Дело УИД № 42RS0018-01-2025-001006-71

Производство № 2-1123/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 22 октября 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО Микрокредитная компания «Стэпмани» о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО Микрокредитная компания «Стэпмани» о признании сделки недействительной.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. в отделении банка «Альфа-Банк» она оформила кредитную карту на сумму 30 000 рублей для того чтобы её одобрили менеджер банка в обязательном порядке навязала взять дебетовую карту, хотя у истца уже была дебетовая карта …№... от «Альфа-Банка», по которой она оплачивала кредит. После согласия, данного истцом, ей была выдана карта …№.... По дебетовой карте …№... истец оплачивала денежный кредит с .. .. ....г. года. Карта была действительна до №... года. Но по убеждению менеджера банка и без особых объяснений, хотя бы из-за возраста истца и того, что она не понимала всех тонкостей банковской системы, дебетовую карту …№... закрыли. После получения дебетовой карты …№... истец не собиралась ей пользоваться, и карта находилась у истца дома. За все время проведения банковских операций по оформлению кредитной и дебетовой карт, истец говорила только номера кодов, которые приходили ей на телефон. Так как менеджер банка работала через личный кабинет истца «Альфа-Банка» в своем планшете, истец не видела, какие именно операции она совершала. Планшет к истцу не был повернут ни разу и даже после завершения работы в личном кабинете истца менеджер банка не показала истцу что всё закрыла и вышла из личного кабинета. .. .. ....г. на телефон истца пришло смс-сообщение от «Альфа-Банка» о начислении денежных средств в сумме 11640 рублей 00 коп. на новую дебетовую карту …№.... .. .. ....г. истец позвонила оператору «Альфа-Банка» на горячую линию, чтобы узнать, что это за зачисление денег. Оператор ответил, что деньги перевела микрофинансовая организация CREDIT 2 DAY, поэтому истец попросила заблокировать карту …№.... .. .. ....г. Рыбаловской В.Т. было написано заявление в отдел полиции «Новобайдаевский». .. .. ....г. истец поехала в отделение банка «Альфа-Банк» по ул.....г...... Написала претензию о зачислении денежных средств на банковскую карту без согласия владельца. .. .. ....г. через банкомат «Альфа-Банк», находящийся по адресу ул.....г..... ТЦ «Восток», истец хотела оплатить кредиты, но оказалось, что именно эта карта …№... и была закрыта .. .. ....г.. Таким образом, кредит оплатить ФИО1 не смогла и решила сделать это в отделении банка. Так как истец страдает гипертонией и все эти стрессы её обострили, из-за состояния здоровья она смогла поехать в отделение банка «Альфа-Банк» только .. .. ....г.. ФИО1 была написана жалоба на то, что карта, по которой она платила пять лет кредит, была заблокирована, и она не смогла вовремя оплатить кредит. Оплату по этому кредиту она проводила 21 числа каждого месяца. .. .. ....г. в отделении банка по ул.....г..... менеджер прочитала жалобу, не зарезервировала, а просто закрыла карту …№... вместе со счетом и выдала новую …№.... Сказала платить теперь кредит по новой карте …№.... Распечатала истцу выписку по счету карты …№.... Приехав домой, ФИО1 посмотрела выписку и поняла, что оплату кредита, который она не уплатила .. .. ....г. банк списал с дебетовой карты …№..., которая была на тот момент уже заблокирована. Банк оплатил себе кредит в одностороннем порядке, не предупредив об этом истца. Выписка по счету на .. .. ....г. показала долг 21432,14 рублей, долг по неоформленному микрозайму растет. .. .. ....г. истец написала заявление в полицию о списании денежных средств без её согласия и увеличении долга микрозайма, который она не оформляла. .. .. ....г. ФИО1 приехала в отделение банка «Альфа-Банк» по ул.....г..... написанной жалобой о том, что .. .. ....г. не зарегистрировали её жалобу. Так же была написана жалоба на снятие денег с заблокированной карты.. №.... На все жалобы «Альфа-Банк» ответил, чтобы истец обращалась в микрофинансовую организацию CREDIT 2 DAY. Свои паспортные данные ФИО1 никому не передавала, на телефонные звонки с незнакомых номеров не отвечала, смс сообщения отправлять не умеет, пользоваться компьютером не умеет. Микрозайм не оформляла, так как не знает как это делать. Деньгами, которые поступили на её банковскую карту без её личного согласия не пользовалась и пользоваться не собирается, поэтому сразу обратилась в полицию.

