Гражданское дело № 2-385/2025

УИД 55RS0018-01-2025-000517-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2025 г. р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре судебного заседания Тыриной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте <данные изъяты> условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии общих условий, а также частью 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение ДД.ММ.ГГГГ с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленные сроки.

На основании вышеизложенного, АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 685 617,31 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 712,00 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (оборот л.д.4).

Ответчик ФИО1 извещалась по адресу регистрации: <адрес> (адресная справка л.д.49). В уведомлении о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № на имя получателя ФИО1, сформированным на официальном сайте Почты России, указано что ДД.ММ.ГГГГ судебная корреспонденция получена адресатом (л.д.51).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 1, части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита (Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка), обратилась в АО «Тинькофф Банк» (фирменное наименование Банка ДД.ММ.ГГГГ сменено на АО «ТБанк» (л.д.31) с заявлением-анкетой с просьбой заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит под залог автомобиля путем зачисления на Картсчет № открытый в АО «Тинькофф Банк», с тарифным планом Кредит Автокредит КНА 7.4 RUB (л.д.11).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту составляет 38,9% годовых, полная стоимость кредита составила 718 985 рублей. При неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентов годовых.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что кредит подлежит возврату ежемесячными регулярными платежами в размере 21 310,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей; количество платежей 60. Размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий; при изменении применяемой ставки согласно п. 4 Индивидуальных условий (если применимо), при частичном досрочном погашении кредита, при изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления, а также а иных случаях размер и даты их оплаты могут быть изменены. Актуальные размеры платежей и даты их оплаты доводятся до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка <данные изъяты>

Размер ежемесячного платежа согласно графику регулярных платежей составляет 21 310,00 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 694,61 рублей (л.д. 13).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейки.

В соответствии с пунктами 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

На основании части 2 статьи 6 от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пример использования простой электронной подписи - регистрация парой «логин-пароль» на любом интернет-ресурсе, а также подтверждение платежа путем ввода кода, полученного в СМС-сообщении.

Подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи с использованием номера мобильного телефона, тем самым выразив своё согласие на получение займа.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставив информацию для исполнения своих обязательств по договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

В заявлении-анкете указано, что договор заключается на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка <данные изъяты> и Тарифах, а также то, что, подписывая заявление-анкету подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в нем.

Таким образом, как установлено и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 560 000,00 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо(должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Денежные средства истцом АО «ТБанк» были предоставлены заемщику ФИО1, что свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом, как видно из расчета задолженности, сформированного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписки задолженности по договору кредитной линии №, ФИО1 обязательства надлежащим образом не исполняются, платежи по договору не вносятся в соответствии с условиями договора, вследствие чего образовалась задолженность в размере 685 617,31 рублей, из которых: 537 934,48 рублей основной долг; 136 049,34 рублей проценты; 11 633,49 рублей иные платы и штрафы (л.д.7-8).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитования, арифметически верный, соотносится с выпиской по лицевому счету, стороной ответчика не оспорен, контррасчет не представлен, равно как и доказательства внесения платежей в большем размере, чем на то указано истцом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 4.2.1, 4.2.2. Общих условий кредитования закреплена обязанность заемщика возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок, погашать задолженность в размере, указанном в выписке в течение указанного в ней срока.

Согласно пункту 4.3.1 Общих условий кредитования, банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом.

В соответствии с пунктом 4.3.5 Общих условий кредитования банк вправе требовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования, клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней (ДД.ММ.ГГГГ календарных дней) по кредиту под залог недвижимости с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности, а в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на предмет залога, а также прекращения права собственности на предмет залога не позднее ДД.ММ.ГГГГ рабочих дней с даты наступления любого из указанных событий (оборот л.д.19-21).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору в адрес ФИО1 Банком направлялся заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, в котором данному ответчику предлагалось в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить задолженность по договору потребительского кредита, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 685 617,31 рублей (л.д.22).

Доказательства внесудебного удовлетворения в полном объеме требований Банка и погашения кредитной задолженности не представлены.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требование истца о взыскании с заемщика просроченного основного долга в размере 537 934,48 рублей, просроченных процентов в размере 136 049,34 рублей является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Заявленные в иске иные платы и штрафы в размере 11 633,49 рублей не подлежит уменьшению в виду его соразмерности нарушенному праву. К тому же такие возражения стороной ответчика не заявлялись.

Принимая во внимание все существенные обстоятельства по делу, в том числе размер задолженности, длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера суд не усматривает, поскольку испрашиваемая истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со статьей 91 ГПК РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 18 712 рублей 00 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 685 617 (шестьсот восемьдесят пять тысяч шестьсот семнадцать) рублей 31 копейку, из которых: 537 934 рубля 48 копеек основной долг; 136 049 рублей 34 копейки проценты; 11 633 рубля 49 копеек иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины 18 712 (восемнадцать тысяч семьсот двенадцать) рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.Р. Галькова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