Решение по делу № 2-4220/2023 от 30.05.2023

Дело № 2-4220/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года Московская область, г. Химки

Химкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Панферовой Д.А.,

при секретаре судебного заседания Варлахине В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО "МАКС" о взыскании части страховой премии, штрафа, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «Макс» о взыскании части страховой премии, штрафа, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что в 17.04.2022г. ФИО2 для приобретения автомобиля оформила кредит в АО «Кредит Европа Банк».

Обязательным условием договора потребительского кредита № 00009-CL-000000745962 от 17.04.2022г. было личное страхование заемщика, в связи с чем она заключила с АО «Макс» договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней № 00009-CL-000000745962 от 17.04.2022г. со сроком действия с 17.04.2022г. по 16.04.2025г.

Указанный договор заключен в соответствии с Условиями страхования от несчастных случаев и болезней, а так же Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № 138.6. Размер страховой премии составил 177905 руб. и был выплачен ФИО2 единовременно.

В связи с досрочным погашением кредита, ФИО2 обратилась в АО «Макс» с заявлением о досрочном расторжении договора и возврата части страховой премии. В связи с отказом ответчика, обратилась в претензионном порядке. Получив повторный отказ, истец обратился в службу Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Решением № У-23-12026/5010-003 от 20.02.2023г. в удовлетворении заявленных требований отказано.

Просит суд взыскать с АО «Макс» частично страховую премию в размере 145 278,84 руб., штраф в размере 72639,42 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 403,11 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы по оказанию юридических услуг в размере 32 000 руб.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности ФИО4 поддержали заявленные требования, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности ФИО5 против удовлетворения иска возражал.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

В силу ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (введена Федеральным законом от <дата> N 220-ФЗ, вступившим в силу <дата>) органы государственной власти, органы местного самоуправления, иные органы и организации, являющиеся сторонами и другими участниками процесса, могут извещаться судом о времени и месте судебного заседания лишь посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", если суд располагает доказательствами того, что указанные лица надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания. Такие лица, получившие первое судебное извещение по рассматриваемому делу, самостоятельно предпринимают меры по получению дальнейшей информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Данные лица несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия ими мер по получению информации о движении дела, если суд располагает сведениями о том, что данные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе, за исключением случаев, когда меры по получению информации не могли быть приняты ими в силу чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств.

С учетом мнения лиц, участвующих в деле, судебное разбирательство в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ проведено в отсутствие не явившихся лиц, извещавшихся о времени и месте судебного заседания.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Между ФИО2 и АО «Кредит Европа Банк» заключен договор потребительского кредита № 00009-CL-000000745962 от 17.04.2022г. Обязательным условием договора потребительского кредита было личное страхование заемщика, в связи с чем она заключила с АО «Макс» договор (полис) страхования от несчастных случаев и болезней № 00009-CL-000000745962 от 17.04.2022г. со сроком действия с 17.04.2022г. по 16.04.2025г. Размер страховой премии составил 177 905 руб. и был выплачен ФИО2 единовременно.

В соответствии с пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В связи с досрочным погашением кредита 02.11.2022г., 03.11.2022г. ФИО2 обратилась в АО «Макс» с заявлением о досрочном расторжении договора и возврата страховой премии.

09.11.2022г. ответчик направил в адрес истца уведомление о расторжении договора страхования и отказ в возврате страховой премии.

16.12.2022г. истец обратился к ответчику с претензией, однако оснований для удовлетворения требований истца ответчик не нашел. ФИО2 обратилась в службу Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. Решением № У-23-12026/5010-003 от 20.02.2023г. в удовлетворении заявленных требований отказано.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким о частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Согласно абзацу второму пункта 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Пунктом 1 Указания Банка России от <дата> N 3854-У ”О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования” (далее - Указание N 3854-У) установлено, что страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Поскольку договором страхования от несчастных случаев и болезней № 00009-CL-000000745962 от 17.04.2022г. не предусмотрен возврат страховой премии в случае досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и заявление о досрочном расторжении договора поступило от страхователя позднее четырнадцати календарных дней со дня его заключения, законные основания для удовлетворения судом заявленных требований отсутствуют.

На основании представленных в материалы дела доказательствах в их совокупности и взаимной связи, доводов лиц, участвующих в деле, закона подлежащего применению, суд приходит к выводу, что права и охраняемые законом интересы истца не нарушены.

При таких обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление ФИО2 к АО "МАКС" о взыскании части страховой премии, штрафа, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято <дата> г.

УИД 50RS0<№ обезличен>-78

Судья

Панферова Дарья Александровна

<данные изъяты>