Решение по делу № 2-4431/2022 от 14.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-4431/2022

64RS0046-01-2022-006598-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года город Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при помощнике судьи Пантелеевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк к Боровик ФИО8, Боровик ФИО9, администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № с номером счета № в размере 120 843 руб. 50 коп., из них: просроченные проценты в размере 14 268 руб. 88 коп., просроченный основной долг в размере 106574 руб. 62 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 616 руб. 87 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по денной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора, Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 21.12.2012 г. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами, Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.4.1.4. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, по кредитной карте согласно расчету по состоянию на 12.07.2022 г. образовалась просроченная задолженность в размере 120 843 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 14 268 руб. 88 коп., просроченный основной долг в размере 106 574 руб. 62 коп.

В ходе проведения мероприятий по работе с проблемной задолженностью, истцу стало извести что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ В Банк поступило свидетельство смерти от 19.11.2021 г.

Согласно общедоступной информации с сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело №.

Ответчик на момент смерти наследодателя была зарегистрирована и проживала по общему адресу регистрации с ФИО3

Согласно справки по счетам на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк имеются счета: №, остаток вклада 72 руб. 55 коп., после смерти наследадателя по указанному счету наследниками проводились расходные операции (перевод на карту, снятие наличных денежных средств в банкомате) на сумму 12 613 руб.; №, остаток вклада 1 518 руб. 13 коп., после смерти наследадателя по указанному счету наследниками проводились расходные операции (перевод на карту, снятие наличных денежных средств в банкомате) на сумму 6 519 руб. Вышеуказанное имущество (денежные средства) входит в состав наследства. Действия по совершению расходных операций по счетам наследодателя свидетельствует о фактическом принятии наследства наследником.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела, ответчик ФИО1 является наследником заемщика, а, следовательно, как наследник должна отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным выше иском.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчиков привлечены ФИО4, Администрация Дергачевского муниципального района Саратовской области, в качестве третьего лица привлечена ФИО5

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО4 не явились, о дне слушания извещены, о причинах неявки не сообщили, ранее представили заявления, в которых просили применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска. В ходе рассмотрения дала ответчики пояснили суду, что отказались от наследственных прав на имущество после смерти своей матери, о чем написали заявления нотариусу об отказе от принятия наследства.

Ответчик (его представитель) Администрация Дергачевского муниципального района Саратовской области в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причина неявки не известна.

Третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства, в отсутствии истца и третьего лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все имеющиеся доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по денной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора, Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от 21.12.2012 г. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами, Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.4.1.4. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, по кредитной карте согласно расчету по состоянию на 12.07.2022 г. образовалась просроченная задолженность в размере 120 843 руб. 50 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 14 268 руб. 88 коп., просроченный основной долг в размере 106 574 руб. 62 коп.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п.1 ст.810 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 19.11.2021 г. III-РУ №.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Кроме того, в соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельств о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц: произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).

По общему правилу, установленному ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследства (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

По смыслу приведенных норм ГК РФ следует, что поскольку обязательство, вытекающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, со смертью заемщика оно не прекращается и допускает правопреемство. Наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом, наследник может принять наследство не только путем обращения с заявлением к нотариусу, но и фактически, в случае же отсутствия наследников имущество умершего считается выморочным и переходит в порядке наследования по закону к государству. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку факт неисполнения ФИО3 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Согласно п.3 ст.1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Как установлено судом, после смерти ФИО3, зарегистрированной и проживающей по адресу на момент смерти: <адрес>, заведено наследственное дело № от 22.02.2022 г.

Наследственным имуществом после смерти ФИО3 являются наследники первой очереди – ФИО2 (дочь наследодателя), ФИО4 (сын наследодателя), наследником второй очереди является ФИО5 (родная сестра наследодателя).

Наследственное имуществом состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок и на жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, перешедший к наследодателю в результате принятия наследства после умершей 06.02.2021 г. матери наследодателя – ФИО6 Другого наследственного имущества у наследодателя не имеется.

Согласно сведений из Росреестра по Саратовской области, кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 345 774 руб. Следовательно, ? доля стоимости вышеуказанного имущества составляет 172 887 руб.

Согласно материалам наследственного дела, сын наследодателя ФИО4 и дочь наследодателя ФИО2, родная сестра наследодателя ФИО5 отказались от принятия наследства, о чем последними написаны заявления. Таким образом, судом установлено, что наследников, принявших наследство после смерти ФИО3 не имеется, в связи с чем, в иске к ФИО2, ФИО4 надлежит отказать.

Доводы истца в части того, что по счетам наследодателя наследниками производились операции по счетам, суд находит несостоятельными, поскольку денежные средства были переведены ФИО3 при жизни на счет, которые впоследствии Банком были списаны в счет текущей задолженности во исполнение спорного кредитного договора, как и доводы истца о том, что ФИО3 на момент смерти проживала с ФИО2, поскольку данные доводы опровергаются материалами наследственного дела, из которого следует, что ФИО3 на момент смерти была зарегистрирована и проживала в <адрес>.

Исходя из состава наследственной массы, надлежащим ответчиком по долгам наследодателя является администрация Дергачевского муниципального района <адрес> в пределах стоимости земельного участка и домовладения, расположенных по адресу: <адрес>, в размере 120 843 руб. 50 коп.

При указанных обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом, оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку сумма процентов соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства.

Произведенный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения. Данный расчет ответчиками не оспорен, и доказательств отсутствия задолженности по кредиту представлено не было (ст.56 ГПК РФ).

Доводы ответчиков ФИО4 и ФИО2 о применении пропуска срока исковой давности, суд считает необоснованными, поскольку до момента смерти ФИО3 производила погашение по кредитному договору.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков государственная пошлина в размере 3 616 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Администрации Дергачевского муниципального района Саратовской области в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № с номером счета № в размере 120 843 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 616 руб. 87 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 ПАО Сбербанк к Боровик ФИО10, Боровик ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.11.2022 г.

Судья: