхования предусмотрено, что при отказе страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Полис считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Полиса или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее. Если заявление направляется по почте, датой направления письменного заявления считается дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления. Возврат страховой премии осуществляется способом, указанным Страхователем заявлении об отказе от Полиса, в срок не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя от отказе Полиса.
Пунктом 6.5.2. Условий страхования предусмотрено, что при отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «Согаз» с заявлением об отказе от договора страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности и возврате части неиспользованной страховой премии, то есть по истечении 14 календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» направило ответ на заявление ФИО3 об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направила в адрес АО «Согаз» претензию об отказе от договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Согаз» направило в адрес ФИО3 письмо об отсутствии правовых оснований для возврата части страховой премии при расторжении Договора страхования.
ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО3 к АО «Согаз» о взыскании части страховой премии при расторжении договора страхования.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от договора страхования по истечении 14 календарных дней и ФИО3 пропущен данный срок для обращения в АО «Согаз» для отказа от договора страхования, и возможность наступления страхового случая не отпала, поэтому исковое заявление ФИО3 к ОА «Согаз» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа не подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
ФИО3 в удовлетворении иска к Акционерному обществу «Согаз» о взыскании страховой премии в размере 63 475 рублей, неустойки в размере 63 475 рублей, штрафа в размере 31 737 рублей- отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Юрченко Д.А.
Мотивированное решение суда составлено 24 августа 2022 года.
Судья Юрченко Д.А.