Дело №2-280/2022

УИД 22RS0022-01-2021-000028-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Зональное 01 августа 2022 года

Зональный районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мартьяновой Ю.М.,

при секретаре Юрченко А.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ILO№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 815 рублей 65 коп., а также, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 414 рублей 47 коп.

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА БАНК» и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 98 000 рублей, с ежемесячным погашением части кредита и процентов за пользование им в размере 25,99% годовых. Исполнение кредитором обязательств по кредитному договору подтверждено выпиской из лицевого счета заемщика, свидетельствующей о зачислении денежных средств на счет ФИО1 Ответчик за период действия кредитного договора допустила длительную просрочку платежей. Платежи в погашение кредита и процентов поступали нерегулярно, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., в размере 73 815 рублей 65 коп., в том числе, просроченный основной долг – 63 055 рублей 25 коп.; штрафы и неустойки – 10 760 рублей 40 коп.

Определением Зонального районного суда Алтайского края от 20.06.2022 отменено заочное решение Зонального районного суда Алтайского края от 20.05.2021г., рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривая обстоятельства заключения соглашения о кредитовании и наличие задолженности, в связи с невнесением платежей по кредиту, просила о применении срока исковой давности в споре.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По представленным доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Представленной в материалах дела копией заявления (оферты), направленной ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК», подтверждается заключение ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком соглашения №№ о кредитовании на получение кредита, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 98 000 рублей, под 25,99% годовых, сроком на 60 месяцев, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца, ежемесячный аннуитентный платеж составляет 2940 рублей.

Получение ФИО1 кредита подтверждено представленной в материалах дела выпиской по счету заемщика и ответчиком не оспорено.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из текста искового заявления, представленных документов, усматривается, что ФИО1 за период действия кредитного договора допустила длительную просрочку платежей. Платежи в погашение кредита поступали нерегулярно и не в полном объеме. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

Из представленного в материалах дела расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору, усматривается, что образовалась задолженность в размере 73 815 рублей 65 коп. в том числе: просроченный основной долг в сумме 63 055 рублей 25 коп., штрафы и неустойки в сумме 10 760 рублей 40 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору ФИО1 суду не представлено, как и доказательств отсутствия вышеуказанной задолженности, либо ее иного размера.

Разрешая представленное суду заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности в споре, судом установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО1 произведена последняя оплата по кредитному договору, после указанной даты платежи ответчиком не производились, следовательно, о своем нарушенном праве истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ., когда ответчик ФИО1 не произвела очередной плановый платеж.

Согласно ст. 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в абз. 3 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье судебного участка Зонального района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, заявление подано через отделение почтовой связи

ДД.ММ.ГГГГ. вынесен судебный приказ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ мировым судьей отменен.

ДД.ММ.ГГГГ. АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Зональный районный суд Алтайского края с настоящим иском о взыскании задолженности с ФИО1, сдав исковое заявление в отделение почтовой связи.

20.05.2021г. Зональным районным судом Алтайского края было вынесено заочное решение, которое было отменено определением от 20.06.2022, рассмотрение гражданского дела возобновлено.

Как следует из представленных материалов, с учетом того, что кредит ФИО1 предоставлен на 60 месяцев, последний платеж по кредитному договору ответчик ФИО1 должна была произвести ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как усматривается из выписки по счету на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. кредитором ФИО1 сформировано заключительное требование кредитора, с указанием общей суммы задолженности, подлежащей уплате ФИО1 в сумме 80723, 50 рублей, из которых, сумма основного долга составляет 78980, 12 рублей, сумма процентов составляет 1743,38 рублей.

График погашения задолженности по договору определяет размер платежей (в том числе процентов за пользование кредитом) в условиях, когда обязательства заемщиком исполняются надлежащим образом. В частности, проценты при этом исчисляются с учетом уменьшения суммы основного долга в результате внесения предыдущих ежемесячных платежей, часть которых направляется в погашение основного долга.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячных платежей (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (см. определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № и др. аналогичные).

Таким образом, представленными истцом документами подтверждается, что банком было предъявлено истцу требование о досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ., непредоставление истцом самого требования о досрочном взыскании задолженности при таких обстоятельствах не может препятствовать применению срока исковой давности с учетом наличия такого требования.

После предъявления требования о досрочном погашении задолженности у заемщика возникает обязанность вернуть всю сумму кредита и начисленных процентов, обязанность вносить ежемесячные платежи по графику перестает действовать.

Таким образом, срок исковой давности в заявленном споре считается истекшим ДД.ММ.ГГГГ, а учитывая, что АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка Зонального района Алтайского края о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ., то есть, уже за пределами срока исковой давности.

Таким образом, и в Зональный районный суд Алтайского края истец также обратился с иском за пределами срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ

Суммы, поступившие на счет кредитора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, были удержаны с ФИО1 на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка Зонального района Алтайского края и не могут свидетельствовать о признании долга ответчиком.

Иных доказательств, свидетельствующих о признании долга ответчиком, суду не представлено.

Кроме того в силу п. 1 ст. 207 ГК с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Поскольку, истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, о восстановлении срока не ходатайствовал, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку, истцу отказано в удовлетворении исковых требований, правовые основания для взыскания с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.р., паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме, с подачей жалобы через Зональный районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 08 августа 2022г.

Судья Ю.М.Мартьянова