дело № 2-7583/2023

50RS0031-01-2023-008490-75

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.В.,

при секретаре Фетисовой П.А.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств за неиспользованный период страхования, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств за неиспользованный период страхования в размере ..... руб. 04 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ..... руб. ..... коп., компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, юридические расходы в размере ..... руб.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец приобрел в АО «Рольф Филиал Вешки» автомобиль марки «Toyota Rav4», VIN: №. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком «ФК Открытие» был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования «Защита платежей» №, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страхования премия была уплачена ДД.ММ.ГГГГ в размере ..... руб. ..... коп.

Вышеуказанный договор страхования был заключен исключительно для обеспечения обязательств ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита были заключены на срок действия кредитного договора и подразумевают, что после досрочного погашения кредита они нецелесообразны, поскольку заключались для страхования жизни и здоровья заемщика кредита и гарантировали выплату кредита в случае наступления страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, что подтверждается справкой банка «ФК Открытие». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в возврате части страховой премии. Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя ФИО1, который исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых возражал против удовлетворения заявленных требований, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Из указанных возражений следует, что досрочное погашение кредита не относится к основаниям прекращения договора по ст. 958 ГК РФ, а также не является основанием для возврата части премии в силу условий договора страхования.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, суд приходит к следующим выводам.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК открытие»» и ФИО2 был заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на сумму ..... руб. ..... коп., для приобретения в АО «Рольф Филиал Вешки» автомобиль марки «Toyota Rav4», VIN: №, что подтверждается договором ФИО18 купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования «Защита платежей» №, со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия составила в размере ..... руб., была выплачена ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО СК « Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО « СК «Ренессанск Жизнь» с заявлением о предоставлении информации по сумме неиспользованный части страховки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано в выплате неиспользованной части страховой премии.

Истец обратилась с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг, решением которого от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении ее требований отказано.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: 1) гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; 2) прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно пункту 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно положениям статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 6.3. Правил страхования, страхователю предоставляется 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которого возможно отказаться от договора страхования на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия ( часть)возвращается страхователю в соответствии с подпунктом 11.2.2 Правил страхования.

Согласно пункту 11.1.5. Правил страхования действие Договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно пункту 11.2.2. Правила страхования установлено, что договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе ( требованию) страхователя.

В случае прекращения договора страхования по основанию, предусмотренному п. 6.3. правил страхования, оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в течение 7 рабочих дней со дня получения подписанного страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов ( если иной строк возврата не предусмотрен действующим законодательством РФ) подп. 11.2.2.3 Правил страхования.

В остальных случаях досрочное прекращении договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя с приложением договора страхования, документа, удостоверяющего личность. Договор страхования считается прекращенным с 00:00 часов дня указанного в заявлении, или дни получения заявления страховщиком, если дата прекращения договора не указана, либо указанная страхователем дата прекращения договора является более ранее, чем дата получения заявления страховщиком. При этом оплаченная страховая премия страхователю не возвращается, если иное не предусмотрено Договором страхования ( Полисными условиями) под. 11.2.2.4. Правил страхования.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ то есть по истечении сроков, установленных Указанием N 3854-У и Полисных условий, в связи с чем, у ответчика отсутствовали основания для возврата страховой премии.

Из содержания договора страхования следует, что размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как договор страхования продолжает действовать даже после погашения истцом кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска н возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 16-КГ18-55).

Учитывая изложенное, договор страхования, на протяжении срока его действия, не подразумевает наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении истцом кредитных обязательств, будет равна нулю.

Принимая во внимание, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, и истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения к ответчику для отказа от договора страхования, а возможность наступления страхового случая также не отпала, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия договора страхования.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, требования о взыскании неустойки также не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств за неиспользованный период страхования в размере ..... руб. ..... коп., процентов в размере ..... руб. ..... коп., компенсации морального вреда в размере ..... руб., штрафа, расходов на представителя в размере ..... руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.В. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено 20.09.2023 года.

Судья Т.В. Кузнецова