Дело № 2-979/2025

УИД 59RS0005-01-2024-008068-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.05.2025 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Няшиной Ю.С.,

при ведении протокола секретарем Поздеевой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1 (далее – ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 227 869 руб. на срок - до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ФИО1 обязательства исполняла ненадлежащим образом, нарушила условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность в размере 390 212,05 руб. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 390 212,05 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 12 255,30 руб.

Протокольным определением суда от 11.02.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (далее – ФИО2, ответчик) (л.д. 75).

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ранее ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что платить не отказывается.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Положения о потребительском кредите урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с частью 1 статьи 5 названного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно части 9 статьи 5 названного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности, условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядке его изменения; сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; об указании о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа); о размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения.

Согласно части 6 статьи 7 названного закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Материалами дела установлено, что ФИО1 в ПАО «Восточный экспресс Банк» направлена анкета-заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 выражает намерение на получение кредита в сумме 227 869 руб., на срок 60 месяцев, также выражает согласие банку на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (ДКБО) в порядке ст. 428 ГК РФ и подтверждает, что ознакомлена и согласна с условиями ДКБО, Тарифами Банка, применяемыми к ДКБО, а также выражает согласие на дополнительные услуги в случае заключения с ней договора кредитования – с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление (л.д. 8-9).

Между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа), согласно которому ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставляет ФИО1 денежные средства (кредит) с установленным лимитом в размере 227 869 руб. со сроком возврата – до востребования, на потребительские цели, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, под 14,70% годовых при проведении безналичных операций, 23,00% годовых при проведении наличных операций (л.д. 6-8).

П. 6 договора предусмотрен размер минимального обязательного платежа – 6640 руб., банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб., продолжительность льготного периода – 1 месяц с даты заключения договора. П. 17 договора предусмотрено, что банк предоставляет кредит заемщику путем совершения действий: открытие текущего банковского счета, № счета №, установление лимита кредитования, выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик предоставил банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита на счет № в размере 225 868,90 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 20 договора).

Условия кредитного договора ПАО «Восточный экспресс Банк» были выполнены, предоставлены кредитная карта № и денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 227 869 руб., на основании заявления денежные средства в размере 225 868,90 руб. внесены на счет № в счет погашения кредита по договору (л.д. 10, 15).

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными ПАО «Восточный экспресс Банк» в рамках указанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в связи с несвоевременным исполнением обязательств размер задолженности по указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 390 212,05 руб. (л.д. 11-14).

ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, переданного акта от ДД.ММ.ГГГГ и договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

На основании статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из анализа правовых норм следует, что смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Из статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьями 1152 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершей ФИО1 с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства к нотариусу Пермского городского нотариального округа Пермского края ФИО4 обратилась дочь ФИО2 (л.д. 43). Внуки по праву представления ФИО5 и ФИО6 направили нотариусу заявления от ДД.ММ.ГГГГ об отказе от наследства по всем основаниям (л.д. 44-46). Иные наследники к нотариусу не обращались.

Нотариусом 02.09.2022 ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из 11/40 долей в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>, права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (л.д. 59-60).

Кадастровая стоимость указанной квартиры на момент смерти наследодателя (15.02.2022) составляла 2 486 138,02 руб. (л.д. 55).

Приняв вышеуказанное наследство, ФИО2 тем самым также приняла ответственность по долгам ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Ответчиком при рассмотрении данного дела доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

На момент смерти обязательства ФИО1 по возврату кредитных денежных средств, взятых по кредитному договору, перед кредитной организацией в полном объеме не исполнены, в связи с чем требование истца о взыскании с наследника, принявшего наследство, задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества является обоснованным.

Согласно расчету истца по состоянию на 20.11.2024 сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 390 212,05 руб., из них: 203 313,68 руб. - просроченная ссудная задолженность, 95 314,26 руб. – просроченные проценты, 32 282,08 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5130,72 руб. - неустойка на просроченные проценты, 27 325,91 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 26 845,40 руб. – неустойка на просроченные проценты (л.д. 11-14).

Представленный истцом расчет задолженности основан на представленных доказательствах, является арифметически верным, контррасчет, доказательства иного размера задолженности ответчиком не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными, подлежащими удовлетворению, соответственно, с ФИО2 в пределах перешедшего к ней наследственного имущества следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 390 212,05 руб., из них: 203 313,68 руб. - просроченная ссудная задолженность, 95 314,26 руб. – просроченные проценты, 32 282,08 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 5130,72 руб. - неустойка на просроченные проценты, 27 325,91 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 26 845,40 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 255,30 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 390 212,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 255,30 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: подпись

Копия верна: судья Няшина Ю.С.

Мотивированное решение изготовлено 16.06.2025.