Дело № 2-747/2023 (УИД №)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Королевой Ю.В.,

при секретаре Румянцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественником истца) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> дня. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в обусловленном условиями договора размере. Между тем, ФИО1 свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за его пользование надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты> <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная на просроченные проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты> – неустойка, начисленная на сумму просроченный основной долг, <данные изъяты> – неустойка, начисленная на просроченные проценты. В вязи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банком в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ею исполнено не было. В этой связи ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного разбирательства, просила суд рассмотреть дело без ее участия. Направила в суд письменное хохадатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в котором указала, что ранее задолженность по спорному кредитному договору была взыскана с нее на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ, однако, данный судебный приказ был отменен в связи с подачей ею возражений на него ДД.ММ.ГГГГ. Предъявление в суд заявления о выдаче судебного приказа считает свидетельствует об изменении кредитором срока возврата кредита и уплаты процентов по нему и должно, оп ее мнению, рассматриваться как требование о досрочном вовзврате кредита и уплате процентов за его пользование. С учетом даты последнего выполненного ею платежа ДД.ММ.ГГГГ и обращения кредитора к мировому судье о взыскании спорной задолженности в приказном порядке, полагает, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям им пропущен. На этом основании просила в удовлетворении иска отказать в полном обеъем.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» (правопредшественником истца) заключен кредитный договор № №), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), а ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование путем уплаты ежемесячных платежей 19 числа каждого месяца включительно в размере <данные изъяты>.

Указанный кредитный договор был заключен сторонами путем подачи заемщиком на имя Банка письменного заявления-оферты о заключении договора кредитования, ознакомления и присоединения ее к Типовым условиям, Правилам и Тарифам Банка, договору комплексного банковского обслуживания, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, с условиями которых ФИО1 была согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

На основании п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком уплачивается неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ответчика обозначенную в кредитном договоре денежную сумму, которой ответчик воспользовалась, однако взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, допускал просрочки внесения платежей, что ею не оспорено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств, кредитор воспользовался своим правом и направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику досудебную претензию о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, комиссиями и штрафными санкциями. В требовании заемщику предлагалось уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ в кредитный договор стороны могут включить условие об ответственности заемщика в случае невозвращения им в срок суммы кредита в виде выплаты процентов, помимо процентов, являющихся платой за пользование кредитом.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнила обязательства, установленные кредитным договором № №) от ДД.ММ.ГГГГ и считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>, <данные изъяты>. – просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – просроченные проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная на просроченные проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная на сумму просроченный основной долг, <данные изъяты>. – неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Ответчиком настоящий расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойки на основании его арифметической неверности, не соответствия условиям кредитного договора либо фактически обстоятельствам дела не оспорен, иного расчета суду не представлено.

При этом, ответчиком заявлено суду ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями. Разрешая данные требования, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, иными условиями договора, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Кроме того, сторонами в договоре установлен срока возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей 19 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Срок возврат кредита сторонами определен – ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика и письменных пояснений заемщика, последняя оплата была произведена ею в ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, истцом заявлены к ответчику требования о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по спорному кредитному договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 4 Октябрьского судебного района г. Иваново в мае ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского судебного района гор. Иваново был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу кредитора задолженности по спорному кредитному договору.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление направлено в суд по истечения шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

С учетом изложенного, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору, учитывая, что исполнение денежного обязательства было предусмотрено ежемесячными платежами, следовательно, взысканию подлежит задолженность по платежам, срок уплаты которых наступил в течение последних трех лет с даты обращения истца в суд с настоящим иском, т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что соответствующими требованиям закона об исковой давности являются требования истца о взыскании с ответчика задолженности по платежам, сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, как следует из условий договора срок возврата кредита и процентов за его пользование сторонами установлен до ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, вся задолженность по основному долгу и процентам за его пользование согласно условиям договора была вынесена на просрочку ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным стороной истца расчетом задолженности, согласно которому вся задолженность по основаному долгу и процентам вынесения кредитором на просрочку ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи, срок исковой давности по требованиям о возврате просроченного основного долга и процентов за его пользование начал свое течение ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам пропущен.

Поскольку срок исковой давности по требования о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом истцом пропущен, принимая во внимание то, что условия спорного договора не содержат положений, позволяющих кредитору продолжать начисление процентов и пеней в отсутствие задолженности по основному долгу и процентам, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование просроченным основным долгом и неустойки, являющимися производным от требований о взыскании основного долга и процентов за его пользование, в том числе по процентам и неустойкам, дата оплаты которых приходится на период времени соответствующий требованиям об исковой давности, истцом также пропущен.

В этой связи, с учетом пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика спорной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также считает не подлежащими взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Королева Ю.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 28 марта 2023 года.