УИД86RS0001-01-2022-005207-25

№2-3274/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26сентября2022 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мукминовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Кэшдрайв» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор дистанционного потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Кэшдрайв» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 652 173,91 рублей под 60% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны ответчиком простой электронной подписью.

Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте Общества: https://cashdrive.ru, простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей Обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет». В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования Обществом в отношении клиента кредитных предложений, принятия Обществом решения о предоставлении клиенту потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.Подписывая Согласие на обработку персональных данных, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ.

При заключении договора займа, ФИО1 выразила согласие на получение услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «<адрес> Страхование», стоимость которой составила 52 173,91 рублей. Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом транспортного средства RENAULT KAPTUR, год выпуска 2018. цвет: коричневый светло-бежевый, VIN номер: № залоговой стоимостью 1 103 360 рублей.Залог на имущество зарегистрирован в установленном законом порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору займа путем перечисления денежных средств в размере 600 000 рублей на банковскую карту заемщика, а также путем перечисления суммы 52 173,91 рублейАО «<адрес> Страхование» в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора займа обязательства по возврату денежных средств исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, с нарушением установленного договором срока и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 составил 809 299,03 рублей, из которых: основной долг – 649 673,93 рублей, проценты за пользование кредитом - 159 127,72 рублей, неустойка – 497,38 рублей. Просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 809 299,03 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 293 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца ООО МФК «Кэшдрайв» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным, рассмотреть дело в силу ч.3 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО МФК «Кэшдрайв» с заявлением-анкетой на предоставление дистанционного потребительского займа в размере 569 000 рублей.

На основании вышеуказанного заявления между сторонами в офертно-акцептном порядке были заключены Индивидуальные условия договора потребительского займа по продукту «Заем под залог» №, согласно которым ООО МФК «Кэшдрайв» предоставило ФИО1 кредит в размере 652 173,91 рублей под 60% годовых сроком на 60 месяцев со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора количество платежей составляет 60; размер платежей 34 453 рублей, периодичность внесения ежемесячно; платежи по договору займа осуществляются заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 6).

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика предоставить в залог транспортное средство в качестве обеспечения обязательств по договору займа со следующими регистрационными данными: марка RENAULT KAPTUR, год выпуска 2018. цвет: коричневый светло-бежевый, VIN номер: X7LASRBА660333623.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий, согласно которым за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством.

Заемщик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-коммуникационной сети «Интернет», все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (п. 14).

В пункте 21 Индивидуальных условий указано о том, что заемщик поручил кредитору перечислить сумму займа по следующим реквизитам: в размере 600 000 рублей на банковскую карту, удержать из сумму займа, указанной в п. 1 Индивидуальных условий сумму в размере 52 173,91 рублей в счет оплаты услуги, оказываемой кредитором по включению в список застрахованных объектов по договору добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «Д2 Страхование».

Настоящий договор подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

При заключении договора заемщик подтвердил, что полностью осознает тот факт, что документы в рамках осуществления электронного взаимодействия, подписанные электронной подписью на основании соглашения об использовании простой электронной подписи, признаются равнозначными документами на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью (п. 22).

Займодавец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 рублей, а также кассовым чеком № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 52 173,91 рублей.

На основании ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму, в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также в силу ч. 2 ст. 17 названного закона, его положения применяются к договорам, заключенным начиная с 01.07.2014 года, а потому он подлежит применению к спорным правоотношениям.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно ч. 12 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 ст. 5, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Закона).

Как следует из материалов дела, начиная с марта 2022 года обязательства по договору займа ответчиком не исполняются, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 809 299,03 рублей, из которых: основной долг – 649 673,93 рублей, проценты за пользование кредитом - 159 127,72 рублей, неустойка – 497,38 рублей.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательства по договору займа, которое оставлено без удовлетворения.

Суд, учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору займа, полагает требования истца о взыскании задолженности в заявленном размере подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности по договору займа в полном объеме, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательства, ответчик в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представил.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Пунктом 9 Общих условий договора дистанционного потребительского займа, обеспеченного залогом транспортного средства, установленных ООО МФК «Кэшдрайв», предусмотрено право Общества обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

Как было указано ранее, исполнение обязательств по договору займа обеспечено залогом принадлежащего ответчику транспортного средства RENAULT KAPTUR, год выпуска 2018. цвет: коричневый светло-бежевый, VIN номер: X7LASRBА660333623, залоговой стоимостью 1 103 360 рублей.

Залог на имущество зарегистрирован залогодержателем - истцом, что подтверждается записью в реестре уведомлений о залоге движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно сведениям МО МВД России «Ханты-Мансийский» от ДД.ММ.ГГГГ, собственником указанного автомобиля является ФИО1

В силу ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

Одним из условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество является сумма неисполненного обязательства, которая должна составлять менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного ответчиком обязательства по договору займа составляет 809 299,03 рублей, что значительно превышает пять процентов от стоимости предмета залога.

Кроме того, как видно из представленных истцом расчетов и не оспаривалось ответчиком по существу, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что значительно превышает установленный законом срок для отказа в обращении взыскания, который должен составлять менее трех месяцев.

Таким образом, перечисленные в статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют.

Учитывая отсутствие доказательств погашения ответчиком задолженности по договору займа в полном объеме, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательства, суд полагает необходимым удовлетворить требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль RENAULT KAPTUR, год выпуска 2018. цвет: коричневый светло-бежевый, VIN номер: №.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Указанная норма права предполагает, что по общему правилу, начальной продажной ценой заложенного имущества является залоговая стоимость, но иное может быть предусмотрено решением суда (при возникновении спора о рыночной стоимости), соглашением сторон (при установлении иной стоимости, отличной от залоговой) либо законом (например, в отношении недвижимого имущества специальный правила определения начальной продажной цены установлены Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При этом, органы принудительного исполнения (ФССП России) не уполномочены на оценку условий договоров и доводов сторон, руководствуются при исполнении решения суда только теми выводами, которые вынесены судом в резолютивную часть решения и впоследствии в исполнительный документ.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть указана в решении суда.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд считает возможным принять во внимание его залоговую стоимость, определенную сторонами при заключении договора, что составляет 1 103 360 рублей.

Доказательств иной стоимости ответчиком в материалы дела не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога, не заявлено.

Рассматривая требования истца о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 статьи 451 того же Кодекса предусмотрено, что изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

По смыслу приведенных норм закона, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является основанием для расторжения договора в судебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно материалам дела,ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательства по договору займа, которое оставлено без удовлетворения.

Поскольку обязательства по договору займа ответчик не исполняет, неоднократно на протяжении длительного периода нарушает сроки возврата денежных средств, что в значительной степени лишило истца того, на что он рассчитывал при заключении договора, суд признает данное обстоятельство существенным и полагает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть заключенный между сторонами договор займа.

Положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхп. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1).

Следовательно, исходя из приведенных норм права, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. При этом предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Принимая во внимание, что указанным решением договора займа расторгнут между сторонами, истец имеет право на взыскание с ответчика процентов за пользование суммой займа по ставке 60% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер которых составит 67 281,30 рублей, исходя из следующего расчета: 649 673,93 рублей (сумма долга) х63 (количество дней просрочки)/365 х 60% (договорные проценты).

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 293 рублей.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между обществом с ограниченной ответственностью МФК «Кэшдрайв» и ФИО1 договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Кэшдрайв» задолженность по договору займа в размере 876 580,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 293 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки RENAULT KAPTUR, год выпуска 2018, цвет: коричневый светло-бежевый, VIN номер: №, в счет погашения задолженности перед обществом с ограниченной ответственностью МФК «Кэшдрайв» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 103 360 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Ханты-Мансийский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня его получения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Т.В. Колесникова

Мотивированное решение суда составлено и подписано 03.10.2022 г.