Решение по делу № 2-790/2022 от 10.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-790/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Гончаровой А.В.

при секретаре судебного заседания Чернухиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России», акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что 17 ноября 2020 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и К.В.Д.. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 324 675 рублей 32 копейки, под 16,9 % годовых, на срок 38 месяцев. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 6 сентября 2021 года К.В.Д. умерла. Банку не удалось установить круг наследников. Просило взыскать за счет наследственного имущества К.В.Д. в его пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 17 мая 2022 года включительно в размере 295 271 рубль 84 копейки, в том числе: 262 439 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 32 832 рубля 26 копеек - просроченные проценты; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 6 152 рубля 72 копейки.

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование исковых требований указало, что 2 марта 2021 года между К.В.Д. акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № НОМЕР в соответствии с которым банк предоставил К.В.Д. кредит в размере 15 000 рублей, под 39,99% годовых. Заемщик надлежащим образом условия договора не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность. 6 сентября 2021 года К.В.Д. умерла. Предполагаемым наследником после ее смерти является ФИО1. Просило взыскать с ответчиков в его пользу задолженность по указанному соглашению о кредитовании в размере 13 240 рублей 65копеек, в том числе: просроченный основной долг - 12 975 рублей 28 копеек, начисленные проценты - 151 рубль 34 копейки, штрафы и неустойки - 114 рублей 03 копейки; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 529 рублей 63 копейки.

Определением судьи Коркинского городского суда Челябинской области от 21 июля 2022 года указанные гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований. Просила учесть ее тяжелое материальное положение, семейное положение и нахождение на ее иждивении детей. Сумму задолженности не оспаривала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат удовлетворению, исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Однако указанной нормой также предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 указанного кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 ноября 2020 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и К.В.Д. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 324 675 рублей 32 копейки, процентная ставка - 16,9% годовых, срок возврата кредита - по истечении 38 месяцев с даты его предоставления (т. 1 л.д. 19, 20).

2 марта 2021 года между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и К.В.Д. заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР, предусматривающего выдачу кредита на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования - 15 000 рублей, срок возврата кредита - договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов, процентная ставка - 24,49% годовых (т. 1 л.д. 234-235).

2 марта 2021 года дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от 2 марта 2021 года, изменены пункты 4 и 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым процентная ставка за пользование кредитом - 39,99% годовых (срок действия беспроцентного периода - 100 дней), комиссия за обслуживание кредитной карты - 1 490 рублей (т. 1 л.д. 236).

Согласно пункту 1.12 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, определяемая в соответствии в пунктом 4.2 Общих условий договора, которую заемщик обязан уплатить банку до окончания платежного периода (т. 1 л.д. 237-239).

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях) (пункты 4.1, 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты).

На основании пункта 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить неустойку - 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом (при наличии).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства по предоставлению кредита К.В.Д. по кредитному договору НОМЕР от 17 ноября 2020 года публичное акционерное общество «Сбербанк России» исполнило, в то же время сроки внесения платежей заемщиком были нарушены.

Согласно представленному публичным акционерным обществом «Сбербанк России» расчету задолженность по кредитному договору НОМЕР от 17 ноября 2020 года состоянию на 17 мая 2022 года составляет 295 271 рубль 84 копейки, в том числе: 262 439 рублей 58 копеек - просроченный основной долг, 32 832 рубля 26 копеек - просроченные проценты Задолженность по кредитному договору НОМЕР от 9 июля 2018 года по состоянию на 12 ноября 2021 года составляет 4 860 рублей 60 копеек, в том числе: 3 750 рублей 28 копеек - просроченный основной долг, 1 110 рублей 32 копейки - просроченные проценты (т. 1 л.д. 10, 11).

Проанализировав представленные публичным акционерным обществом «Сбербанк России» расчет суммы долга, процентов, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

Обязательства по предоставлению кредита в размере 15 000 рублей акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» исполнило, в то же время сроки внесения платежей заемщиком были нарушены.

