Дело № 2-140/2023

УИД:№

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Анисимовой А.О., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором указывает, что 18.08.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 149930, 44 рубля, под 29,90%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 773 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче обязанностей) от 13.02.2022 года. В соответствии с п.1.3.1.1. кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, расположенная по <адрес> принадлежащая на праве собственности ФИО1 В соответствии с п.3.14 кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п.1.1.7., где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения настоящего договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.4.1.9 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае: просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с разделом 4 Договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15.10.2019 года, на 19.10.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1101 дней. По состоянию на 19.10.2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 233302, 18 рублей, из которых просроченная ссуда – 149930, 44 рублей; просроченные проценты – 83371,74 рублей. Банк направлял ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 233302, 18 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 11533, 02 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 45,0 кв.м., расположенную по адресу: г. Оренбург, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 723600 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Пояснила, что получила в Банке кредитную карту. На какой срок она была предоставлена, не помнит. Платеж каждый месяц был разный. Оплату по кредиту производило примерно до февраля 2019 года, потом платежи перестала вносить из-за материальных трудностей. Считает, что на сегодняшний день Банк пропустил срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, так как с февраля 2019 года прошло три года. В части обращения взыскания на квартиру пояснила, что Договор залога с Банком не заключался, поскольку сумма кредита незначительная, чтобы закладывать квартиру. Кроме того, указанная квартира принадлежит не ей, а ее супругу.

Выслушав в судебном заседании пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

ФИО1 18.08.2018 года обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, в котором просила Банк заключить с ней Договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета и Тарифами Банка, а также открыть ей текущий банковский счет по Тарифному плату «Карта № 1 ПОС». Произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего Заявления путем открытия ей Текущего банковского счета в выбранной валюте. ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего Заявления.

В тот же день между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, а Банк открыл счет клиенту №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели. Лимит кредитования составил 150000 рублей. Срок действия кредитного Лимита – до востребования. Ставка за проведение безналичных операций – 29,90% годовых, за проведение наличных операций – 11,50%. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП, платежный период – 25 дней. Размер МОП составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 1000 рублей. Максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно пункту 1.3. кредитного договора, надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего Договора или в связи с ним, обеспечиваются залогом недвижимого имущества: квартира, назначение: жилое, общая площадь 45 кв.м., 3 этаж, количество комнат 2, по адресу: г. Оренбург, <адрес> Квартира передается в залог Банку в соответствии с договором ипотеки № от 18.08.2018 года.

Из выписки по лицевому счету следует, что 18.08.2018 года кредитные денежные средства в размере 144350 рублей были зачислены на расчетный счет ФИО1, 150 рублей – на основании Согласия на дополнительные услуги к кредитному договору, 5500 рублей страховой премии перечислены по договору страхования.

Материалами дела подтверждается, что последний платеж ответчик внес 12.09.2019 года в размере 9000 рублей, с октября 2019 года оплату по кредитному договору не производит.

В соответствии с п.4.1.7 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и +или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения настоящего Договора (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором от 26.10.2021 года ПАО КБ «Восточный» присоединился к ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022 года в Единый государственный реестр юридического лица ПАО «Совкомбанк» внесена запись о завершении реорганизации в форме присоединения к нему другого юридического лица - ПАО КБ «Восточный».

По правилам п.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, правопреемником ПАО КБ «Восточный» стало ПАО «Совокмбанк».

ПАО «Совкомбанк» 07.09.2022 года направлял в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 233302, 18 рублей и требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии с указанием реквизитов для оплаты.

Однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Суду представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 19.10.2022 года задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 233302, 18 рублей, из которых 149930, 44 рубля – основной долг; 83371, 74 рубля – просроченные проценты.

Со стороны ответчика было заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По условиям кредитного договора, срок действия кредитного договора – до востребования. Банком в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредиту было направлено 07.09.2022 года, срок исполнения требования – 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

Таким образом, срок исковой давности по указанным требованиям начал течь с 07.10.2022 года и на момент рассмотрения дела не истек.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию: 149930, 44 рублей – просроченного основного долга, 83371, 74 рублей – просроченные проценты, а всего 233302, 18 рублей.

Как указано в ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и залогом.

По условиям кредитного договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших их настоящего Договора или в связи с ним, обеспечивается залогом недвижимого имущества – квартирой, расположенной по адресу: г. Оренбург, <адрес>

Правилами ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п.1 ст. 334.1 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, по условиям кредитного договора, квартира по <адрес> г. Оренбурга передается в залог Банку в соответствии с Договором ипотеки от 18.08.2018 года.

Со стороны истца договор залога от 18.08.2018 года, заключенный между Банком и ФИО1, суду не представлен.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 27.01.2023 года, следует ограничение и обременение объекта недвижимости, расположенного по адресу: г. Оренбург, <адрес> не зарегистрировано.

Материалами дела подтверждается, что собственником квартиры <адрес> г. Оренбурга с 02.12.2005 года по настоящее время является <данные изъяты> на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

Принимая во внимание то, что при заключении кредитного договора от 18.08.2019 года между Банком и ответчиком письменный Договор залога не заключался, а также то, что ФИО1 не могла быть залогодателем указанного объекта недвижимости, так как не является его собственником, требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, требования о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу Банка расходов по уплате госпошлины по требованиям имущественного характера.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» следует взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 5533, 02 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» 233302, 18 рублей основного долга и процентов по договору кредитной карты от 18.08.2018 года и 5533, 02 рублей расходов по уплате госпошлины, а всего 238835, 2 рублей.

Исковые требования в части обращения взыск5ания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 07.02.2023 года