Дело №2-766/2023

УИД №60RS0001-01-2022-010657-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2023 года г.Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Медончак Л.Г.

при секретаре Терентьевой А.В.,

с участием:

представителя ответчика Администрации г.Пскова - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества и обращении взыскания на задолженное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества и обращении взыскания на задолженное имущество.

В обоснование требований указали, что 05.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 211 400 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов по ставке 18% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и М.А. также был заключен договор ипотеки № в отношении жилого помещения по адресу: <адрес>.

14.02.2022 завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому в силу ст.58 ГК РФ перешли все права и обязанности кредитора в порядке универсального правопреемства.

Однако, с 11.08.2021 по кредитному договору, заключенному с М.А., возникла просроченная задолженность по уплате суммы основного долга и процентов.

<данные изъяты> М.А. скончался.

При этом, на день смерти указанного лица обязательства по кредитному договору в полном объеме исполнены не были, просроченная задолженность не погашена, в связи с чем просили суд:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный 05.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.А.;

- взыскать за счет наследственного имущества М.А. задолженность по кредитному договору № по состоянию на 12.10.2022 в размере 1 239 600 руб. 02 коп.;

- взыскать за счет наследственного имущества М.А. проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых, начисленных на сумму основного долга, с 13.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать за счет наследственного имущества М.А. неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 13.10.2022 до вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на заложенное имущество по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 2 019 000 руб.

Одновременно поставили вопрос о возмещении понесенных в связи с рассмотрением дела судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 398 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В ходе разбирательства дела по существу судом к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрация г.Пскова.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом, направили письменные возражения, в которых просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, одновременно указав на несогласие с исковыми требованиями.

Представитель ответчика Администрации г.Пскова - ФИО1 по существу исковых требований не возражала, отметив, что принадлежащее умершему заемщику жилое помещение фактически является выморочным имуществом. Вместе с тем, полагала, что проценты по кредитному договору могут быть взысканы по день вынесения решения суда.

Третьи лица ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте разбирательства извещались надлежащим образом. Ранее в судебном заседании, а также в представленных возражениях указывали, что оставшееся после смерти их отца - М.А. наследство ни фактически, ни путем подачи заявления нотариусу ими не принималось, такого намерения не имеют.

Выслушав объяснения представителя ответчика – Администрации г.Пскова, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором (п.п.1, 2 ст.450 ГК РФ).

05.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.А. с одновременным оформлением договора ипотеки № был заключен договор кредита №, по условиям которого М.А. предоставлялись денежные средства в размере 1 211 400 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользованием по ставке 18% годовых.

В свою очередь М.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с окончательным графиком погашения кредита (т.1 л.д.41-42).

Положениями п.11 кредитного договора предусмотрено условие о представлении обеспечения исполнения обязательств в виде залога недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес> (т.1 л.д.31-40).

Также за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности предусматривалась ответственность заемщика в виде уплаты неустойки на сумму просроченной задолженности, начисляемой ежедневно до полного погашения просроченной задолженности, соответствующей ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора (п.13 договора).

14.02.2022 завершена процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем внесена соответствующая запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный».

Согласно п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Следовательно, ПАО «Совкомбанк» в настоящее время вправе требовать исполнения обязательств по названному кредитному договору.

Между тем, из материалов дела усматривается, что М.А. принятые на себя кредитные обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем еще при его жизни образовалась задолженность (т.1 л.д.20-22).

<данные изъяты> М.А. скончался (т.1 л.д.59).

На момент его смерти обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование им в полном объеме исполнены не были, в связи с чем по состоянию на 12.10.2022 образовалась задолженность в размере 1 239 600 руб. 02 коп., состоящая из просроченной ссудной задолженности – 1 082 788 руб. 32 коп., процентов на просроченную задолженность – 85 016 руб. 96 коп., просроченных процентов – 31 727 руб., неустойки на просроченную ссуду – 35 332 руб. 22 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 140 руб. 45 коп., неустойки на просроченные проценты – 1 595 руб. 07 коп. (л.д.15-19 т.1).

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства на основании ст.1114 ГК РФ является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.14, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество; имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии с п.1 ст.1151 ГК РФ для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (п.1 ст.1157 ГК РФ).

В силу п.2 ст.1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем данного пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (абз.7 п.2 ст.1151 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п.50 Постановления №9, следует, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно РФ (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории РФ жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Согласно разъяснениям, данным в п.5 Постановления №9 на основании п.3 ст.1151 ГК РФ, а также ст.4 Федерального закона от 26.11.2001 №147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п.5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05.06.2008 №432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Судом установлено, что наследственное дело после умершего <данные изъяты> М.А. не открывалось, наследники, фактически принявшие оставшееся после него имущества, в ходе непосредственного судебного разбирательства не установлены.