С учетом уточнения просит суд признать отсутствующими договорные и иные обязательственные правоотношения, вытекающие из факта перечисления .. .. ....г. денежных средств в размере 11 640 руб. от АО «МКК Стэпмани» в пользу ФИО1, .. .. ....г. года рождения, в том числе обязательства по встречному исполнению.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.93,95).

Представитель ответчика АО Микрокредитная компания "Стэпмани" в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом (л.д.100).

Суд, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

В соответствии с пунктом 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Статьей пункта 1 статьи 10 ГК РФ установлена недопустимость действий граждан и юридических лиц исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В силу пункта 3 статьи 10 в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Положениями статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 указанного кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов, заемщик подает заявление займодавцу через сайт или в одном из офисов обслуживания МФО, указывая все данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, дает согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных. Займодавец проверяет данные указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнении обязательств по договору займа (пункты 3.1, 3.9 Правил).

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 169 ГК РФ.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Постановление Пленума ВС РФ N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума ВС РФ N 25).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановления Пленума ВС РФ N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от .. .. ....г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно ч. 1, 2, 3, 7. 8 ст. 5, Федерального закона от .. .. ....г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.

Судом установлено, что согласно справке от .. .. ....г. владельцем дебетовой карты №..., открытой в АО «Альфа-Банк», является ФИО1 (л.д.13).

Согласно выписке по счету указанной карты, предоставленной АО «Альфа-Банк», .. .. ....г. на счет ФИО1 от АО «МКК Стэпмани» (CREDIT2DAY) поступили денежные средства в сумме 11 640 руб. (л.д.15).

Поскольку в интересы истца не входило получение денежных средств путем оформления кредита или микрозайма, ею были предприняты действия по блокировке указанной дебетовой карты и написанию заявления в АО «Альфа-Банк» о возвращении отправителю указанных денежных средств, на что, согласно ответу на обращение, ей было предложено обратиться непосредственно к отправителю денежных средств АО «МКК Стэпмани» (CREDIT2DAY) (л.д.9-11).

Согласно ответу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в ответ на запрос №... от .. .. ....г., согласно заявке №..., полученной посредством информационно-технологического взаимодействия с использованием платежного шлюза №... БАНК ПАО от АО "МКК СТЭПМАНИ” (ИНН <***>) .. .. ....г. был осуществлен перевод денежных средств в сумме 11 640 рублей на карту получателя 220015******1619 со счета незавершенных расчетов по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, открытого для АО "МКК СТЭПМАНИ" (ИНН <***>) №.... Банком-эмитентом карты №... является АО "АЛЬФА-БАНК" (л.д.85).

Согласно ответу АО «МКК СТЭПМАНИ», между Обществом и ФИО1 .. .. ....г. года рождения, какие-либо договорные отношения отсутствуют (л.д.77).

Таким образом, из материалов гражданского дела, в том числе и ответов на запросы суда ответчика АО «МКК Стэпмани» следует, что истец не предпринимала никаких действий по получению микрозайма, ни на официальном сайте, ни в офисе Общества, никаких заявок на получение займа не оформляла, анкетных и паспортных данных не передавала, согласия на обработку своих персональных данных не давала, доверенность на право заключения от своего имени договора займа никому не выдавала.

Учитывая, что ответчик отрицает наличие договорных и иных обязательственных правоотношений между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме и признает отсутствующими договорные и иные обязательственные правоотношения, вытекающие из факта перечисления .. .. ....г. денежных средств в размере 11 640 рублей от АО «МКК Стэпмани» в пользу ФИО1, в том числе обязательства по встречному исполнению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать отсутствующими договорные и иные обязательственные правоотношения, вытекающие из факта перечисления .. .. ....г. денежных средств в размере 11 640 (одиннадцать тысяч шестьсот сорок) рублей от Акционерного общества «Микрокредитная компания СТЭПМАНИ», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ФИО1, ......., в том числе обязательства по встречному исполнению.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025г.

Судья Е.А. Фомина