№ 2-706/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Ишим Тюменской области 15 мая 2023 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Шараповой Надежды Федоровны,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Смолиной Татьяне Сергеевне,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-706/2023 по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 58 796 рублей 22 копейки. Свои исковые требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, у него образовалась задолженность в размере 58 796 рублей 22 копейки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчётом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору, обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 рублей. В результате задолженность составляет 58 796 рублей 22 копейки. Договор заключён в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 ГК РФ, путём акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком (далее – Условия), Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Поэтому истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 58 796 рублей 22 копейки, в том числе: 29 976 рублей 44 копейки – основной долг, 9 457 рублей 76 копеек – проценты на непросроченный основной долг, 16 632 рубля 40 копеек – проценты на просроченный основной долг, 479 рублей 62 копейки - комиссии, 2 250 рублей – штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 963 рубля 89 копеек, всего взыскать 60 760 рублей 11 копеек.

В судебное заседание истец – ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о его времени и месте /л.д.67/, своего представителя не направил, о причинах неявки представителя суду не сообщил, в иске /л.д.6/ просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Привлечённое к участию в деле по инициативе суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца – ООО КБ «Ренессанс Кредит» своего представителя в судебное заседание не направило, о его времени и месте извещено надлежащим образом /л.д.66/.

Ответчик ФИО1 исковые требования ООО «Феникс» не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» не подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами /статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключён договор № с лимитом кредитования /л.д.10, 12, 13-14/.

Договор заключён в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 ГК РФ, путём акцепта оферты.

Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Условия) /л.д.19-27/, Тарифы банка /л.д.18/, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы) /л.д.28-29/, Анкета клиента /л.д.12/ и иные документы, предусмотренные договором.

В соответствии с условиями договора Банк обязался открыть Клиенту Счёт по Карте, выпустить Клиенту Карту; в случаях и порядке, предусмотренном договором о Карте, установить Клиенту Лимит и осуществлять кредитование Счёта по Карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о Карте, а Клиент (ФИО1) обязался, в случаях кредитования Счёта по Карте, если Клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о Карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о Карте, в сроки и в порядке, установленные договором о Карте; при осуществлении платежей соблюдать режим Счёта по Карте и порядок проведения операций, предусмотренных договором о Карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о Карте (Условий, Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью (пункты 3.1 и 3.2 договора).

Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на Счёт/Счёт по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4 Условий).

Согласно пункту 1.2.2.5 Условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на Счёт, по дату погашения кредита включительно.

Пунктом 1.2.2.6 Условий предусмотрено, что банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, Условиями, договором, иные документами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно Тарифному плату «ТП С09», максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей, льготный период кредитования – до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту- 69,9 % годовых, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности, штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору, – 750 рублей /л.д.18/.

Кредит предоставлен банком ответчику на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности (пункт ДД.ММ.ГГГГ Условий).

Факт получения денежных средств по указанному кредитному договору ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключённому с ФИО1, что подтверждается договором № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.39-41/ и актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.34-37/.

Как следует из искового заявления, ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся истцу уступке права требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление /л.д.30/.

В материалы дела представлено требование ФИО1 о полном погашении долга в сумме 58 796 рублей 22 копейки, подлежащее оплате в течение 30 дней /л.д.53/.

Из справки о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9/ и расчёта задолженности /л.д.16-17/ следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, составляет 58 796 рублей 22 копейки.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности, составляющий три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абз. 1 п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01 декабря 2020 года № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13 июля 2021 года № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Как установлено судом, между правопредшественником истца и ответчиком, ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № /л.д.10/.

Пунктом 4.4.13.2 Условий предусмотрено, что Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Исходя из этих условий, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Отчет (пункт 4.4.14 Условий).

Таким образом, с учётом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счёт карты суммы ежемесячного обязательного минимального платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учётом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Суд считает, что сам по себе факт заключения договора (до востребования), который является бессрочным, не свидетельствует о том, что и обязательства по такому договору не имеют срока исполнения. Напротив, как установлено судом, срок исполнения ФИО1 обязательства был регламентирован, с установлением срока платежа, определяемого ежемесячно, со дня активации карты. При этом сумма основного долга в размере 29 976 рублей 44 копейки, согласно расчету истца, не сформировалась одномоментно, а образовалась со дня активации карты. Следовательно, о просрочке минимального платежа кредитор должен был знать при каждой просрочке за соответствующий расчетный период.

Из расчёта задолженности /л.д.16-17/ следует, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако из расчета задолженности следует, что с сентября 2014 года задолженность по основному долгу вынесена на просрочку и на просроченный основной долг начислены проценты до ДД.ММ.ГГГГ, в последующем какие-либо платежи не начислялись, следовательно, задолженность, на которую претендует истец, сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок для исполнения обязанности по возврату денег начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Ишимского судебного района Тюменской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору /л.д.75-76, 82/.

ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ № о взыскании в пользу ООО «Феникс» с должника ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 796 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 981 рубль 94 копейки /л.д.84/.

Таким образом, срок исковой давности, начавшийся течь с ДД.ММ.ГГГГ, истёк уже по состоянию на дату обращения к мировому судье - ДД.ММ.ГГГГ.

Определением судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменён /л.д.137-139/.

В суд с иском ООО «Феникс» обратилось после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ /л.д.54/.

Следовательно, применительно к данному гражданскому делу на дату обращения истца в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, в иске ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 58 796 рублей 22 копейки надлежит отказать в полном объёме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 56, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. ст. 195, 196, 199, 200, 204, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 58 796 рублей 22 копейки отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тюменский областной суд с подачей жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий /подпись/ Н.Ф. Шарапова

УИД: 72RS0010-01-2023-000507-46

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-706/2023 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Н.Ф.Шарапова

Ишимского городского суда

Тюменской области