Решение по делу № 2-3021/2025 от 01.10.2025 | Центральный районный суд г. Челябинска (Челябинская область)

Категория дела О признании договора недействительным Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с иском с учетом уточнения к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ДРАЙВ КЛИК БАНК» об исключении из полиса страхования серия № от <дата> услуги GAP

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Представитель истца <ФИО> в судебном заседании на удовлетворении требований с учетом уточнений настаивал. Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» <ФИО> в судебном заседании возражала против

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Поскольку включение в договор страхования страхового риска GAP в настоящем случае не имело никакой потребительской ценности для истца, суд приходит к выводу об исключении из условий договора страхования транспортного средства

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО> <ФИО> к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-3021/2025 74RS0002-01-2025-002335-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года г. Челябинск

Центральный районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Я.А. Халезиной,

при секретаре И.Р. Гредневской,

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 ФИО8 к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ДРАЙВ КЛИК БАНК» об изменении условий договора, признаний условий договора недействительными, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском с учетом уточнения к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах», обществу с ограниченной ответственностью «ДРАЙВ КЛИК БАНК» об исключении из полиса страхования серия № от ДД.ММ.ГГГГ услуги GAP, признании недействительным п. 12 договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительным п. 9 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств в сумме 68797 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда по 20000 рублей с каждого ответчика, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование иска указано, что между истцом и ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 1865785 рублей для покупки автомобиля Чанган, №. Срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17 % годовых.

Кроме того, между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования транспортного средства «Росгосстрах АВТО «Защита» серия № № от ДД.ММ.ГГГГ на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен в отношении автомобиля Чанган, №. По договору предусмотрены следующие риски: КАСКО (Ущерб+Хищение) страховая премия 50210 рублей, GAP страховая премия 68797 рублей. Оплата страховой премии была произведена за счет кредитных средств по поручению истца ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» об отказе от договора страхования в части страхового риска GAP, с требованием о возврате страховой премии 68797 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в «ДРАЙВ КЛИК БАНК» с заявлением о возврате денежных средств в сумме 68797 рублей. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истцу было отказано в возврате денежных средств, разъяснено о необходимости обращения в ПАО СК «Росгосстрах».

Претензии истца также оставлены без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истца было отказано.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании на удовлетворении требований с учетом уточнений настаивал.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО6 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основания изложенным в возражениях.

Представитель ответчика ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил письменные возражения на исковые требования.

Третьи лица АНО «СОДФУ», ООО «Регинас» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на интернет-сайте Центрального районного суда <адрес> www.centr.chel.sudrf.ru. Об уважительности причин неявки в судебное заседание лица, участвующие в деле не сообщили, об отложении дела не просили.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из обстоятельств дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу были предоставлены денежные средства в размере 1865785 рублей для покупки автомобиля Чанган, №. Срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17 % годовых.

Ответ на претензию истца ответчиком направлен не был, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 943 названного кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1).

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (пункт 2).

Правила, предусмотренные пунктом 2 данной статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (пункт 3).

В пункте 12 вышеприведенном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 19 разъяснено, что при разрешении споров, вытекающих из договоров добровольного страхования имущества граждан, необходимо учитывать, что к договору страхования в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков, подлежат применению правила статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре присоединения.

Если проект договора добровольного страхования имущества был предложен страховщиком и содержал условия, являющиеся явно обременительными для страхователя и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон (несправедливые договорные условия), а страхователь был поставлен в положение, значительно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть являлся "слабой" стороной договора), суд вправе применить к такому договору положения пункта 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах присоединения, изменив или расторгнув соответствующий договор по требованию страхователя (пункт 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как следует из договора страхования транспортного средства «Росгосстрах АВТО «Защита» серия № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с истцом предусмотрено страхование следующих рисков:

Каско (ущерб+Хищение) страховая премия 50210 рублей, страховая сумма 2149900 рублей.

GAP (неагрегатная, неиндексируемая) страховая премия 68797 рублей, страховая сумма 429980 рублей.

Страховое возмещение предусмотрено в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика без оплаты УТС. Страховая сумма индексируемая, неагрегатная.

Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, правила добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств №, правил добровольного медицинского страхования граждан №, программы страхования «Медицинская помощь водителя» являются неотъемлемой частью договора страхования.

Пунктом 2.23 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № указано, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающий признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктом 3.4 Приложения № Автокаско определено понятие КАСКО как совокупность страховых рисков «Ущерб» и «Хищение» согласно п. 3.2.1 и п. 3.2.2. Под риском «Ущерб» понимается повреждение или полная гибель ТС в период действий договора страхования, под риском «Хищение» понимается утрата застрахованного ТС в результате событий, квалифицируемых компетентными органами в соответствии с Уголовным кодексом РФ.

Порядок определения размера убытков и осуществления страховой выплаты по риску «Хищение» согласно п. 11.2.2 для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индксируемая» определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации установленной за вычетом франшизы.

По риску «Ущерб» в случае полной гибели согласно 11.4.2 и 11.5.2 для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индксируемая» определяется в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации установленной в договоре страхования за вычетом франшизы.

Приложением № к правилам страхования п. 3.2 установлено, что страховым риском GAP является возникновение непредвиденных расходов (убытков) страхователя связанных с:

получением в соответствии с договором КАСКО страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая в течении срока действия договора страхования в связи с угоном/хищением застрахованного ТС в меньшем, чем страховая сумма, установленная по договору страхования КАСКО по состоянию на дату его заключения;

получением в соответствии с договором страхования КАСКО страховой выплаты в связи наступлением страхового случая в течении срока действия договора страхования КАСКО в связи с наступлением полного гибели застрахованного ТС в размере меньшем, чем страховая сумма, установленная по договору страхования КАСКО по состоянию на дату его заключения.

