РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года <адрес>

Усольский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ф.И.О9 при секретаре судебного заседания Ф.И.О3, с участием ответчика Ф.И.О2, представителя ответчика Ф.И.О6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (данные изъяты) по исковому заявлению <данные изъяты> к наследственному имуществу Ф.И.О1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника Ф.И.О2, <данные изъяты>,

установил:

в обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (данные изъяты). По условиям кредитного договора банк предоставил Ф.И.О1 кредит в сумме 15 000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> реорганизован в форме присоединения к <данные изъяты>, что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, все права и обязанности <данные изъяты> перешли к <данные изъяты> в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила Условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 21 737,42 рублей. Банком установлено, что Ф.И.О1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом открыто наследственное дело к имуществу умершей, в связи с чем кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство.

Представитель истца просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 737,42 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 852,12 рублей из наследственного имущества Ф.И.О1 с наследника Ф.И.О2.

Представитель истца <данные изъяты> Ф.И.О4, действующая на основании доверенности (л.д. 6), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечено <данные изъяты> (л.д.80).

Представитель ответчика <данные изъяты> (ранее <данные изъяты> Ф.И.О5, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований к <данные изъяты> отказать по основаниям изложенным в письменных возражениях.

В судебном заседании ответчик Ф.И.О2, его представитель по заявлению Ф.И.О6, исковые требования не признали, просили отказать в удовлетворении иска, пояснив, что Ф.И.О2 вступил в наследство после смерти супруги, однако при заключении кредитного договора был также заключен договор страхования с <данные изъяты>», которым умершая была застрахована.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферту) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Согласно названной статье закона акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статей 809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (данные изъяты), по условиям кредитного договора банк предоставил Ф.И.О1 кредит в сумме 15 000 рублей сроком до востребования, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10, 31-35).

<данные изъяты> является правопреемником взыскателя <данные изъяты> что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой в отношении юридического лица внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 21 737,42 рублей, из которых: 18 770,67 рублей – просроченная ссудная задолженность; 2 828,93 рублей – неустойка на просроченную ссуду; 5,32 рублей - неустойка на остаток основного долга; 132,50 рублей – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 20-22).

Судом установлено, что заемщик Ф.И.О1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51).

К имуществу умершей Ф.И.О1 нотариусом Усольского нотариального округа <адрес> Ф.И.О7 было заведено наследственное дело (данные изъяты) (л.д. 50-69).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Круг наследников определен статьями 1142-1149 ГК РФ. При этом, в соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Также, согласно пункту 4 статьи 1152 ГК РФ принятое, наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

ФИО1 О1, принявшим наследство, принадлежащее умершей, является: супруг Ф.И.О2, которому нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство (л.д. 68).

Наследство состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по данным органа регистрации составляет 703 065,33 рублей (л.д. 67).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

На основании статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и <данные изъяты> был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней № (данные изъяты).

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1, путем подписания соответствующего заявления присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в <данные изъяты> Срок страхования - 60 месяцев с момента подписания заявления (то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с Заявлением, страховыми рисками по Договору страхования являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть Застрахованного); постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения».

Так, смерть Ф.И.О1 наступила ДД.ММ.ГГГГ, пари этом, документы, устанавливающие причину смерти в материалы настоящего гражданского дела не представлены. Кроме того, п. 2.4,4 Договора страхования от несчастного случая и болезней № (данные изъяты), 5.1.4 Правил страхования установлено, что события не признаются страховыми случаями, если они произошли в результате, в том числе, болезней, произошедших/диагностированных до заключения Договора страхования или после окончания периода действия договора страхования; несчастных случаев, произошедших вследствие каких-либо заболеваний Застрахованного, если Страховщик не был поставлен о них заранее. Таким образом, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела доказательства не позволяют достоверно установить причину смерти застрахованного лица, а также проследить причинно-следственную связь между заболеваниями, имевшимися у застрахованного лица до и на момент заключения договора страхования и причиной смерти застрахованного, что в свою очередь, не позволяет сделать вывод о том, является ли произошедшее событие страховым случаем.

Кроме этого, из пояснений представителя <данные изъяты> следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в информационных системах <данные изъяты> отсутствуют сведения об обращениях выгодоприобретателей с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Ф.И.О1, что не оспаривалось и стороной ответчика.

Поскольку смерть должника Ф.И.О1 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, наследники, принявшие наследство, по правилам статьи 1175 ГК РФ становятся должниками и несут гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя со дня открытия наследства в рамках стоимости наследственного имущества. Учитывая, что наследственного имущества Ф.И.О1 достаточно для погашения кредитной задолженности, с ответчика Ф.И.О2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 21 737,42 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 852,12 рублей, оплата которой подтверждена платежным поручением (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ф.И.О2 (паспорт (данные изъяты)) в пользу <данные изъяты> (ИНН (данные изъяты)) задолженность по кредитному договору (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 737,42 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 852,12 рублей, итого 22 589,54 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Норкина