Решение по делу № 2-40/2025 от 14.04.2025 - о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариального действия.

УИД: 45RS0023-01-2024-000976-96

Дело № 2-40/2025 (2-785/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Васильевой А.В.,

при секретаре Королевой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 14 апреля 2025 г. гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к нотариусу нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2, акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариального действия,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к нотариусу нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2, акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») о признании кредитного договора недействительным, отмене нотариального действия. В обоснование иска, измененного в ходе рассмотрения дела в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указал, что 14 октября 2024 г. нотариусом нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2 была совершена исполнительная надпись № 0002051670 о взыскании задолженности в пользу АО «Альфа-Банк» по кредитному договору в размере 50 216 руб. 44 коп. Считает, что исполнительная надпись подлежит отмене поскольку им не получалось уведомление о совершении исполнительной надписи нотариуса, исполнительная надпись ему не вручалась, о данной надписи узнал после возбуждения исполнительного производства и наложении ареста на его счета. Кроме того, указал, что он не согласен с взысканной с него задолженностью по кредитному договору, поскольку кредитный договор с банком он не заключал. Ссылаясь на положения статьи 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Основы законодательства о нотариате, просит признать незаключенным кредитный договор от 8 октября 2019 г. №FOTDRC20S19100818109, отменить исполнительную надпись нотариуса №0002051670 от 14 октября 2024 г. по делу №У-0002051670, выполненную нотариусом нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2 о взыскании с него в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору в сумме 50 216 руб. 44 коп.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил их удовлетворить по изложенным в исковом заявлении доводам. Дополнительно пояснял, что в 2019 г. им для приобретения сотового телефона был заключен кредитный договор с ОАО «Альфа-Банк». Также при подписании данного договора Банк выдал ему кредитную карту, которой он до настоящего времени не воспользовался (карта находится у него в не распакованном виде). При заключении кредитного договора, номер телефона, которым он на тот момент пользовался, был привязан сотрудником Банк к кредитному договору. Данным номером телефона он давно не пользуется, кому был передан данный номер телефона ему неизвестно.

Ответчик Нотариус нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленном суду письменном отзыве против удовлетворения исковых требований возражала, поскольку АО «Альфа-Банк» не является микрокредитной организацией и действует на основании Устава. Удаленные исполнительные надписи поступают нотариусу через программу КЛИЕНТ ЕИС. 11 октября 2024 г. поступило заявление банка о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору с приложенными документами. 4 июля 2024 г. ФИО1 кредитором направлено требование о срочном погашении задолженности. При анализе всех представленных документов, 14 октября 2024 г. была совершена исполнительная надпись на общую сумму 50 216 руб. 44 коп. и направлено письмо с указанием данной информации.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельным требований относительно предмета спора, Шумихинского РО СП УФССП России по Курганской области в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статья 35 Конституции Российской Федерации гарантирует охрану права частной собственности законом (пункт 1).

Пунктом 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации установлено, что права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Гражданское законодательство, как следует из пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 Постановления Пленума № 25).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

В «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г.), указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. Таким образом, договор, заключённый в результате мошеннических действий, является ничтожным.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. № 2669-0 указано, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федрации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 8 октября 2019 г. между АО «Альба-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №FOTDRC20S19100818109 с лимитом кредитования 65 000 руб. и процентной ставкой на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых, на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых. Кредитный договор заключен на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон.

При подписании индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие на выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора.

8 октября 2019 г. на основании анкеты заявления на получение кредитной карты между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, процентной ставкой по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99% годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.

При оформлении договора ФИО1 представил паспорт, а также сведения о номере телефона, адресе места регистрации и фактического проживания, дате рождения, образовании, месте работы и другие сведения.

В этот же день ФИО1 выдана банковская карта VISA Classic, что подтверждается распиской о получении карты.

Согласно выписке по лицевому счету, 13 декабря 2023 г. кредитная карта VISA Classic, выданная ФИО1 активирована, по ней были совершены операции по переводу денежных средств.

По состоянию на 9 октября 2024 г. задолженность по кредитному договору №FOTDRC20S19100818109 от 8 октября 2019 г. составила в размере 48 731 руб. 44 коп., из которой 38 906 руб. 80 коп. - основной долг; 9 824 руб. 64 коп. – проценты.

4 июля 2024 г. банк направил в адрес ФИО1 требование о срочном погашении задолженности, однако требование заемщиком оставлено без рассмотрения.

В силу пункта 17 кредитного договора, кредитор вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

11 октября 2024 г. АО «Альфа-Банк» направило заявление нотариусу нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2 о совершении надписи удаленно о взыскании с ФИО1 по кредитному договору №FOTDRC20S19100818109 от 8 октября 2019 г. просроченной ссудной задолженности по кредиту в размере 48 731 руб. 44 коп. Все документы, перечисленные в статье 91.1 Основ законодательства о нотариате от 11 февраля 1993 г., были представлены нотариусу кредитором в день совершения нотариального действия.

14 октября 2024 г. нотариусом ФИО2 в адрес ФИО1 направлено уведомление о совершении 14 октября 2024 г. исполнительной надписи о взыскании просроченной ссудной задолженности.

15 октября 2024 г. судебным приставом-исполнителем Шумихинского РО СП УФССП России по Курганской области на основании исполнительной надписи нотариуса № У-0002051670 от 14 октября 2024 г. в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 141125/24/45056-ИП, предмет исполнения задолженность по кредитному договору №FOTDRC20S19100818109 от 8 октября 2019 г. в размере 50216 руб. 44 коп.

Постановлением судебного пристава – исполнителя от 16 октября 2024 г. наложен арест на денежные средства должника ФИО1 в кредитных организациях Курганское отделение №8599 ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк».

Заявляя требования о признании договора незаключенным, истец ссылается на то, что при заключении кредитного договора 8 октября 2019 г. ему была выдана кредитная карта, для соединения с системой использовался номер телефона ***, кредитная карта активирована от его имени третьим лицом в отсутствие его намерения на совершение действий по заключению кредитного договора.

Из информации, предоставленной АО «Альфа-Банк» следует, что активация карты №FOTDRC20S19100818109 произведена 13 декабря 2023 г. посредством системы «Альфа-Клик», подключена по номеру телефона ***.

В соответствии с пунктом 7.1. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», Банк предоставляет Клиенту Интернет Банк «Альфа-Клик» при наличии технической возможности и наличии у Клиента открытого Счета в Банке. Интерфейс и функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик» могут отличаться в зависимости от используемой Клиентом версии Интернет Банка «Альфа-Клик». Для доступа к Интернет Банку «Альфа-Клик» независимо от его интерфейса Клиент использует одни и те же свои Средства доступа.

Подключение, отключение, изменение настроек, в том числе, изменение Номера телефона сотовой связи Клиента, используемого для Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл», временная блокировка доступа или разблокировка доступа к Интернет Банку «Альфа-Клик» производится в порядке, предусмотренном разделом 5 Договора, а также в Отделении Банка при обращении Клиента. Самостоятельно в банкоматах Банка Клиент может подключить Интернет Банк «Альфа-Клик», изменить Номер телефона сотовой связи Клиента, используемый для Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл». Посредством услуг «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Мобайл-Лайт» (с использованием Чата) Клиент может изменить Номер телефона сотовой связи Клиента, используемый для Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл», и осуществить временную блокировку доступа к Интернет Банку «Альфа-Клик», при наличии у Банка технической возможности. Клиент может подключить Интернет Банк «Альфа-Клик» самостоятельно на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru или на WEBстраницах click.alfabank.ru, online.alfabank.ru, web.alfabank.ru в сети Интернет. Для подключения, отключения, временной блокировки доступа или разблокировки доступа к Интернет Банку «Альфа-Клик» в банкоматах Банка, на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru или на WEB-страницах click.alfabank.ru, online.alfabank.ru, web.alfabank.ru в сети Интернет, Клиент вправе использовать только Карту/ реквизиты Карты, выпущенную (-ой) на свое имя или номер своего Счета (пункт 7.2.).

Пунктом 7.3.Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» определены способы подключения Клиенту Интернет Банка «Альфа-Клик»: подключение при обращении Клиента в Банк с выдачей Банком Клиенту следующих Средств доступа: временного Пароля «Альфа-Клик» и ФИО5. Временный пароль «Альфа-Клик» имеет ограниченный срок действия, предназначен исключительно для первоначального входа в Интернет Банк «Альфа-Клик» и не позволяет осуществлять иные операции, за исключением формирования Клиентом постоянного Пароля «Альфа-Клик»; самостоятельное подключение Клиентом на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru или на WEB-страницах click.alfabank.ru, online.alfabank.ru в сети Интернет – Банк выдает Клиенту Логин. В этом случае постоянный Пароль «Альфа-Клик» Клиент формирует самостоятельно, без предоставления Банком временного Пароля «Альфа-Клик»; самостоятельное подключение Клиентом на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru или на WEB-страницах click.alfabank.ru, online.alfabank.ru по номеру Счета Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента/по номеру Карты и сроку действия Карты Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента на основании электронного заявления Клиента.

Для осуществления данной операции Клиент вправе использовать только реквизиты Карты выпущенной на свое имя к своему Счету или номер своего Счета, а также принадлежащий ему Номер телефона сотовой связи. Подключение Интернет Банка «Альфа-Клик» осуществляется с использованием направляемого Банком Одноразового пароля. Интернет Банк «Альфа-Клик» считается подключенным только после положительных результатов проверки соответствия Одноразового пароля, введенного Клиентом, и информации, содержащейся в базе данных Банка. После успешного подключения Интернет Банка «Альфа-Клик» Клиент самостоятельно формирует Свой Логин и постоянный Пароль «Альфа-Клик».

В соответствии с пунктом 7.3.4. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», Банк вправе самостоятельно направить на Номер телефона сотовой связи Клиента, не имеющего доступ к Интернет Банку «Альфа-Клик», уведомление в виде SMS-сообщения, содержащее предложение подключить Интернет Банк «Альфа-Клик» самостоятельно на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru или на WEB-страницах click.alfabank.ru, online.alfabank.ru в сети Интернет. SMS-сообщение направляется без дополнительного волеизъявления Клиента для цели уведомления Банком Клиента об операциях, совершенных с использованием Карт, а также о Денежных переводах «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Мобайл» и об операциях, совершенных посредством Интернет Банка «Альфа-Клик».

Клиент вправе самостоятельно создать Свой Логин, используя разрешенные символы. Свой Логин создается Клиентом: либо в дополнение к Логину, присвоенному Банком (если Банк выдавал Логин); Логин при этом остается действительным; Клиент вправе использовать в случаях, установленных Договором, в целях Верификации либо Свой Логин, либо Логин по собственному усмотрению; либо вместо ФИО5 (если Клиент подключал Интернет Банк «Альфа-Клик» по номеру Счета Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента/по номеру Карты и сроку действия Карты Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента) (пункт 7.3.5. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк»).

В соответствии с пунктом 7.4. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», постоянный Пароль «Альфа-Клик» формируется Клиентом самостоятельно при подключении Интернет Банка «Альфа-Клик».

Одноразовый пароль формируется Банком в следующих случаях: - при подаче Клиентом распоряжения в Интернет Банке «Альфа-Клик».

Одноразовый пароль позволяет произвести Аутентификацию Клиента. Порядок применения Одноразового пароля для целей Аутентификации Клиента в Интернет Банке «Альфа-Клик» определяется Банком. Клиент после входа в Интернет Банк «Альфа-Клик» может самостоятельно отменить использование им Одноразового пароля для доступа в Интернет Банк «Альфа-Клик», кроме случаев, когда Клиент подключал Интернет Банк «Альфа-Клик» по номеру Счета Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента, используемого для Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл»/по номеру Карты и сроку действия Карты Клиента совместно с Номером телефона сотовой связи Клиента, используемого для Интернет Банка «Альфа-Клик» и услуги «Альфа-Мобайл».