Таким образом, смысл страхования риска GAP заключен в целях сохранения размера страховой выплаты исходя из страховой стоимости автомобиля, определенной в договоре КАСКО и подлежащей уменьшению с течением времени.

Договора страхования транспортного средства «Росгосстрах АВТО «Защита» серия № № от ДД.ММ.ГГГГ заключен на условиях неагрегатной и индексируемой суммы страхового возмещения с коэффициентом пропорциональности равным 1.00. Из чего следует, что сумма страховой выплаты с учетом применения коэффициента индексации 1.00 с течением времени не меняется, независимо от месяца наступления страхового события страховщик несет ответственность по выплате в пределах страховой суммы 2 149 900 рублей.

При наступлении каждого страхового события в пределах срока действия договора страхования страховщик несет ответственность по выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы, каких либо условий для уменьшения страховой суммы условия договора страхования не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 этой статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 данного закона.

Согласно пункту 2 названной статьи к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, в том числе относятся:

условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 этого закона (подпункт 3);

иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15).

Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Страховая премия, оплаченная истцом в размере 68797 рублей, подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах».

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Из положений статей 9 и 10 Закона об организации страхового дела следует, что обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Страховое возмещение может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Из условий договора страхования транспортного средства «Росгосстрах АВТО «Защита» серия № № от ДД.ММ.ГГГГ пункта 12 следует, что стороны согласовали вариант страхового возмещения в виде «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика без оплаты УТС».

Как указывалось судом выше, неотъемлемой частью договора страхования являются правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №.

В приложении № к Правилам страхования в п. 11.4 установлен порядок определения страховой суммы в случае наступления страхового события по риску «Ущерб» в случае полной гибели ТС.

Таким образом, доводы истца о том, что предусмотрен только одни вариант страхового возмещения в виде выдачи направления на СТОА, отклоняются судом.

По условиям п. 9 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО1 и ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» следует обязанность заемщика заключить иные договора. В том числе, договор страхования ТС не позднее даты оформления договора, со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе)).

Из части 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) (здесь и далее в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) следует, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно положениям статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Из анализа вышеуказанных положений закона в их взаимосвязи следует, что договор потребительского займа оформляется и подписывается по итогам рассмотрения кредитором предварительно оформленного заявления заемщика о предоставлении потребительского займа, содержащего согласие заемщика на оказание ему дополнительных услуг.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона о потребительском кредите при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Истец при подписании заявления-анкеты был ознакомлен с тем, что заключение договора страхования залога не является обязательным условием предоставления кредита банком. Наличие или отсутствие его решения о заключении договора страхования залога не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита. ФИО1 ознакомлен, что вправе заключить договор страхования залога в страховой компании по своему выбору (т. 2 л.д. 18,33)

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что страхование предмета залога в данном случае является допустимым способом обеспечения кредитного обязательства, банком была предоставлена заемщику возможность выбора страховщика, ФИО1. самостоятельно находясь в салоне ООО «Регинас» заключил договор страхования транспортного средства с ПАО СК «Росгосстрах», выгодоприобретателем по рискам "хищение/полная гибель" является банк. При этом материалы дела не содержат доказательств навязывания данного страховщика банком. Поэтому требования истца о признании п. 9 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37).

Сумма процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 41).

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением об отказе от договора страхования в части риска GAP. Вручено заявление ответчику ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ПАО СК «Росгосстрах» претензию о возврате уплаченной страховой премии в размере 68797 рублей. Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

В абз. 3 п. 3 ст. 16 Закона о защите прав потребителя предъявлении потребителем требования об исключении из договора недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя, указанное требование подлежит рассмотрению в течение десяти дней со дня его предъявления.

С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13405 рублей 76 коп. из расчета:

проценты за период: 68 797 ? 19% ? 10 / 360 = 363 руб.

- период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (325 дней). Ставка 21,00%

проценты за период: 68 797 ? 21% ? 325 / 360 = 13042,76 руб.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт нарушения права истца, суд считает возможным взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда денежные средства в сумме 5000 рублей.

Поскольку судом не установление нарушение прав истца ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.

В силу разъяснений, содержащихся в п.46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Согласно п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При обращении ФИО1 в ПАО СК «Росгосстрах» претензию, в которой истец просил выплатить денежные средства в счет страховой премии, ответчик не удовлетворил.

В связи с этим размер штрафа составит 34398 рублей 50 коп. (68797*50%). Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в сумме 7000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 ФИО9 к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Исключить из условий договора страхования полис Серия № № от ДД.ММ.ГГГГ услуги GAP.

Взыскать с публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» (№) в пользу ФИО4 ФИО10 (№) денежные средства в размере 68797 рублей, штраф в размере 34398 рублей 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» (№) в пользу ФИО4 ФИО11 (№) проценты за пользование чужими денежными средствами на взысканную судом сумму 68797 рублей или ее остатка, начисленные по правилам ст. 395 ГК РФ, исходя из ключевой ставки Банка России с момента вступления решения суда в законную силу по дату фактического исполнения обязательства.

Взыскать с публичного акционерного общества СК «Росгосстрах» (№) госпошлину в размере 7000 рублей в доход местного бюджета.

В удовлетворении требований ФИО4 ФИО12 к публичному акционерному обществу СК «Росгосстрах» о признании недействительными п. 12 договора страхования полис Серия № № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Исковые требования ФИО4 ФИО13 к обществу с ограниченной ответственностью «ДРАЙВ КЛИК БАНК» о признаний п. 9 условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Я.А. Халезина

Мотивированное решение составлено 01 октября 2025 года

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья Я.А. Халезина

Секретарь И.Р. Гредневская

<данные изъяты>

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →