Дело № 2-3458/2023

УИД: 51RS0002-01-2023-003590-88

Мотивированное решение изготовлено 20.11.2023.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Жуковой М.Ю.,

при секретаре Кравченко Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту - АО «Газпромбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указано, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** от *** по программе «военная ипотека» о предоставлении кредита в размере 1 811 669,26 рублей под 10,5% годовых на срок - 206 месяцев, для приобретения недвижимого имущества. С привлечением кредитных средств ответчиком приобретено жилое помещение - квартира, расположенная по адресу: адрес***. Оценка рыночной стоимости квартиры определена отчетом на 11.07.2023 в размере 5 166 732 рубля. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако, от получения требований ответчик уклонился. Задолженность ответчика по состоянию на 31.08.2023 составляет 546 702,02 рублей, из которых 413 304, 15 рублей - задолженность по основному долгу, 23 063,35 рублей - задолженность по процентам по основному долгу за период с 21.12.2022 по 31.08.2023, 13 038,94 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 89 265,79 рублей - задолженность по пени за просрочку возврата кредита за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 8 029,79 рублей - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.01.2023 по 31.08.2023. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 546 702,02 рублей, взыскать проценты на просроченный основной долг и пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание в пользу АО «Газпромбанк» на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 4 133 385,60 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 667,02 рублей.

Истец АО «Газпромбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по месту регистрации, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение стороны истца, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1.2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела. *** между АО «Газпромбанк»и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки, указанного в п.2 индивидуальных условий, на сумму 1 811 669,26 рублей на срок 206 месяцев с даты предоставления кредита под 10,5% годовых.

Разделом 2.2 индивидуальных условий установлен предмет ипотеки: адрес***, расположенная в адрес***, общей площадью 61.3 кв.м, кадастровый номер №***, а также его цена: 2 550 000 рублей, из них - 1 811 669,26 рублей выплачиваются за счет кредитных средств 738 330,74 рублей - за счет средств целевого жилищного займа.

В обеспечение кредитных обязательств установлен залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу РФ (п. 2.6).

В соответствии с п. 3 договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет заемщика денежные средства в размере 1 811 669,26 рублей (л.д.26).

По условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных договором.

Согласно договора, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно, в случае, если заемщик исключен из Реестра участников НИС на дату предъявления кредитором заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору.

Пунктом 3 индивидуальных условий кредитного договора установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере 546 702,02 рублей, из которых 413 304, 15 рублей - задолженность по основному долгу, 23 063,35 рублей - задолженность по процентам по основному долгу за период с 21.12.2022 по 31.08.2023, 13 038,94 рублей - задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 89 265,79 рублей - задолженность по пени за просрочку возврата кредита за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 8 029,79 рублей - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.01.2023 по 31.08.2023.

29.05.2023 в адрес ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, а также расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательства по возврату денежных средств, стороной ответчика не представлено, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, в связи с чем, суд полагает, что с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от *** в общем размере 546 702,02 рублей.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ изменение или расторжение договора по решению суда по требованию одной из сторон возможно только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В частности, согласно части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является существенным нарушением заключенного договора, доказательств обратного, либо иных возражений по существу заявленных требований им не представлено, факт неисполнения принятого по кредитному договору обязательства не оспорен, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке (залоге недвижимости), п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно раз. 2 индивидуальных условий кредитного договора №*** кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в частную собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: адрес***. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

На основании договора купли-продажи от 07.10.2011 ответчик приобрел в собственность жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: адрес***, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, согласно которой в отношении жилого помещения установлены следующие ограничения (обременения) права: ипотека, весь объект, срок с 12.10.2011 - дата государственной регистрации права собственности на квартиру, лицо, в пользу которого установлено ограничение - АО «Газпромбанк» и Российская Федерация в лице Учреждения; ипотека, с 15.09.2011 погашается в порядке, установленном Правилами кредитного договора.

Согласно отчету №*** составленному АНЭ «Гранд Истейт», рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет 5 166 732 рублей.

Суд принимает представленный отчет АНЭ «Гранд Истейт», учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика.

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязательства, обеспеченного залогом недвижимого имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

Таким образом, учитывая, что залог на объект недвижимого имущества возник в силу заключенного договора займа, принимая во внимание, что обязательства по указанному договору должником не исполнены, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение, расположенное по адресу: адрес***.

Устанавливая начальную продажную стоимость жилого помещения суд находит расчет истца арифметически верным, в связи с чем, учитывая положения п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости), полагает необходимым установить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 4 133 385,60 рублей (5 166 732*80%).

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 14 667,02 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199. 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от ***, заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №*** №***, выдан *** адрес***, код подразделения №***) в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору займа №*** от 15.09.2011 в размере 546 702 (пятьсот сорок шесть тысяч семьсот два) рубля 02 копейки, из которых 413 304 (четыреста тринадцать тысяч триста четыре) рубля 15 копеек - задолженность по основному долгу, 23 063 (двадцать три тысячи шестьдесят три) рубля 35 копеек - задолженность по процентам по основному долгу за период с 21.12.2022 по 31.08.2023, 13 038 (тринадцать тысяч тридцать восемь) рублей 94 копейки - задолженность по процентам по просроченному основному долгу за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 89 265 (восемьдесят девять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 79 копеек - задолженность по пени за просрочку возврата кредита за период с 01.12.2022 по 31.08.2023, 8 029 (восемь тысяч двадцать девять) рублей 79 копеек - задолженность по пени за просрочку уплаты процентов за период с 01.01.2023 по 31.08.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 667 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 02 копейки.

Взыскивать проценты на просроченный основной долг в размере 10.5% годовых и пени за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов в размере 0.2% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по дату расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 61,3 кв.м, кадастровый номер №***, расположенную по адресу: адрес***, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости данного залогового имущества в размере 4 133 385 (четыре миллиона сто тридцать три тысячи триста восемьдесят пять) рублей 60 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья М.Ю. Жукова