Решение по делу № 2-182/2022 от 29.09.2022 - о признании договора страхования от 15.06.2021 недействительным, применении последствий недействительности договора.

УИД 57RS0004-01-2022-000257-18

Дело №2-182/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

29 сентября 2022 года г. Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Бирюкова А.А.,

при секретаре Князьковой О.Н.,

рассмотрев в закрытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования от 15.06.2021 недействительным, применении последствий недействительности договора,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора.

В обоснование иска истец указал, что 15.06.2021 между ФИО1 и страховщиком - Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договора страхования жизни №. Сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования. При заключении договора страхования страхователь ФИО1 была ознакомлена с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Из поступившей в адрес истца справки БУЗ <адрес> «ООД» следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелось заболевание, о котором не было известно истцу.

Истец полагает, что страхователь сообщил страховщику недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, в связи с чем страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

По изложенным основаниям истец просил суд признать недействительным договор страхования №, заключенный между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», применить последствия недействительности сделки к договору страхования №, заключенному между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении данного дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В силу положений пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствии.

Пунктами 1, 2 статьи 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу пункта 1 статьи 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 17 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1,2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Из содержания пунктов 1, 3 статьи 944 ГК РФ следует, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем (застрахованным лицом) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен договор страхования жизни, что подтверждается копией страхового полиса (договора страхования жизни) серии № №.

По условиям указанного договора страхования страхователем и застрахованным лицом является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрированная и проживающая по адресу: <адрес>.

Выгодоприобретателем по договору является: до момента выдачи кредита по кредитному договору - страхователь/ застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники страхователя/застрахованного лица; с момента выдачи кредита по кредитному договору: банк, а в случае уступки банком прав по такому договору – лицо, которому осуществлена такая уступка прав по кредитному договору – в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая; в остальной части выгодоприобретателем является страхователь/ застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники страхователя/ застрахованного лица).

Пунктом 4.1 договора установлены страховые случаи, к которым отнесены следующие события: смерть; смерть вследствие НС; смерть вследствие заболевания; инвалидность 1 или 2 группы; инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания; инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС.

Пунктами 4.2, 4.3 договора установлено, что страховая премия подлежит уплате страховыми взносами ежегодно не позднее 14.06, размер страхового взноса за первый период страхования составляет 7365,69 руб.

Пунктами 4.10, 4.12 установлен срок действия договора страхования – с 00ч. 00мин. ДД.ММ.ГГГГ по 23ч. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ; договор страхования включает в себя 16 периодов страхования, продолжительность каждого периода составляет 1 год.

Согласно пункту 5.2 договора страхователь/застрахованное лицо подтверждает, что не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а так же не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Из полученной по запросу суда из БУЗ <адрес> «Орловский онкологический диспансер» медицинской карты № стационарного больного ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что ФИО1 находилась на обследовании и лечении в БУЗ <адрес> «Орловский онкологический диспансер» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. с клиническим диагнозом, код <данные изъяты>.

Согласно Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем (10-й пересмотр) (МКБ-10) кодами С00-С97 обозначаются злокачественные новообразования.

Согласно выписному эпикризу БУЗ <адрес> «Орловский онкологический диспансер» к истории болезни № ФИО1 с диагнозом «<данные изъяты>».

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ было достоверно известно о наличии у нее онкологического заболевания, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на обследовании и лечении в БУЗ <адрес> «Орловский онкологический диспансер».

При этом, исходя из положений заключенного договора страхования жизни серии № № (пункт 5.2) ФИО2 при заключении данного договора, как страхователь/застрахованное лицо подтверждала, что не имеет и не имела в прошлом онкологического заболевания.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства дела и нормы действующего законодательства, суд полагает, что исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подлежат удовлетворению, поскольку судом в ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что ФИО1 на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ было достоверно известно о наличии у нее онкологического заболевания, тогда как наличие такого заболевания имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, и эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику. Ответчик ФИО2 при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям оборота, должна была сообщить об обстоятельствах наличия у нее вышеуказанного заболевания при заключении договора страхования жизни с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

По изложенным основаниям заключенный между страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и страхователем (застрахованным лицом) ФИО1 договор страхования жизни серии № № от ДД.ММ.ГГГГ в силу требований статьи 179 ГК РФ подлежит признанию недействительным с применением последствий недействительности сделки, поскольку был заключен под влиянием обмана в условиях, когда страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования жизни серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1.

Применить последствия недействительности договора страхования жизни серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Дмитровский районный суд Орловской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца (со дня изготовления мотивированного решения) по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 октября 2022 года.

Судья А.А. Бирюков