УИД72RS0025-01-2022-004661-62
Дело №2-1026/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Когалым 09 декабря 2022 года
Когалымский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Трифанова В.В.,
при секретаре Абулгасановой А.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» к ГНТ о взыскании задолженности
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество Коммерческий банк «Агропромкредит» (далее по тексту - АО КБ «Агропромкредит») обратилось в суд с иском к ГНТ о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, 01 октября 2012 года ГНТ обратился в АО КБ «Агоропромкредит» с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «Агропромкредит». Согласно заявлению ответчик просил оформить карту и предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, ответчику Банком был открыт специальный карточный счет, была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 34500 рублей 00 копеек. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты из расчета - 23 % годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода. Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета. В случае нарушения срока возврата кредита, предусмотрена неустойка в размере 50 % годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного основного долга) и на сумму Сверхлимитной задолженности. 09 сентября 2013 года мировым судьей судебного участка № города окружного значения Сургута Ханты-Мансийского автономного округа-Югры вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по гражданскому делу № в размере 38075 рублей 50 копеек, решение суда исполнено в полном объеме, задолженность погашена 23 ноября 2020 года. Кредитный договор, расторгнут не был Банк в соответствии с Тарифами, заявлением, продолжал начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода, а также начисление неустоек. 12 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № Когалымского судебного района <адрес>-Югры вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по гражданскому делу № по состоянию на 26 сентября 2018 года в размере 62283 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1034 рубля 00 копеек, судебный приказ вступил в законную силу, взысканная задолженность погашена 16 декабря 2021 года, решение суда исполнено в полном объеме. С указанного времени на сумму задолженности продолжали начисляться проценты и неустойка в соответствии с условиями кредитного договора, по состоянию на 06 апреля 20202 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 963 рубля 58 копеек, из них 515 рублей 39 копеек проценты на просроченный основной дол, 448 рублей 18 копеек – неустойка на просроченный основной долг.
20 апреля 2012 года между АО КБ «Агропромкредит» и ГНТ был заключен кредитный договор № КФП-№, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек, на срок по 02 апреля 2017 года со взиманием за пользование кредитом 24,90% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил, однако заемщиком допускается нарушение обязательств по оплате кредита. Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено. Решением Сургутского городского суда <адрес>-Югры от 13 августа 2013 года гражданское дело № – 5431/2013 с ГНТ в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору в размере 377152 рубля 71 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6971 рубль 53 копейки, указанное решение вступило в законную силу, не исполнено да настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ Сургутским городским судом <адрес>-Югры по гражданскому делу № вынесено решение о взыскании с ГНТ в пользу АО КБ «Агропромкредит» задолженности по кредитному договору КФП-№ от 20 апреля 2012 года по состоянию на 26 сентября 2018 года, за период с 02 августа 2013 года по 26 сентября 2018 года, в размере 904616 рублей 00 копеек, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 28372 рубля 00 копеек, решение суда вступило в законную силу, не исполнено. Поскольку после вступления в законную силу решения суда ответчик продолжали нарушать обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность перед банком по процентам. В связи, с чем истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 06 апреля 2022 года в размере 2441108 рублей 21 копейка, из которых, 282224 рубля 48 копеек - проценты на основной долг, 2070200 рублей 46 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 88683 рубля 27 копеек – неустойка на просроченные проценты, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 410 рублей 36 копеек.
Не согласившись с заявленным требованиями, ответчик ГНТ обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО КБ «Агропромкредит» о расторжении кредитного договора.
Представитель истца АО КБ «Агропромкредит» извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ГНТ извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда заявление в котором указывает, что просит рассмотреть дело в его отсутствие в удовлетворении исковых требован АО КБ «Агропромкредит» просит отказать.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям договора займа.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Частью 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Материалами дела установлено, что 01 октября 2012 года ГНТ обратился в АО КБ «Агоропромкредит» с заявлением о предоставлении карты ОАО КБ «Агропромкредит». Согласно заявлению ответчик просил оформить карту и предоставить кредит в форме «овердрафт» с возможностью льготного периода, ответчику Банком был открыт специальный карточный счет, была выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 34500 рублей 00 копеек.
