Дело №2-118/2023
УИД 58RS0005-01-2023-000009-21
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2023 года с. Бессоновка
Бессоновский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Недопекиной Т.Б.,
при секретаре Каляминой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Бессоновка гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ (далее-Банк ВТБ (ПАО)) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав, что 15 июля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен посредством дистанционных каналов обслуживания кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 592 000 рублей на срок по 15.07.2024 под 13,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако заемщиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 27 ноября 2022 года составила 512 206,94 руб., из которых: 476 324,19 руб. – основной долг, 34 206,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,78 руб. – задолженность по пени, 1 359,49 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу.
Просили суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 15.07.2021 в размере 512 206,94 руб., из которых: 476 324,19 руб. – основной долг, 34 206,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 316,78 руб. – задолженность по пени, 1 359,49 руб. –задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате госпошлины в сумме 8 322 рубля
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражали.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах неявки. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, а также об отложении рассмотрения дела от ФИО1 не поступало.
В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, а также с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО1, который надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания.
Суд также считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Изучив материалы дела, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обязательным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В судебном заседании установлено, что 15 июля 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 с использованием дистанционного банковского обслуживания путем акцепта банком оферты ФИО1 заключили кредитный договор №№, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 592 000 рублей под 13,50% годовых, сроком возврата кредита 15 июля 2024 года. Срок действия кредитного договора составил 36 месяцев.
Заключенный кредитный договор состоит из Правил кредитования и Индивидуальных условий, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных правилами и индивидуальными условиями.
Отношения, возникшие между банком и клиентом в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ «ПАО» (далее-Правила-ДБО).
Настоящие правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ «ПАО» определяют общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в банке.
Доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО (п.3.1.1 Правил).
В соответствии с Приложением № 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ «ПАО», условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн являются неотъемлемой частью договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам (п. 1 условий).
Доступ к ВТБ-Онлайн предоставляется в рамках договора ДБО, заключенного в порядке, установленном п.1.5 Правил, а именно: договор ДБО заключается в целях осуществления дистанционного обслуживания клиента в соответствии с законодательством РФ и договором ДБО. В случае заключения сторонами соглашения о простой электронной подписи заявление (при наличии технической возможности) может быть оформлено и передано в банк в форме электронного документа в порядке, установленном условиями использования простой электронной подписи в гостевой версии мобильного приложения ВТБ-Онлайн. В момент заключения договора ДБО клиенту сообщаются уникальный номер клиента и временный пароль. Временный пароль направляется клиенту путем направления SMS-сообщения на доверенный номер телефона.
Предоставление Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн осуществляется по каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, мобильное приложение, устройство самообслуживания, телефонный банк (п.3.1.1 Правил ДБО).
Подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования мобильного приложения. Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствами ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента. Для аутентификации, подписания, распоряжения/заявления пакета банковских услуг клиента или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, в том числе c использованием мобильного приложения, клиент сообщает банку код- SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком. При условии успешной идентификации и аутентификации клиент в мобильном приложении может проверить перечень мобильных устройств, зарегистрированных в банке для направления клиенту Push-кодов, отключить любое из указанных мобильных в памяти мобильного устройства при последней успешной авторизации в мобильном приложении с использованием собственноручно введенного клиентом Passcode. Идентификация клиента в мобильном приложении в таком случае осуществляется на основании идентификатора клиента в мобильном устройстве в момент назначения Passcode. (п.5.1, 5.3.1 Правил).
Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции проводимого с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение/заявление пакета банковских услуг или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан простой электронной подписью клиента.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковский карты в соответствии с индивидуальными условиями договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.п.2.1, 2.2 Правил).
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца (п.2.3 Правил).
Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридически значимые сообщения (заявления/уведомления/извещения, требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее (п. 3.1.1 Правил).
В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Правил).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора размер платежа (кроме первого и последнего) составил 20 089, 69 руб., дата ежемесячного платежа 15 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей –ежемесячно (п.6 условий).
За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 условий).
Заемщик согласился с правилами кредитования, что следует из п.14 Индивидуальных условий.
Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты (п.20 Индивидуальных условий).
Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на счет № №, что подтверждается отчетом о действиях клиента в системе ВТБ-Онлайн.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредитных средств по договору потребительского кредита № № от 15 июля 2021 года банком исполнены в полном объеме. Однако ответчик нарушил условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается материалами дела.
Согласно расчету истца, долг ФИО1 перед банком на 27 ноября 2022 года по вышеуказанному кредитному договору составил 512 206 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 476 324, 19 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 34 206 руб. 48 коп., задолженность по пени – 316 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 359 руб. 49 коп.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным и основанным на условиях кредитного договора.
Ответчиком ФИО1 сумма задолженности не оспаривалась, возражений на вышеуказанный расчет не представлено.
Расчет произведен по состоянию на 27 ноября 2022 года, доказательств оплаты задолженности после указанной даты ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Из материалов дела следует, что истец 28 сентября 2022 года направлял в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № № от 15 июля 2021 года. Ответ на данное требование истец не получал, задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.
С учетом изложенного, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ФИО1 не исполняет условия договора, не производит платежи в погашение задолженности, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № в размере 512 206 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 476 324, 19 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 34 206 руб. 48 коп., задолженность по пени – 316 руб. 78 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 359 руб. 49 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, так как она соразмерна последствиям и срокам нарушения обязательства.
В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ следует взыскать государственную пошлину в размере 8 322 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № № от 15 июля 2021 года в размере 512 206 (пятьсот двенадцать тысяч двести шесть) рублей 94 копейки, в том числе: основной долг - 476 324 (четыреста семьдесят шесть тысяч триста двадцать четыре) рубля 19 копеек, плановые проценты за пользование кредитом –34 206 (тридцать четыре тысячи двести шесть) рублей 48 копеек, задолженность по пени -316 (триста шестнадцать) рублей 78 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу -1 359 (одна тысяча триста пятьдесят девять) рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 322 (восемь тысяч триста двадцать два) рубля.
Ответчик вправе подать в Бессоновский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 6 февраля 2023 года.
Судья: Т.Б. Недопекина