Согласно представленному акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» расчету задолженность по кредитному договору НОМЕР от 2 марта 2021 года составляет 13 240 рублей 65копеек, в том числе: просроченный основной долг - 12 975 рублей 28 копеек, начисленные проценты - 151 рубль 34 копейки, штрафы и неустойки - 114 рублей 03 копейки (т. 1 л.д. 227).

Проанализировав представленный акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» расчет суммы долга, процентов, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

6 сентября 2021 года К.В.Д.. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серия НОМЕР, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации Коркинского муниципального района Челябинской области 21 сентября 2021 года, актовая запись НОМЕР, записью акта о смерти НОМЕР от 21 сентября 2021 года (т. 1, л.д. 61, 71 оборот).

На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В материалы дела нотариусом нотариального округа Коркинского муниципального района Челябинской области Л.А.А, представлена копия наследственного дела НОМЕР, согласно которому после смерти 6 сентября 2021 года К.В.Д. наследство приняла ее дочь - ФИО1 (т. 1 л.д. 71-94).

Наследственное имущество состоит из: денежных средств в сумме 10 049 рублей 94 копейки, в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежных средств в сумме 10 рублей 30 копеек, в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежных средств в сумме 1 рубль, на счете банковской карты, в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежных средств в сумме 21 рубль 96 копеек, на счете банковской карты, в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, денежных средств в сумме 3 рубля 13 копеек, в подразделении НОМЕР публичного акционерного общества «Сбербанк России», на счете НОМЕР, 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью по правоустанавливающему документу 58 кв.м, по сведениям ГКН 57,1 кв.м, расположенную по адресу: АДРЕС, кадастровой стоимостью указанной доли 408 527 рублей 47 копеек.

На указанное наследственное имущество ФИО1 в 3/4 доле получены свидетельства о праве на наследство по закону 15 марта 2022 года по реестру НОМЕР которые не оспорены и недействительными не признаны.

Общая стоимость указанного наследственного имущества составляет 418 613 рублей 80 копеек.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного постановления Пленума).

Таким образом, в силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Как следует из справки общества с ограниченной ответственностью «Элевкон», копии поквартирной карточки ФИО2 зарегистрирована по месту жительства по адресу: АДРЕС, АДРЕС, с 25 января 2006 года (т. 1 л.д. 97, 98).

Учитывая изложенные обстоятельства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что ФИО2 фактически приняла наследство, оставшееся после смерти ее матери - ФИО4, в течение шести месяцев после открытия наследства.

С учетом изложенного, установив, что общая стоимость наследственного имущества, превышает сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от 17 ноября 2020 года, суд руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору НОМЕР от 17 ноября 2020 года по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 295 271 рубль 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 262 439 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 32 832 рубля 26 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти К.В.Д., умершей 6 сентября 2021 года.

Доли в наследственном имуществе ФИО1, ФИО2, К.Д.В.., К.В.Б. были равными, по 1/4 доли каждому.

Суд учитывает, что каждый из наследников, отвечая солидарно по долгам наследодателя, обязанность по исполнению долговых обязательств несет лишь в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Между тем, из материалов дела следует, что двое из наследников: К.Д.В., К.В.Б.., отказались от наследования имущества после смерти К.В.Д.. в пользу ФИО1

Следовательно, после смерти К.В.Д. обязанность по погашению ее долгов несут ФИО1 в пределах стоимости 3/4 доли, ФИО2 в пределах стоимости 1/4 доли.

В стоимостном выражении доли составят 1/4 доли - 104 653 рубля 45 копеек, 3/4 доли - 313 960 рублей 35 копеек.

Соответственно по долгам наследодателя К.В.Д. отвечают ФИО5 в пределах 313 960 рублей 35 копеек, ФИО2 в пределах 104 653 рубля 45 копеек.

При определении стоимости наследственного имущества для разрешения настоящего спора по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» следует учесть не исполнение обязательств наследодателя в общей сумме 295 271 рубль 84 копейки, и уменьшить стоимость наследственной массы на указанную сумму. Таким образом, стоимость наследственного имущества составит 123 341 рубль 96 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что при определении подлежащей взысканию с наследников задолженности необходимо исключить период начисления неустойки за шесть месяцев после открытия наследства с 22 сентября 2021 года по 8 октября 2021 года в размере 114 рублей 03 копейки.