Согласно пункту 7.5 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Альфа-Банк», посредством Интернет Банка «Альфа-Клик» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции: получить информацию по Счетам, о произведенных операциях по Счетам, о задолженности по кредитам, а также другую информацию, связанную с предоставленными кредитами; перевести денежные средства между Счетами Клиента, в том числе с Конверсией/Конвертацией; перевести денежные средства со Счета Клиента на счет другого Клиента; перевести денежные средства со Счета на иные счета, открытые в других банках; осуществить перевод денежных средств с целью оплаты приобретаемых инвестиционных продуктов (доступно только для Клиентов, достигших совершеннолетия и являющихся гражданами Российской Федерации); осуществить перевод денежных средств с целью оплаты страховой премии по заключенным со Страховщиком договорам страхования; осуществить Моментальный перевод; совершать денежный перевод с использованием Системы быстрых платежей или Системы платежей и переводов Сбербанка в пределах установленных Банком лимитов (в порядке, предусмотренном Приложением №19 к Договору); подключить, отключить услугу «Альфа-Мобайл»; оформить заявление на выпуск расчетной карты на имя Клиента (с выбором выпуска расчетной карты на материальном носителе или без материального носителя) или на имя третьего лица; оформить заявление на выпуск расчетной карты на имя третьего лица возможно, только если указанное третье лицо является гражданином Российской Федерации); осуществлять Активацию Карты, выпущенной на имя Клиента; в момент Активации Карты назначить ПИН Карты, выпущенной на имя Клиента; осуществлять смену ПИН Карты, выпущенной на имя Клиента; осуществить блокировку/разблокировку Карты, ранее заблокированной Клиентом в Интернет Банке «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», в Телефонном центре «Альфа-Консультант», через Отделение Банка или ранее заблокированной Банком при возникновении подозрений о неправомерности проводимых операций с использованием Карты; оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № 12 к Договору; оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора автокредитования в соответствии с Приложением № 12 к Договору; оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора кредита наличными с залогом автомобиля в соответствии с Приложением № 12 к Договору; оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора выдачи Кредитной карты в соответствии с Приложением № 12 к Договору; оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях заключения Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» в соответствии с Приложением № 12 к Договору до 03.03.2019 г. (включительно); оформить Электронные документы и подписать их Простой электронной подписью в целях получения Отсрочки «Кредитные каникулы» в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита; подать поручение на перевод денежных средств со Счета Клиента с целью оплаты товаров, работ, услуг, приобретаемых Клиентом за счет кредитных средств, предоставленных Банком; и другое.

17 октября 2024 г. ФИО1 обратился в МО МВД России «Шумихинский» с заявлением о возбуждении уголовного дела.

31 октября 2024 г. дознавателем ОД МО МВД России «Шумихинский» по заявлению ФИО1 в отношении неустановленного лица было возбуждено уголовное дело № 12401370015000210 по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Согласно данному постановлению, 13 декабря 2023 г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно из корыстных побуждений, имея умысел на хищение денежных средств, путем обмана, посредством сети «Интернет», заключило от имени ФИО1, <Дата> рождения договор на получение кредитной карты в АО «Альфа-Банк» с лимитом кредитования 65 000 руб. и договор займа в ООО МКК «Твой плюс» на сумму 8 000 руб., причинив тем самым АО «Альфа банк» и ООО МКК «Твой плюс» материальный ущерб на вышеуказанные суммы.

Из информации ПАО «Мобильные ТелеСистемы» от 2 декабря 2024 г. следует, что абонентский номер *** в период с 27 декабря 2005 г. по 7 января 2023 г. принадлежал ФИО4, в период с 13 декабря 2023 г. по настоящее время – ФИО3 Кроме того, 13 декабря 2024 г на номер телефона *** поступали множественные СМС-сообщения, в том числе от Alfa-Bank, gosuslugi.

Из письменных пояснений третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, следует, что 23 декабря 2024 г. ему стало известно от ПАО «МТС» о том, что на его имя оформлено 26 сотовых номеров. В связи с данными обстоятельствами им было подано заявление о непричастности к договорам о предоставлении услуг сотовой связи и просьбой о проведении проверку.

24 декабря 2024 г. ФИО3 обратился в ОП №4 УМВД России по г. Саранску с заявлением о совершении в отношении него мошеннических действий.

В подтверждении своих доводов ФИО3 представлены претензия от 23 декабря 2024 г., направленная в ПАО «МТС», талон-уведомление о принятии 24 декабря 2024 г. в ОП №4 УМВД России по г. Саранску заявления, объяснения, заявление с просьбой провести проверку по факту завладения паспортными данными неустановленным лицом, который путем обмана оформил на его имя 26 сим-карт в ПАО «МТС», общей суммой задолженности 7 796 руб. 50 коп.

