Дело № 2-2479/2022

УИД: 26RS0023-01-2022-005152-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Чернышовой Т.В.,

при секретаре – Рожкове М.С.,

при участии в судебном заседании ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Бюро Взыскания «Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № Z070405586406 от 22.03.2019 за период с 22.03.2019 по 15.10.2020 в размере 212303 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины по иску в сумме 5323 руб. 04 коп.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее – ООО МФК «ЦФП»).

Требования истца основаны на том, что 22.03.2019 между ФИО1 (заемщик) и ООО МФК «ЦФП» был заключен договор займа № Z070405586406, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ на сумму 71958 руб. под 177,76% годовых на срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа – 365 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. ООО МФК «ЦФП» выполнило обязательства по предоставлении займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от 22.03.2019 о выдаче заемщику денежных средств в сумме 71958 руб. Однако заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в полном объеме не исполнены. За весь период пользования заемными денежными средствами заемщиком произведены платежи в общей сумме 39550 руб. За период с 22.03.2019 по 15.10.2020 по договору займа образовалась задолженность в размере 212303 руб., в том числе 63257 руб. основной долг, 149046 руб. проценты за пользование займом. 01.09.2021 между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования № 117/21 от 01.09.2021, в соответствии с которым право требования к должнику передано ООО «БВ «Правёж» в полном объеме. ООО «БВ «Правёж» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района от 16.12.2021 по заявлению ООО «БВ «Правёж» отказано в выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа № Z070405586406 от 22.03.2019, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец ООО «БВ «Правёж», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание не обеспечил, просил о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против исковых требований, поскольку возникновение задолженности обусловлено ее тяжелым финансовым положением и проблемами со здоровьем. Полагала необоснованно завышенным размер предъявленных к взысканию процентов за пользование займом.

Третье лицо ООО МФК «ЦФП», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание не обеспечило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию сторон, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Судом установлено, что 22.03.2019 между ФИО1 (заемщик) и ООО МФК «ЦФП» (кредитор) заключен договор займа № Z070405586406, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ на сумму 71958 руб. под 177,76% годовых на срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа – 365 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств.

Порядок возврата займа и уплаты процентов за пользование займом установлен в графике платежей от 22.03.2019, согласованном сторонами, общая сумма платежей по договору займа определена в размере 158017 руб.

В соответствии со ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Договор займа между сторонами совершен в простой письменной форме. Указанный договор займа состоит из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП». До заключения договора займа ответчик ознакомился со всеми его условиями и был с ними согласен.

Доказательств того, что ответчик возражал против заключения договора займа именно на таких условиях, не имеется, как не имеется и доказательств того, что заемщик в дальнейшем обращался с заявлением об изменении условий договора.

Более того в п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик указал о том, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора.Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления истцом искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

ООО МФК «ЦФП» выполнило обязательства по предоставлении займа, что подтверждается расходным кассовым ордером от 22.03.2019 о выдаче заемщику денежных средств в сумме 71958 руб.

За весь период пользования заемными денежными средствами заемщиком произведены платежи в общей сумме 39550 руб. согласно представленным ответчиком квитанциям от 22.04.2019 на сумму 13200 руб., от 18.05.2019 на сумму 13150 руб. и от 26.06.2019 на сумму 13200 руб. и расчету задолженности, составленному истцом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ООО МФК «ЦФП» выполнило свои обязательства по договору, перечислив сумму займа на банковские реквизиты заемщика, однако в установленный договором займа срок ответчик сумму займа не возвратил в полном объеме и не произвел уплату процентов за пользование займом в размере, установленном договором.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За период с 22.03.2019 по 15.10.2020 по договору займа образовалась задолженность в размере 212303 руб., в том числе 63257 руб. основной долг, 149046 руб. проценты за пользование займом.

Согласно пп. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

01.09.2021 между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» заключен договор уступки права требования № 117/21 от 01.09.2021, в соответствии с которым право требования к должнику передано ООО «БВ «Правёж» в полном объеме.

ООО «БВ «Правёж» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 6 города Минеральные Воды и Минераловодского района от 16.12.2021 по заявлению ООО «БВ «Правёж» отказано в выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа № Z070405586406 от 22.03.2019.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при том, что каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком также не представлено.

Ссылка ответчика на необоснованно завышенный размер предъявленных к взысканию процентов за пользование займом отклоняется судом.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

В силу п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по соответствующим договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

При этом при заключении договора займа ответчик была ознакомлена со всеми его условиями и согласилась на получение займа на сумму 71958 руб. под 177,76% годовых на указанный в договоре срок.

Законом предусмотрено, что если договор потребительского займа был заключен в период с января по 30 июля 2019 года и срок предоставления такого кредита составил не более года, то общая сумма начисленных процентов, неустойки и платы за услуги банка заемщику не должна превышать 2,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита.

В рассматриваемом случае размер процентов за пользование займом - 149046 руб. не превышает 2,5 размера суммы предоставленного потребительского кредита – 179895 руб. (71958х2,5).

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении и неисполнении заемных обязательств не свидетельствуют о необоснованности заявленных требований.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при ведении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.

Отсутствие денежных средств у должника не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательства.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по договору микрозайма № Z070405586406 от 22.03.2019 за период с 22.03.2019 по 15.10.2020 в размере 212303 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5323 руб. 04 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бюро Взыскания «Правёж» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт ..............) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бюро Взыскания «Правёж» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма № Z070405586406 от 22.03.2019 за период с 22.03.2019 по 15.10.2020 в размере 212303 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины по иску в сумме 5323 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 20.09.2022.

Судья Т.В. Чернышова