Решение по делу № 2-262/2025 от 02.07.2025 | Нижнеломовский районный суд (Пензенская область)

Дело (УИД) №58RS0025-01-2025-000348-13

Производство №2-262/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 02 июля 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богдановой О.А.,

при секретаре судебного заседания Нашивочниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счёта и о расторжении соглашения о кредитовании счёта,

Установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счёта и о расторжении соглашения о кредитовании счёта, указав, что 11 декабря 2023 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №2315111/0200, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 25 000 рублей под 35,90% годовых (п. 1, п. 4 раздела 1 индивидуальных условий кредитования). В п. 6 индивидуальных условий кредитования установлено, что платёж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. Пунктом 2 индивидуальных условий кредитования определён срок действия договора – 24 месяца с даты выдачи кредита. Заёмщик неоднократно нарушал условия кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 23 апреля 2025 года задолженность ответчика по соглашению о кредитовании счёта №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 29918 рублей 46 копеек, из которых: 24 375 рублей 19 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 347 рублей 15 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 4986 рублей 09 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 210 рублей 03 копейки – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. В адрес заёмщика были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки ответчиком погашена не была, ответа на требование о расторжении договора от должника не поступило. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года по состоянию на 23 апреля 2025 года в размере 29918 рублей 46 копеек, из которых: 24 375 рублей 19 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 347 рублей 15 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 4986 рублей 09 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 210 рублей 03 копейки – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом; расторгнуть с 24 апреля 2025 года соглашение о кредитовании счёта №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала, ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2023 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее кредитор) и ФИО1 (далее заёмщик) заключено соглашение №2315111/0200 (л.д. 8-11), по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 25000 рублей (п. 1).

Срок действия договора, срок возврата кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 Индивидуальных условий кредитования).

Процентная ставка за пользование кредитом по кредитному договору составляет 35,90% годовых (п. 4 раздела 1).

Платёж по кредиту осуществляется в платёжный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 раздел 1).

Выдача кредита производится на счёт, открытый клиенту для предоставления кредита № (п. 17 раздела 1).

Заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт в АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), что подтверждается его подписью в Соглашении (л.д. 8-11).

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования предусмотрено, что договор заключается путём присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все условия договора (л.д. 12-29).

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3).

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора банк открывает клиенту счёт в валюте кредита. Номер счёта указывается в Соглашении (п. 3.1).

Банк осуществляет перевод денежных средств со счёта по распоряжению клиента/держателя дополнительной карты в электронном виде, сформированному с использованием электронных средств платежа или предоставленному клиентом/представителем клиента на бумажном носителе (п. 3.3).

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив заёмщику ФИО1 денежные средства в размере 25 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером №849359 от 09 января 2024 года (л.д. 30).

Следовательно, кредитор АО «Россельхозбанк» свои обязательства по соглашению №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года перед ответчиком ФИО1 выполнил в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В п. 8 Индивидуальный условий кредитования предусмотрен способ исполнения заёмщиком обязательств по договору – путём наличного и безналичного пополнении текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт с указанием реквизитов платёжных карт.

Подпунктом 4.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования установлено, что для получения карты, открытия счёта и установления кредитного лимита клиент заполняет и подписывает анкету-заявление, а также предоставляет другие документы в соответствии с требованиями Банка.

В п. 5.1 указанных Правил отражено, что кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита.

Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счёте, без дополнительных распоряжений клиента, путём писания денежных средств со счёта клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера (п. 5.7).

Как указывалось ранее, процентная ставка за пользование кредитом по Соглашению составляет 35,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий кредитования).

Платёж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности (п. 6 раздел 1).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий соглашения ФИО1 свои обязательства по соглашению исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно выпискам по счёту за период с 11 декабря 2023 года по 23 апреля 2025 года с марта 2024 года имело место нарушение срока уплаты ежемесячного платежа, с октября 2024 года ответчик перестал производить уплату денежных средств (л.д. 31-37).

Указанное свидетельствует о том, что заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из соглашения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно определён размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением о кредитовании счёта днём уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платёжный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определённом в Соглашении (п. 5.10 Правил).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Поскольку обязательства по соглашению исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (неустойки).

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 23 апреля 2025 года сумма задолженности ответчика ФИО1 по соглашению №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 29 918 рублей 46 копеек, из которых: 24 375 рублей 19 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 347 рублей 15 копеек – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 4 986 рублей 09 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 210 рублей 03 копейки – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д. 6-7).

Расчёт задолженности по соглашению соответствует положениям соглашения №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года, произведён истцом верно, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих своевременность уплаты ежемесячных платежей и отсутствия задолженности перед истцом, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, требование истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороны, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о досрочном возврате задолженности и расторжении соглашения было направлено истцом в адрес ответчика ФИО1 04 марта 2025 года, что подтверждается уведомлением о вручении (л.д. 38, 39). В данном требовании ответчику также предлагалось погасить имеющуюся задолженность в срок до 18 апреля 2025 года. Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было, задолженность по заключенному соглашению ответчиком не была погашена.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение ФИО1 обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, данное существенное условие заёмщиком надлежащим образом не исполняется, соглашение №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года в силу ст. 450 ГК РФ подлежит расторжению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом согласно платёжному поручению №1909 от 15 мая 2025 года (л.д. 5) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 000 рублей (4 000 рублей - требование имущественного характера (о взыскании денежных средств) + 20000 рублей - требование неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) + 10000 рублей – по обеспечению иска).

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, ответчик ФИО1 не освобождён от уплаты государственной пошлины, с него в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 34000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ серии <данные изъяты> №) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ОГРН <***>) задолженность по соглашению №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года в размере 29 918 (двадцать девять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 46 копеек, из которых: 24 375 (двадцать четыре тысячи триста семьдесят пять) рублей 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 347 (триста сорок семь) рублей 15 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 4 986 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 09 копеек – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 210 (двести десять) рублей 03 копейки – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Расторгнуть соглашение №2315111/0200 от 11 декабря 2023 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с 24 апреля 2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Богданова