Согласно ответу АО «Альфа-Банк» от 24 декабря 2024 г. на судебный запрос, в настоящее время задолженность ФИО1 по кредитному договору списана, направлено заявление о прекращении исполнительного производства № 141125/24/45056-ИП от 15 октября 2024 г в Шумихинское районное отделение судебных приставов УФССП России по Курганской области.

Из информации Шумихинского РО СП УФССП России по Курганской области от 17 января 2025 г. следует, что исполнительное производство №141125/24/45056 от 15 октября 2024 г. в отношении ФИО1 окончено 14 января 2025 г. в связи с поступлением от взыскателя заявления об окончании исполнительного производства.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что 13 декабря 2024 г. (после смены собственника телефонного номера *** с ФИО4 на ФИО3) от имени ФИО1 неустановленным лицом был заключен кредитный договор №FOTDRC20S19100818109, при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счета неизвестных ему лиц.

Таким образом, истец не совершал действий, направленных на заключение кредитного договора, который от его имени заключен неустановленным лицом, не имевшим на это полномочий. Оформление кредитного договора от имени ФИО1 осуществлялось посредством удаленного доступа к данным услугам в электронной форме через интернет-банк посредством услуги «Альфа-Клик».

Материалы дела не содержат достоверных доказательств того, что кредитный договор был заключён именно ФИО1, а также в материалах дела не содержится доказательств того, что денежные средства были переданы именно ФИО1, каким-либо установленным договором способом.

Добросовестность действий ФИО1 подтверждается его обращением с заявлением в правоохранительные органы о хищении денежных средств с принадлежащего ему банковского счета.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, открывший счет обязан обеспечить сохранность денежных средств, размещенных на банковском счете.

Банк как организация, осуществляющая согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» деятельность, связанную с извлечением прибыли, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей независимо от своей вины, в том числе за осуществление платежа по распоряжению неуполномоченного лица.

Принцип ответственности банка как субъекта предпринимательской деятельности на началах риска закреплен в пункте 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, если иное не предусмотрено законом или договором.

Физическое лицо, на имя которого кредитной организацией открыт счет, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства только при наличии своей вины по основаниям, установленным частью 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналогичные основания ответственности и условия освобождения от ответственности предусмотрены статьями 13, 14 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Таким образом, если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Суд учитывает, что обязательства банка в договорных отношениях с истцом связаны с осуществлением банком предпринимательской деятельности, в силу пункта 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации он отвечает за ненадлежащее исполнение обязательств независимо от вины.

С учетом изложенного, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, поскольку, несмотря на то, что само по себе заключение кредитного договора вышеуказанным способом закону не противоречит, но ответчиком АО «Альфа-Банк» не были представлены допустимые и достоверные доказательства, как волеизъявления на заключение кредитного договора, совершения ФИО1 действий, направленных на заключение договора с АО «Альфа-Банк», так и представления ФИО1 денежных средств способом, позволяющим идентифицировать их получателя, следовательно, условия договора не были согласованы с ФИО1, а сумма займа не была им получена от АО «Альфа-Банк».

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашло подтверждение отсутствие волеизъявления истца на заключение кредитного договора на определенных банком условиях и нарушение прав истца как потребителя финансовых услуг, что мошеннические действия с использованием персональных данных ФИО1 повлекли заключение кредитного договора с АО «Альфа-Банк» и перечисление денежных средств в пользу третьих лиц, суд с учетом вышеприведенных правовых норм приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1, заявленных к АО «Альфа-Банк о признании незаключенным кредитного договора.

Так как нотариусом была совершена исполнительная надпись на основании соглашения, которое между сторонами спора заключено не было, требования истца об отмене исполнительной надписи подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать незаключенным кредитный договор №FOTDRC20S19100818109 оформленный 8 октября 2019 г. от имени ФИО1 (паспорт серии *** № ***, выданный ***) в АО «Альфа-Банк».

Отменить исполнительную надпись нотариуса №0002051670 от 14 октября 2024 г. по делу №У-0002051670, выполненную нотариусом нотариального округа города Тольятти Самарской области ФИО2 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №FOTDRC20S19100818109 в сумме 50 216 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2025 г.

Судья А.В. Васильева