№

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2022 года <адрес>

Дзержинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Алексеевой И.М., при секретаре Молевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20.10.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 68181, 82 рублей под 19, 90% годовых на срок по 20.09.2025. ПАО Сбербанк свою обязанность по перечислению ФИО1 денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента №. Начиная с 23.08.2021 гашение кредита прекратилось. В дальнейшем банку стало известно, что 06.08.2021 ФИО1 умерла. Согласно расчету, по состоянию на 29.03.2022 включительно, сумма задолженности составляет 69860, 28 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 61511, 56 рублей, проценты в размере 8348, 72 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 23.08.2021 по 29.03.2022.

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.10.2020 по состоянию на 29.03.2022 включительно в размере 69860, 28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2295, 81 руб.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 134003, 35 рублей под 13, 3 % годовых на срок по 17.12.2024. ПАО Сбербанк свою обязанность по перечислению ФИО1 денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента №. Начиная с 23.08.2021 гашение кредита прекратилось. В дальнейшем банку стало известно, что 06.08.2021 ФИО1 умерла. Согласно расчету, по состоянию на 29.03.2022 включительно, сумма задолженности составляет 109795, 36 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 100664, 85 рублей, проценты в размере 9130, 51 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 23.08.2021 по 29.03.2022.

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 17.12.2019 по состоянию на 29.03.2022 включительно в размере 109795, 36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3395, 91 руб.

Определением Дзержинского городского суда <адрес> от 08.07.2022 данные гражданские дела были объединены в одно производство, присвоен №.

ПАО Сбербанк обратилось в <данные изъяты> <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о выдачи кредитной карты, на основании которого ПАО Сбербанк открыло счет № и предоставило ФИО1 кредитную карту. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23, 9% годовых. 06.08.2021 ФИО1 умерла. Согласно расчету, за период с 06.04.2021 по 29.03.2022 образовалась задолженность в размере 70716, 33 рублей, из которой: сумма основного долга в размере – 59419, 56 рублей, проценты в размере 10779, 69 рублей, неустойка в размере 517, 08 рублей.

На основании изложенного ПАО Сбербанк просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по банковской карте со счетом № за период с 06.04.2021 по 29.03.2022 в размере 70716, 33 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2321, 49 рублей.

Определением Гороховецкого районного суда <адрес> от 14.06.2022 данное гражданское дело передано по подсудности в Дзержинский городской суд <адрес>.

Определением Дзержинского городского суда <адрес> от 23.08.2022 данное гражданское дело объединено в одно производство с гражданским делом № по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Определением Дзержинского городского суда <адрес> от 26.07.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В дальнейшем ПАО Сбербанк в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) уточнило исковые требования, указав, что по состоянию на 08.11.2022 задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от 17.12.2019 составляет 15711, 62 рублей, из которых: 15146, 13 рублей просроченный основной долг, 565, 49 рублей – проценты; задолженность ответчика по кредитному договору № от 20.10.2020 составляет 14455, 88 рублей, из которых 13848, 70 рублей – просроченный основной долг, 607, 18 рублей – проценты, в связи с чем ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 1092775 от 17.12.2019 в размере 15711, 62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3395, 91 рублей; расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 14455, 88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2295, 81 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований в размере принятого ей наследственного имущества.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как предусмотрено статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 14 и 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Имущественные обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58-61 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения <адрес> или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов дела, 17.06.2019 на основании заявления на получение кредитной карты, ПАО Сбербанк выдал ФИО1 банковскую карту <данные изъяты> с лимитом в сумме 33000 рублей (с учетом увеличения лимита, произведенных Банком) под 23, 9 % годовых (л.д. 12-17 т. 2).

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Сбербанка России, ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

В соответствии с 2.3 Индивидуальных условий, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».

В соответствии с п. 2.4 Индивидуальных условий, кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 2.6 Индивидуальных условий срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными условиями, по ставке 23, 9 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несовеевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по возврату кредитных денежных средств ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчету, за период с 06.04.2021 по 29.03.2022 образовалась задолженность в размере 70716, 33 рублей, из которой: сумма основного долга в размере – 59419, 56 рублей, проценты в размере 10779, 69 рублей, неустойка в размере 517, 08 рублей.

17.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 134003, 35 рублей под 13, 3 % годовых на срок по 17.12.2024.

В соответствии с кредитным договором № от 17.12.2019 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц.

