Решение по делу № 2-3883/2023 от 21.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-3883/23 Великий Новгород

УИД 53RS0022-01-2023-003220-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2023 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Марухина С.А.

при секретаре Афанасьевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредиту в сумме 261 126 рублей 73 копейки, обращении взыскании на заложенное имущество, дальнейшем взыскании процентов (требования приведены с учётом уточнения), указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму в 270 476 рублей 13 копеек под <данные изъяты>% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые сторонами. В целях обеспечения надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору, в ипотеку было передано жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Поскольку ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, постольку Банк просит суд удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства. На основании ч.4 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключён кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму в 270 476 рублей 13 копеек под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать на него проценты в размере и сроки, определённые сторонами.

Факт получения денежных средств не оспорен.

Согласно п.1 ст. 309 и п.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из выписки движения денежных средств по счёту, следует, что имеется задолженность по Договору с февраля 2023 года.

Таким образом, со ФИО1 в пользу Банка следует взыскать основной долг в сумме 235 482 рубля 94 копейки, проценты в сумме 14 953 рубля 81 копейка, комиссии в сумме 5 965 рублей 52 копейки, неустойки в сумме 6 724 рубля 46 копеек.

Обоснованны и требования Банка о последующем взыскании процентов в размер <данные изъяты> годовых, начисляемых на остаток задолженности в 235 482 рубля 94 копейки (с учётом фактического погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Кредит обеспечивался ипотекой жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

По правилам п.1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно п.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Судом учитывается, что ипотека обеспечивает основное обязательство, а если допускается принудительное досрочное исполнение основного обязательства, то его обеспечение должно следовать за ним.

В соответствии с подп.4 п.1 ст. 54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость жилого помещения определяется судом в размере 80% от стоимости, указанной в заключении оценщика ФИО2 (полная стоимость составила 2 169 000 рублей) - 1 735 200 рублей, что является начальной продажно ценой, а потому необходимо обратить взыскание на заложенное имущество с установлением указанной первоначальной цены. Реализация должна происходить с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что изначально Банк рассчитывал на своевременное и полное исполнение ФИО1 принятых на себя обязательств, то отсутствие платежей по Договору судом признаются существенным нарушением договора со стороны заёмщика. По месту регистрации ответчика направлялись уведомления о расторжении договоров, однако каких-либо действий со стороны ФИО1 совершено не было.

Следовательно, Договор подлежат расторжению.

По п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из п.1 ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Также по п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Следовательно, начисление процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму неустойки невозможно, так как в противном случае будет начисление неустойки на неустойку.

Поэтому сумму неустойки в 6 724 рубля 46 копеек исключается судом из той суммы, на которую будут начисляться проценты по ст.395 ГК РФ.

В итоге со ФИО1 в пользу Банка надлежит взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности в 256 402 рубля 27 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

В остальной части в иске следует отказать.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ со ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17 773 рубля 60 копеек.

Также со ФИО1 в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в связи увеличением иска, которая не была оплачена Банком в сумме 57 рублей 67 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 263 126 рублей 73 копейки, а также госпошлину в размере 17 773 рубля 60 копеек.

Взыскивать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток задолженности в 235 482 рубля 94 копейки (с учётом фактического погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму задолженности в 256 402 рубля 27 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровый № посредством реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в 1 735 200 рублей.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать со ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 57 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд с подачей жалобы через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения.

Председательствующий С.А. Марухин

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2023 года.