Гр. дело № 2-1544/2022

УИД 51RS0007-01-2022-002578-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2022 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Тычинской Т.Ю.

при секретаре Бауриной А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КВГ-Ресурс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО "КВГ-Ресурс" обратилось в суд с ИСКОМ к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что согласно договору займа № 11-4807102-2021 от 27 марта 2021 года ФИО1 получил денежные средства в сумме 35000 рублей. Последний в соответствии с условиями договора обязался возвратить сумму займа до 25 июня 2021 года включительно с уплатой процентов из расчета 0,8% в день от суммы займа. Обязательства со стороны заимодавца были выполнены полностью, денежные средства в сумме 35000 рублей должник получил, однако свое обязательство по возврату суммы займа не исполнил. Задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с 27 марта 2021 года по 9 сентября 2022 года из расчета 0,8% в день от суммы займа составила 141174 рубля 75 копеек. Задолженность по уплате неустойки (пени) за каждый просроченный день за период с 26 июня 2021 года по 9 сентября 2022 года из расчета 20% годовых / 0,054 % в день, от суммы займа составила 8438 рублей 36 копеек.

По ранее вынесенному решению суда были произведены оплаты в счет погашения задолженности на общую сумму 7505 рублей 25 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, проценты за пользование займом и неустойку (пени) по состоянию на 9 сентября 2022 года составляет 88433 рубля 11 копеек.

Ссылаясь на ст. ст. 395, 807, 809, 810, 811, 819, 851 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по Договору займа № 11-4807102-2021 от 27 марта 2021 года в общей сумме 88433 рубля 11 копеек, в том числе: сумму займа (основного долга) в размере 35000 рублей, сумму процентов за пользование займом за период с 26 июня 2021 года по 9 сентября 2022 года в сумме 44994 рубля 75 копеек, сумму процентов неустойки (пени) за несоблюдение условий договора займа за период с 26 июня 2021 года по 9 сентября 2022 года в сумме 8438 рублей 36 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2853 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, отбывает наказание в ФКУ СИЗО-2 УФСИН России по Мурманской области, представил возражения, в которых указал, что с иском согласен частично, так как сумма долга завышена и превышает полуторакратный размер, установленный действующим законодательством. Кроме того, ранее с него была взыскана денежная сумма в счет погашения долга в размере 7505 рублей 25 копеек. При вынесении решения просит учесть его трудное материальное положение, связанное с наличием инвалидности и небольшим размером пенсии.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно частям 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса.

В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу части 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регламентирующая предельный размер подлежащих уплате процентов на оставшуюся сумму долга с 1 января 2017 года упразднена вступлением в силу Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (дата вступления в силу – 28 января 2019 года).

Согласно статье 5 названного закона со дня вступления в силу названного Федерального закона с 1 января 2020 года по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что междуООО МФК «Займ-Онлайн» и ФИО1 заключен договор займа 11-4807102-2021 от 27 марта 2022 года, по условиям которого должнику был предоставлен займ в размере 35000 рублей под 292,0% годовых (п.п.1, 4 Договора).

По условиям Договора микрозайм подлежал возврату через 90 дней после получения, т.е. до 25 июня 2021 года включительно (п.2 Договора).

Уплата суммы займа и процентов за пользование займом производится Заемщиком ежемесячно (аннуитетный платеж) по графику.

Согласно п.12 Договора за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма Заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы задолженности.

Денежные средства в размере 35000 рублей <.....> получены Заемщиком в полном размере, что подтверждается сведениями о произведенной транзакции денежных средств, а также не опровергается самим ответчиком.

Однако, в нарушение условий Договора, взятые на себя обязательства, ответчиком не исполнены.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Ответчиком дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (пункт 13 Индивидуальных условий).

В соответствии с договором возмездной уступки прав требования (цессии) № 22-10/2021 от 22 октября 2021 года, заключенного между ООО Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» и ООО «Конструктив», Приложением №1 к данному договору, к истцу перешло право требования по договору № 11-4807102-2021, заключенному с ФИО1

Впоследствии аналогичный договор был заключен между ООО «Конструктив» и ООО «КВГ-Ресурс».

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами за период с 27 марта 2021 года по 9 сентября 2022 года из расчета 0,8% в день от суммы займа составила 141174 рубля 75 копеек (с учетом взысканных с ответчика денежных средств в рамках исполнения судебного приказа до его отмены в размере 7505 рублей 25 копеек). Размер процентов снижен до 44994 рубля 75 копеек, задолженность по уплате неустойки (пени) за каждый просроченный день (п.12) за период с 26 июня 2021 года по 9 сентября 2022 года из расчета 20% годовых / 0,054 % в день от суммы займа составила 8438 рублей 36 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по договору займа, включая сумму основного долга, проценты за пользование займом и неустойку (пени) на 9 сентября 2022 года, по мнению истца, составляет 88433 рубля 11 копеек (35000+44994,75+8438,36).

Вместе с тем, проверяя расчет, представленный истцом, суд усчитывает то обстоятельство, что договор потребительского займа между ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчиком заключен 27 марта 2021 года, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма по достижению полуторакратного размера суммы займа.

Определяя размер задолженности по договору займа, суд принимает во внимание положения подпункта 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, и приходит к выводу о взыскании с ответчика денежных средств в размере 87500 рублей, из которых: 35000 – основной долг, 44994 рубля 75 копеек – проценты за пользование займом, 7505 рублей 25 копеек – неустойка, что не превышает полуторакратного размера суммы займа (35000,00 х 1,5 +52500,00).

Взыскиваемый размер неустойки, исходя из суммы основанного долга и периода неисполнения обязательства, является соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Доводы ответчика о трудном материальном положении и наличии инвалидности не освобождают ответчика от обязательств по возврату займа и от ответственности за нарушение этих обязательств, поскольку при подписании договора ответчик уже являлся получателем пенсии по инвалидности и обязан был предвидеть все риски, действовать разумно и осмотрительно при оформлении займа.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно представленным истцом платежным поручениям № 423 от 10 января 2022 года и № 13702 от 12 сентября 2022 года им произведена уплата государственной пошлины в размере 2853 рубля. Так как с ответчика взыскано 87500 рублей, что составляет 98,94 % от заявленных исковых требований (87500,00 х 100/88 433,11), то взысканию с него подлежат судебные расходы в размере 2822 рубля 76 копеек (2853*98,94/100).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «КВГ-Ресурс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «КВГ-Ресурс» задолженность по договору займа № 11-4807102-2021 от 27 марта 2021 года в размере 87500 рублей и судебные расходы в размере 2822 рубля 76 копеек, а всего взыскать 90322 рубля 76 копеек.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 неустойки в размере 933 (девятьсот тридцать три) рубля 11 копеек обществу с ограниченной ответственностью «КВГ-Ресурс» отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий Т.Ю. Тычинская