Дело № 2-1812/2025

УИД 21RS0025-01-2025-000434-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Трубниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец АО «ТБанк» обратилось с иском в Калининский районный суд г.Чебоксары о взыскании задолженности по договору кредитной карты с потенциальных наследников в размере 200 004,07 рублей (л.д.5-6).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «ТБанк» договор кредитной карты № на сумму 220 000 рублей.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ от 21.12.2023 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Задолженность на дату направления иска перед банком составляет 200 004,07 рублей, их которых указанная сумма является основным долгом.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 задолженность 200 004,07 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 000 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники: ФИО2 (сын), ФИО3 (сын), ФИО4 (супруга), ФИО5 (мать), ФИО3 (отец); третьего лица - нотариус нотариального округа г.Чебоксары ФИО6 (том 1, л.д.92-93, 230); нотариус просила дело рассмотреть без ее участия (том 1, л.д.247; том 2, л.д.59).

На основании протокольного определения суда ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечено АО «Т-Страхование» (том 2, л.д.40-41), извещено надлежащим образом.

Истец АО «Тбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.6, 61).

Ответчик ФИО4 иск признала частично, согласна оплатить задолженность в 1/5 доле, сын тоже согласен свою долю оплатить. В суде объяснила, что наследство приняли 5 наследников: она сама, как супруга, их совместный сын Вадим, сын от первого брака - Александр и родители наследодателя. Она первоначально заявила о пропуске срока исковой давности, подумала, что много времени прошло, но последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ. После смерти ФИО1, родители наследодателя прекратили общение. В 2013 году у ФИО1 выявлено заболевание, считает, что страховки не будет. Третий инсульт супруг не смог пережить. Несколько раз до этого была клиническая смерть и инсульт. Сердце не выдержало, он очень много пил.

Ответчики ФИО5, ФИО3 (родители умершего) на каждое судебное заседание предоставили ходатайство об отложении судебного заседания, просили предоставить заверенные приложенные к иску документы, копию иска, полный текст кредитного договора с приложением графика платежей (том 1, л.д.239-240; том 2, л.д.1-2, 18-22). ДД.ММ.ГГГГ ответчикам письмом были разъяснены права и обязанности (в том числе право на ознакомление с материалами дела); направлены копии иска, заявления-анкеты, копия индивидуальных условий (том 2. л.д.26). На ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 получили почтовые уведомления; на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 получил почтовое уведомление; в отношении ФИО5 конверт вернулся (том 1, л.д.234-235; том 2, л.д.46).

Третье лицо АО «Альфа банк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Статьей 218 ГК РФ установлено, что случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В круг наследников первой очереди входят, как дети, так и родители умершего наследодателя (статья 1142 ГК РФ). Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (ст. 1143 ГК РФ). Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя) (ст. 1144 ГК РФ). Если нет наследников первой, второй и третьей очереди (статьи 1142 - 1144), право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей (ст. 1145 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 настоящей статьи призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя; в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства - дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки); в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства - дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети). Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя (п. 2 ст. 1145 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 3 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу пункта 1 статьи 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений", судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40 и ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

С учетом норм права, регулирующих спорные правоотношения об ответственности наследников по долгам наследодателя, по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств являлось выяснение вопросов о круге наследников ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, составе наследственного имущества и его рыночной стоимости на момент открытия наследства, а также то обстоятельство, кому перешло в собственность это имущество.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с АО «ТБанк» договор кредитной карты № на сумму 220 000 рублей (том 1, л.д.44).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Согласно выписке по банковскому счету, после заключения договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовался кредитными средствами, совершив операции оплаты покупок (том 1, л.д.15).

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, место государственной регистрации – Отдел ЗАГС администрации г.Чебоксары Чувашской Республики (том 1, л.д.99). На дату смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Нотариусом нотариального округа г.Чебоксары Чувашской Республики ФИО6 заведено наследственное дело № на имущество ФИО1 (том 1. л.д.96).

Из представленного наследственного дела следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются ФИО2 (сын от первого брака), ФИО3 (сын), ФИО4 (супруга), ФИО5 (мать), ФИО3 (отец); как наследники первой очереди по закону в 1/5 доли (том 1, л.д.100-104).

Наследственное имущество, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону каждому в 1/5 доле, состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость ? доли на ДД.ММ.ГГГГ- 2 682 425,19 рублей. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону года (том 1, л.д.205-209).

Истец просит взыскать с ответчиков (наследников) задолженность в размере 200 004,07 рублей (основной долг).

Стоимости наследственного имущества хватает на покрытие долга 2 682 425,19/5=536 485 рублей стоимость у каждого наследника.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по договорам (ст. 932 ГК РФ).

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1 статьи 961 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица, (пункт 2 статьи 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки (пункт 1 статьи 962 ГК РФ).

Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель в силу ст. 939 ГК РФ.

Одновременно с кредитным договором на основании заявления заемщика, ФИО1 присоединен к договору коллективного страхования по программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 04.09.2013 N КД-0913, заключенному между АО "Тинькофф Банк" (на момент заключения договора ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы") и АО "Тинькофф Страхование" (на момент заключения договора ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование").

Согласно условиям страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (клиент АО "Тинькофф Банк"), или в случае смерти застрахованного лица - его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору.

На ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО "ТСтрахование" не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Согласно заключению эксперта (экспертиза трупа) № от ДД.ММ.ГГГГ БУ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» Министерства здравоохранения Чувашской Республики смерть ФИО1 наступила от заболевания хронической ишемической болезни сердца; атеросклероз венечных сосудов 2 стадии, со стенозом на 70% (том 2, л.д.61-64).

Согласно условиям страхования, страховое покрытие не распространяется на случаи, если они произошли в результате болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита (том 1, л.д.14 оборот).

В суде ответчик ФИО4 пояснила, что ФИО1 имел заболевание сердца с 2013 года, при этом систематически употреблял алкоголь.

Судом установлено, что смерть ФИО1 не является страховым случаем применительно к условиям заключенного договора страхования ввиду того, что наступила в результате заболевания, диагностированного до его заключения.

Поскольку по условиям заключенного договора страхования смерть застрахованного лица в результате заболевания, имевшегося у страхователя до заключения договора, не является страховым случаем и не подпадает под страховое покрытие, суд взыскивает с ФИО2, ФИО3, ФИО4 ФИО5, ФИО3 в пользу АО «ТБанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 200 004,07 рублей, с каждого по 40 000,81 рублей (с ФИО4 и ФИО3 по 40 000,82).

В удовлетворении остальной части иска к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитной карте суд отказывает.

Что касается расходов по оплате государственной пошлины.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 7 000 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.18 НК РФ с ответчиков в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина по 1/5 доли.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 40 000,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 40 000,82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 40 000,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 40 000,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

Взыскать с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № в размере 40 000,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 400 рублей.

В удовлетворении остальной части иска к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитной карте № отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд гор.Чебоксары.

Председательствующий судья И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2025 года.