Как следует из условий договора, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать Банку проценты из расчета - 23 % годовых, начисляющихся на остаток задолженности по основному долгу начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита, по день, являющийся датой фактического возврата. Банк осуществляет начисление процентов на сумму Основного долга, в отношении которой не соблюдены условия Льготного периода. Льготный период кредитования (до 51 дня) действует для операций по оплате товаров и услуг при условии погашения полной суммы задолженности до окончания платежного периода (до 20 числа календарного месяца) и не распространяется на операции снятия наличных денежных средств, а также на операции осуществления перевода средств на иные счета. В случае нарушения срока возврата кредита, предусмотрена неустойка в размере 50 % годовых, которая взимается со дня, следующего за днем образования суммы просроченной задолженности. Неустойка начисляется Банком на сумму просроченной задолженности (просроченного основного долга) и на сумму Сверхлимитной задолженности. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ответчику предоставлены денежные средства в сумме 34500 рублей (л.д.18-34).
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
В материалы дела представлена копия судебного приказа о взыскании задолженности по гражданскому делу № вынесенный мировым судьей судебного участка № города окружного значения Сургута <адрес>-Югры от 09 сентября 2013 года о взыскании задолженности с ГНТ в размере 38075 рублей 50 копеек,, а также судебных расходов в размере 671 рубль 13 копеек, решение суда исполнено в полном объеме, задолженность погашена 23 ноября 2020 года (л.д.35).
В материалы дела представлена копия судебного приказа о взыскании задолженности по гражданскому делу № вынесенный мировым судьей судебного участка № Когалымского судебного района <адрес>-Югры 12 октября 2018 года о взыскании задолженности по состоянию на 26 сентября 2018 года в размере 62283 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1034 рубля 00 копеек, судебный приказ вступил в законную силу, взысканная задолженность погашена 16 декабря 2021 года, решение суда исполнено в полном объеме (л.д.36).
Кредитный договор, расторгнут не был Банк в соответствии с Тарифами, заявлением, продолжал начисление процентов на сумму основного долга, в отношении которой не соблюдены условия льготного периода, а также начисление неустоек.
С указанного времени на сумму задолженности продолжали начисляется проценты и неустойка в соответствии с условиями кредитного договора, следовательно, по состоянию на 06 апреля 2022 года размер задолженности по уплате процентов на основной долг, с учетом расчета, представленного истцом, составит – 963 рубля 58 копеек, из них 515 рублей 39 копеек проценты на просроченный основной дол, 448 рублей 18 копеек – неустойка на просроченный основной долг. Указанные сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
20 апреля 2012 года между АО КБ «Агропромкредит» и ГНТ был заключен кредитный договор № КФП-№ согласно условий кредитного договора банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 400 000 рублей 00 копеек, на срок по 02 апреля 2017 года со взиманием за пользование кредитом 24,90% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил, однако заемщиком допускается нарушение обязательств по оплате кредита (л.д.42-56).
Решением Сургутского городского суда <адрес>-Югры от 13 августа 2013 года гражданское дело № с ГНТ в пользу банка взыскана в задолженность по кредитному договору в размере 377152 рубля 71 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6971 рубль 53 копейки, указанное решение не исполнено да настоящего времени (л.д.60-62).
29 ноября 2018 года Сургутским городским судом <адрес>-Югры по гражданскому делу № вынесено решение о взыскании с ГНТ в пользу АО КБ «Агропромкредит» задолженности по кредитному договору КФП-00291/0333 от 20 апреля 2012 года по состоянию на 26 сентября 2018 года, за период с 02 августа 2013 года по 26 сентября 2018 года, в размере 904616 рублей 00 копеек, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 28372 рубля 00 копеек, решение суда вступило в законную силу (л.д.63-66).
Поскольку кредитный договор, расторгнут не был, истец произвел начисление процентов за пользование кредитом и неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты. Согласно расчету истца по состоянию на 06 апреля 2022 года задолженность ответчика перед Банком составляет 2441108 рублей 21 копейка, из которых, 282224 рубля 48 копеек - проценты на основной долг, 2070200 рублей 46 копеек – неустойка на просроченный основной долг, 88683 рубля 27 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Следовательно, размер задолженности по уплате процентов на основной долг, с учетом расчета, представленного истцом, составляет – 282224 рубля 48 копеек, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно расчету истца неустойка на просроченные проценты за период с 27 сентября 2018 года по 06 апреля 2022 года составляет 88683 рубля 27 копеек, неустойка на просроченный основной долг за тот же период -2070200 рублей 46 копеек.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Принимая во внимания указанные выше нормы материального права, их разъяснения, данные Верховным Судом Российской Федерации, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, соотношение сумм долга и неустоек, размер процентной ставки за нарушение обязательств, положения ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что заявленные истцом размеры неустоек явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, а потому подлежат снижению: на просроченные проценты с 88683 рубля 27 копеек до 10 000 рублей 00 копеек, на просроченный основной долг с 2070200 рублей 46 копеек до 130 000 руб.
