Решение по делу № 2-2345/2022 от 19.01.2023 | Рудничный районный суд г. Прокопьевска (Кемеровская область)

УИД: 42RS0032-01-2022-002852-48

Дело № 2-358/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Н.А. Жегловой

при секретаре судебного заседания Е.А. Гольцман

19 января 2023 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЮККА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ООО «ЮККА» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 27.09.2016 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор <...> о предоставлении и использовании кредитной карты.

22.04.2017г. на полученную кредитную карту, был предоставлен кредитный лимит, установленный размер кредита составлял 40 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых.

Поскольку должник активировал кредитную карту <...>, о чем свидетельствует выписка по счету, а банк открыл ему счет и предоставил денежные средства в сумме 40 000 рублей, свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита, банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п.8 правил, в числе прочих обязательств, клиент обязан, погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифом т Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Должник в погашении задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

05.09.2019г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав (требований) <...>, согласно которому Кредитор уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору <...> от 22.04.2017г.

23.04.2020г. между ООО «Платан» и ООО «ЮККА» был заключен договор уступки прав (требований) <...>, согласно которому Кредитор уступил права (требования), в том числе и по кредитному договору <...> от 22.04.2017г.

Общая сумма задолженности ФИО1, по кредитному договору <...> от 22.04.2017г. составляет 68 977,17 рублей.

По состоянию на дату обращения в суд с исковым заявлением, обязательства, вытекающие из кредитного договора <...> от 22.04.2017г. ответчиком не исполняются, меры направленные на погашение задолженности не предпринимаются.

Ранее ООО «ЮККА» обращалось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, однако в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ был отменен.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1, задолженность по состоянию на 17.04.2020г. по соглашению <...> от 22.04.2017г. задолженность в размере 68 977,17 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270 рублей.

Представитель истца ООО «ЮККА» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и дате извещен надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ в Рудничный районный суд г. Прокопьевска от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу обязательства согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в свою очередь статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 27.09.2016 года ФИО1 обратился в ОАО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита, указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуг по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердил, и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (далее по тексту «Правилами») и тарифами банка (п.2 заявления на получение потребительского кредита <...> от 27.09.2016г.)

Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в случае предоставления банком клиенту кредитной услуги в виде овердрафта, данная услуга предоставляется банком клиенту с момента активации карты (л.д. 16-18).

Согласно материалам гражданского дела, 22.04.2017 года ОАО «ОТП Банк» предоставил ФИО1 кредитную услугу в виде овердрафта на условиях Тарифов по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (л.д. 23):

кредитный лимит – 0 – 450 000 рублей (определяется Банком);

процент по операциям оплаты товаров и услуг – 39,9 % годовых;

процент по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 49,9 % годовых;

ежемесячный минимальный платеж – 6% – рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности, подлежит оплате в течение платежного периода;

плата за обслуживание карты – 129 рублей – взимается ежемесячно;

плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 0 рублей;

плата за использование СМС – сервиса (информирование о состоянии счета) – 79 рублей – взимается ежемесячно.

Заключенный между сторонами договор потребительского кредита содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок её исчисления.

Таким образом, в силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <...>, и, который, согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», состоит из заявления, Правил и Тарифов.

Согласно п. 5.1.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций, а также иных операций по банковскому счету, возможность предоставления кредита по которым предусмотрена договором ДБО на сумму кредитного лимита.

Подпунктами 5.1.3, 5.1.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», предусмотрена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей заемщик размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

Факт предоставления суммы кредита в период с 22.04.2017 года по 17.04.2020 года в размере 68 977,17 рублей подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 24-28), а также расчетом задолженности (л.д. 29-32).

Факт заключения договора потребительского кредита, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

В период действия договора ответчиком совершались расходные операции с использованием карты (операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты), что подтверждается выпиской из лицевого счета. ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности.

В соответствии с п.4.3.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (Общие условия кредитования) за пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются тарифами.

В соответствии с п.4.3.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» начисление процентов на денежные средства, находящиеся на банковском счете, производится с даты, следующей за датой зачисления суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет.

Погашение кредита и уплата процентов, плат и комиссий производится путем уплаты минимального платежа, который рассчитывается на дату окончания каждого расчетного периода, равного одному календарному месяцу (п. 1.1, 1.4, 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).

За период с 22.04.2017 года по 17.04.2020 года проценты, начисленные по карте, составили 28 665,60 рублей.

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в приложении <...> к настоящему договору.

Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, а также на дату перехода (п.1.3. настоящего договора), не обременены правами третьих лиц, и передаются цедентом цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права (п.1.3. договора).

Согласно Приложению <...> к договору уступки прав требования (цессии) №<...> от 23.04.2020 года, в акте приема-передачи прав требования к договору цессии значится задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1

Акт приема-передачи подписан сторонами договора цессии.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Тем самым правопреемство на стороне взыскателя ООО «ЮККА» документально подтверждено.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору <...> от 22.04.2017 года, заключенному с ФИО1

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, за ответчиком числится задолженность по кредитному договору <...> от 22.04.2017 года на 17.04.2020 в размере 68 977,17 руб., из которых: основной долг – 39 838,57 руб., проценты на непросроченный основной долг – 28 665,60 руб., пени – 473 руб. Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора, периоду просрочки платежей.

В письменных возражениях, представленных суду, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Исходя из определений понятия лимита разрешенного овердрафта и минимальной суммы погашения, обязанность клиента разместить на счете денежные средства в течение платежного периода зависит от востребованности использования полного или частичного лимита разрешенного овердрафта, за пользование которым начисляются проценты, а в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата (штраф) за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Срок действия кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. График платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата.

Лимит овердрафта, предоставляемый банком по картам, возобновляемый, т.е. лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться овердрафтом. Клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные проценты, что означает, что для банка основанием считать обязательства нарушенными является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

10.05.2020 года мировым судьей судебного участка №2 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области, выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ЮККА» задолженности по кредитному договору <...> от 22.04.2017 года.

Заявление ООО «ЮККА» о выдаче судебного приказа направлено почтовой корреспонденцией в адрес мирового судьи 27.04.2020 года и поступило в суд 05.05.2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 14.07.2022 года по заявлению должника судебный приказ от 10.05.2020 года отменен.

Исковое заявление было направлено ООО «ЮККА» в адрес Рудничного районного суда г.Прокопьевска посредством почтового направления 10.10.2022 года, следовательно, исковая давность должна распространяться на период, предшествующий дате – 10.11.2022 года.

Согласно платежным поручениям <...> от 21.04.2020 года, <...> от 29.09.2022 года, истец оплатил госпошлину в сумме 2 270 рублей.

Государственная пошлина относится к судебным расходам (ст. 94 ГПК РФ) и, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 270 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЮККА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «ЮККА» задолженность по кредитному договору <...> от 22.04.2017 года в размере 68 977,17 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 270 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись Н.А. Жеглова

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2023 года.

Судья: подпись Н.А. Жеглова

<...>