С учетом изложенного, установив, что общая стоимость наследственного имущества, превышает сумму задолженности по соглашению о кредитовании НОМЕР от 2 марта 2021 года, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании НОМЕР от 2 марта 2021 года в размере 13 126 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 12 975 рублей 28 копеек, начисленные проценты - 151 рубль 34 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти К.В.Д., умершей 6 сентября 2021 года.

В стоимостном выражении доли наследников ФИО1, ФИО2 составят 1/4 доли - 30 835 рублей 49 копеек, 3/4 доли - 92 506 рублей 47 копеек.

Соответственно по долгам наследодателя К.В.Д. отвечают ФИО5 в пределах 92 506 рублей 47 копеек, ФИО2 в пределах 30 835 рублей 49 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 4 статьи 2 Кодекс административного судопроизводства Российской Федерации, часть 5 статьи 3 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статей 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что публичным акционерным обществом «Сбербанк России» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6 152 рубля 72 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 15 июня 2022 года, акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» оплачена государственная пошлина в размере 529 рублей 63 копейки, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 11 мая 2022 года.

Поскольку требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежат удовлетворению, то суд в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6 152 рубля 72 копейки.

Поскольку требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению частично, то суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 525 рублей 06 копеек (т. 1, л.д. 5, 224).

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

С учетом изложенного, доводы ответчика ФИО1 о том, что она не знала об обязательствах умершей матери перед акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК», не являются основаниями для ее освобождения от гражданско-правовой ответственности перед акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» по спорному соглашению о кредитовании в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При заключении кредитного договора НОМЕР от 17 ноября 2020 года К.В.Д. выразила согласие быть застрахованной в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Письмом общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 14 октября 2021 года в выплате страхового возмещения отказано со ссылкой на то, что договор страхования в отношении К.В.Д.. был заключен только на случай наступления смерти в результате несчастного случая.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как следует из положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в частности, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

На основании пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года НОМЕР «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с волеизъявлением заемщика, изложенным в Условиях участия в программе страхование К.В.Д. произведено на условиях базового страхового покрытия, не включающего страхование риска наступления смерти застрахованного лица по причине болезни.

Как следует из представленной в материалы дела медицинской карты амбулаторного больного, заведенной в государственном бюджетном учреждении здравоохранения «Городская больница № 2 г. Коркино», до 17 ноября 2020 года (дата заключения договора страхования), а именно, с 2013 году К.В.Д. на диспансерном наблюдении с диагнозом « (т.1, л.д. 104, 105-109).

Таким образом, смерть заемщика, наступившая в результате заболевания, не является страховым случаем по спорному договору страхования, поскольку риск наступления такого обстоятельства не является предметом обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

Также вопреки доводам ответчика ФИО1, в соответствии с записью акта о смерти К.В,Д. № НОМЕР от 21 сентября 2021 года причиной смерти заемщика явилось, в том числе, заболевание - . Опровергающих изложенное доказательств отсутствия причинной связи между указанным заболеванием и смертью заемщика ответчиком суду не представлено.

Таким образом, отказ страховщика в выплате страхового возмещения соответствует условиям заключенного между сторонами договора страхования и не противоречит нормам действующего законодательства.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 17 ноября 2020 года по состоянию на 17 мая 2022 года в размере 295 271 рубль 84 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 262 439 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 32 832 рубля 26 копеек; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины - 6 152 рубля 72 копейки в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти К.В.Д., умершей 6 сентября 2021 года, при этом с ФИО1 в пределах суммы не более 313 960 рублей 35 копеек, с ФИО2 в пределах суммы не более 104 653 рубля 45 копеек.

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № НОМЕР от 2 марта 2021 года в размере 13 126 рублей 62 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 12 975 рублей 28 копеек, начисленные проценты - 151 рубль 34 копейки; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 525 рублей 06 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти К.В.Д., умершей 6 сентября 2021 года, при этом с ФИО1 в пределах суммы не более 92 506 рублей 47 копеек, с ФИО2 в пределах суммы не более 30 835 рублей 49 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Коркинский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Гончарова А.В.

Мотивированное решение изготовлено 15 августа 2022 года.