Встречные исковые требования ГНТ к АО КБ «Агропромкредит» о расторжении кредитного договора суд считает не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Истец по встречному исковому заявлению, заявляя о расторжении кредитного договора, сослался на положения ст.450 и 451 ГК РФ.
Отношения сторон по кредитному договору, в том числе вопрос расторжения кредитного договора, регулируются главой 42 ГК РФ.
Согласно п.2,3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора одной стороной, в иных случаях, предусмотренных законом или договором, при одностороннем отказе от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.
В судебном заседании установлено, что банком существенных условий кредитного договора не допущено, требование о расторжении кредитного договора может быть заявлено банком, однако такого ходатайства им не заявлялось.
В соответствии с нормами гражданского закона (глава 42) заемщик может отказаться от получения кредита (ст.821 ГК РФ), может досрочно возвратить сумму займа (п.2 ст.810 ГК РФ).
Однако предусмотренные вышеуказанным кредитным договором обязательства заемщиком не выполнены, полученные кредитные средства с причитающимися процентами кредитору не возвращены.
Других оснований для одностороннего расторжения кредитного договора по инициативе заемщика законом не предусмотрено.
Поскольку отношения сторон по указанному истцом кредитному договору регулируются специальными нормами права, предусмотренными законом, о существенных нарушениях со стороны банка истцом не заявлено, основания для расторжения договора по требованию заемщика отсутствуют, законных оснований для удовлетворения требований ГНТ о расторжении кредитного договора не имеется. Кроме того, не представлены доказательства соблюдения досудебного урегулирования спора- направления требований о расторжении договора.
Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.
В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Кроме того, согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В связи с изложенным у истца имеется право требовать с должника проценты на сумму займа, предусмотренную договором, начиная с даты, следующей за днем составления расчета, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.
Истцом на дату рассмотрения дела представлен актуальный расчет задолженности, из которого следует, что по состоянию на 06 апреля 2022 года обязательства ответчиком не исполняются.
Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 07 апреля 2022 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредитному договору КФП-00291/0333 от 20 апреля 2012 года, в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование непогашенной частью кредита с 07 апреля 2022 года в размере 24,9 % годовых по день фактической уплаты кредитору суммы задолженности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчика ГНТ в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в сумме 20410 рублей 36 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» к ГНТ о взыскании задолженности по кредитным обязательствам удовлетворить частично.
Взыскать с ГНТ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» ИНН № задолженность по кредитному договору № КФП-№ от 20 апреля 2012 года по состоянию на 06 апреля 2022 года в общей сумме 422224 рубля 48 копеек из которых: 282224 рубля 48 копеек -проценты за просроченный основной долг, 130000 рублей 00 копеек неустойка на просроченный основной долг, 10000 рублей неустойка на просроченные проценты, а также Задолженность по кредитной карте от 01 октября 2012 года в размере 963 рубля 58 копеек, из них 515 рублей 39 копеек проценты на просроченный основной дол, 448 рублей 18 копеек – неустойка на просроченный основной долг, всего в общей сумме 423188 (четыреста двадцать три тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 06 копеек.
Взыскать с ГНТ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» ИНН № проценты за пользование непогашенной частью кредита с 07 апреля 2022 года в размере 24, 9 % годовых по день фактической уплаты кредитору суммы задолженности.
В удовлетворении остальной части требований истца о взыскании неустойки за нарушение срока возврата кредита и процентов отказать с применением ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Взыскать с ГНТ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Агропромкредит» ИНН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20410 рублей 36 копеек.
В удовлетворении встречных исковых заявлений ГНТ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения ИНН № к Акционерному обществу Коммерческий банк «Агропромкредит» ИНН № о расторжении кредитного договора - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Когалымский городской суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня его вынесения в мотивированной форме. Мотивированное решение составлено 14 декабря 2022 года.
Судья, подпись В.В. Трифанов
Копия верна В.В. Трифанов
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-1026/2022 Когалымского городского суда ХМАО-Югры