На момент смерти согласно сообщению МРЭО ГИБДД УМВД по Псковской области и сведениям карточки учета транспортного средства М.А. являлся собственником автомобиля марки Фольксваген пассат, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> (т.1 л.д.175).

Также на праве собственности умершему принадлежало жилое помещение – квартира по адресу: <адрес>, являющаяся предметом залога по договору ипотеки №, кадастровой стоимостью 1 147 392 руб. 05 коп. (л.д.176, 221 т.1).

Кроме того, на счетах, открытых в банках на имя М.А. по состоянию на день его смерти (<данные изъяты>) имелись денежные средства, в частности, на счете № в ООО «Драйв Клик Банк» - 03 руб. 57 коп. (т.2 л.д.56).

Остаток денежных средств в иных банках отсутствовал (т.2 л.д. 50, т.1 л.д. 217, т.1 л.д.223).

Согласно заключению экспертов №0218/ПС-09/23, составленному ЗАО «НЭК «Мосэкспертиза-Псков», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, на день смерти наследодателя составляла 2 820 000 руб., транспортного средства марки Фольксваген Пассат, <данные изъяты> года выпуска, - 79 900 руб. (л.д.160-184 т.2).

Поскольку наследников по закону, принявших наследство после умершего М.А., не имеется, принимая во внимание установленный в ходе непосредственного судебного разбирательства состав наследственного имущества и его стоимость, суд приходит к выводу о взыскании с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова в пределах стоимости переходящего к каждому имущества образовавшуюся задолженность и начисленные проценты/неустойки, а именно с Администрации г.Пскова – в пределах 2 820 000 руб., с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях – в пределах 79 903 руб. 57 коп. (79 900 + 3,57).

Согласно разъяснениям, приведенным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с положениями п.1 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу положений п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При указанных обстоятельствах суд заключает о возможности взыскания процентов по кредитному договору по ставке 18% годовых и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый день просрочки по день вступления в законную силу настоящего решения суда, предусматривающего, в том числе расторжение договора.

С учетом наличия прямого указания в законе на солидарную ответственность наследников по долгам наследодателя, в пользу ПАО «Совкомбанк» с Администрации г.Пскова и МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества подлежат взысканию такие проценты.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает и руководствуется следующим.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно условиям договора залога (ипотеки) № от 05.03.2021 М.А. (залогодатель) передал в залог ПАО «Восточный экспресс банк» (залогодержатель) жилое помещение по адресу: <адрес>, в целях обеспечения исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору №.

Согласно п.3.4.4 названного договора залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях, установленных действующим законодательством РФ и договором.

В соответствии с п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ №102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В ходе рассмотрения дела установлено нарушение обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, сумма задолженности является значительной, период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, в связи с чем требование об обращении взыскания на заложенное имущество также заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 ФЗ №102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае со стороны ПАО «Совкомбанк» заявлена начальная продажная цена заложенной квартиры в размере 2 019 000 руб., т.е. в соответствии с соглашением сторон, достигнутым в п.1.6 договора залога (ипотеки), об оценочной стоимости предмета залога.

Поскольку возражений по предложенной начальной продажной цене имущества стороной ответчика представлено не было, начальная продажная стоимость заложенного имущества судом определяется в вышеназванном заявленном размере.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.

Принимая во внимание, что к Администрации г.Пскова и МТУ Росимущества по Псковской и Новгородской областях перешло не только право на вышеуказанное имущество (квартиру и транспортное средство), но и обязанность отвечать по долгам наследодателя в порядке универсального правопреемства, то на указанных органах лежит обязанность по возмещению банковскому учреждению расходов по уплате государственной пошлины, которые последний понес в связи с необходимостью защиты своих прав и интересов в судебном порядке.

Оснований для освобождения Администрации г.Пскова и МТУ Росимущества по Псковской и Новгородской областях от компенсации судебных расходов не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества и обращении взыскания на задолженное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.03.2021, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и М.А.

Взыскать солидарно с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, оставшегося после умершего <данные изъяты> М.А., <данные изъяты> года рождения, задолженность по кредитному договору № от 05.03.2021 в размере 1 239 600 руб. 02 коп.

Взыскать солидарно с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, оставшегося после умершего <данные изъяты> М.А., <данные изъяты> года рождения, проценты за пользование кредитными денежными средствами, начисленные на остаток основного долга по ставке 18 % годовых, и неустойку, начисленную на остаток основного долга исходя из Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, за каждый день просрочки, за период с 13.10.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскание с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) осуществить в том числе за счет денежных средств, находящихся на счете на счете № в ООО «Драйв Клик Банк» М.А.., <данные изъяты> года рождения.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, КН <данные изъяты>, установив начальную продажную цену указанного жилого помещения в размере 2 019 000 руб. и способ реализации - путем проведения публичных торгов.

Взыскать солидарно с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и Администрации г.Пскова в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 398 руб.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Г. Медончак

Решение в окончательно форме изготовлено 21 ноября 2023 года.