ПАО Сбербанк свою обязанность по перечислению ФИО1 денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента №.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Пунктом 6 кредитного договора определен размер и периодичность (сроки) внесения заемщиком платежей по договору: 60 ежемесячных платежей в размере 3069, 61 рублей. Платежная дата определена 23 числа месяца.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по возврату кредитных денежных средств ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на 29.03.2022 включительно, сумма задолженности составляет 15711, 62 рублей, из которых: 15146, 13 рублей – просроченный основной долг, 565, 49 рублей – проценты.

20.10.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 в кредит денежные средства в размере 68181, 82 рублей под 19, 90% годовых на срок по 20.09.2025 (л.д. 14-т. 1).

В соответствии с кредитным договором № от 20.10.2020 кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц.

ПАО Сбербанк свою обязанность по перечислению ФИО1 денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету клиента №.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Пунктом 7 кредитного договора определен размер и периодичность (сроки) внесения заемщиком платежей по договору: 59 ежемесячных платежей в размере 1820, 55 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 23 числа месяца.

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по возврату кредитных денежных средств ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что следует из выписки по счету и расчета задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на 29.03.2022 включительно, сумма задолженности составляет 14455, 88 рублей, из которых: 13848, 70 рублей – просроченный основной долг, 607, 18 рублей – проценты.

Расчеты задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, ответчиком не оспорены и не опровергнуты, не противоречит условиям кредитных договоров, не содержат арифметических ошибок.

06.08.2021 ФИО1 умерла.

Согласно ответу нотариуса Владимирской нотариальной палаты Гороховецкого нотариального округа ФИО5, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело №, наследником по закону является дочь – ФИО4 и дочь – ФИО7, которая отказалась от причитающейся ей доли на наследство в пользу ФИО2

Наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 29.01.2022 №, кадастровая стоимость земельного участка, по состоянию на 06.08.2021 составляет 18328, 5 рублей (л.д. 78 т. 1).

Иного наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, не установлено.

Таким образом, исследованными доказательствами подтвержден факт принятия ФИО2 наследства, открывшегося со смертью ФИО1, следовательно, в порядке универсального правопреемства ответчик вступил в возникшие правоотношения, заменив должника ФИО1

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, погашения задолженности полностью или в части, наличия оснований для освобождения от ответственности (статья 401 ГК РФ) ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитным договорам № от 17.12.2019, № от 20.10.2020, по банковской карте со счетом №, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 18328, 5 рублей.

Стоимость земельного участка, установленная на момент смерти ФИО1, сторонами не оспаривалась.

Также суд считает подлежащими удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № от 17.12.2019 и № от 20.10.2020 на основании положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, в рамках программы страхования жизни ФИО1 являлась застрахованным лицом по кредитным договорам № от 17.12.2019 (договор страхования жизни – № и № от 20.10.2020 (договор страхования жизни №

Согласно справке-расчету № от 22.09.2021, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от 20.10.2020, произвело выплату ПАО Сбербанк суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности денежные средства в размере 61981, 07 рублей (л.д. 16 т. 3).

Согласно справке-расчету № от 22.09.2021, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от 17.12.2019, произвело выплату ПАО Сбербанк суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности денежные средства в размере 101178, 38 рублей (л.д. 17 т. 3).

В реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по счету № ФИО1 отсутствует (л.д. 135 т. 3).

Учитывая, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязанность по выплате суммы страхового возмещения исполнило в полном объеме, в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 733, 14 рублей.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: 1) уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При подаче исковых заявлений о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитным договорам № от 17.12.2019 и № от 20.10.2020 ПАО Сбербанк была уплачена государственная пошлина в размере 5691, 72 рубля (3395, 91 рублей и 2295, 81 рублей).

Учитывая, что в процессе рассмотрения дела ПАО Сбербанк уменьшил размер исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам № от 17.12.2019 и № от 20.10.2020 до 30167, 5 рублей, ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 4586, 7 рублей (5691, 72 рубля – 1105, 02 рубля).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.10.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк <данные изъяты> денежные средства в размере 18328, 5 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019, по кредитному договору № от 20.10.2020, задолженности по банковской карте со счетом №, заключенных между ПАО Сбербанк и ФИО1, за счет наследственного имущества ФИО1, умершей 06.08.2021, расходы по оплате государственной пошлины в размере 733, 14 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк <данные изъяты> к ФИО2 <данные изъяты> в остальной части отказать в полном объеме.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк <данные изъяты> к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» <данные изъяты> – отказать в полном объеме.

Возвратить ПАО Сбербанк <данные изъяты> излишне уплаченную государственную пошлину в размере 4586, 7 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд <адрес>.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2022 года.

Судья подпись И.М. Алексеева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>