Дело № 2-4214/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Д.Ю. Колесникова,

при секретаре А.Е. Коробкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора согласно п.10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленный срок требование не исполнено. На 15 на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 391 118,84 руб., в том числе основной долг – 340 524,95 руб., проценты по основному долгу - 38 272,50 руб., неустойка – 3 021,39 руб., комиссия - 9300 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 391 118,84 руб., в том числе основной долг – 38 272,50 руб., неустойка – 9300 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7111руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта-Банк» не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о причинах неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении не заявил.

При таких обстоятельствах суд, располагая сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и ч.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита заемщику установлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 358501 руб. Установлена процентная ставка по кредитному договору – 19,40 % годовых., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется равными платежами в сумме 16046 руб. ежемесячно, до 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий кредитного договора).

Заявления о заключении кредитного договора, Индивидуальные условия кредитного договора заемщиком подписаны собственноручно.

Таким образом, между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство банка по предоставлению суммы кредита в размере 358501 руб. исполнено надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету заемщика №.

В материалах дела имеются сведения об изменении организационно-правовой формы кредитора с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 2,6,18 Индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ установлен неопределенный срок действия кредитного договора, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей- 28, Размер платежа по кредиту составляет 16046 руб. платежи осуществляется ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 9036 руб. Полная сумма долга, подлежащая выплате заемщиком, составляет 448729,27 руб.

Согласно п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» АО «Почта банк» (далее – Общие условия), клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы кредита.

Таким образом, в кредитном договоре стороны согласовали условие о том, что заемщик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Условиями, графиком платежей.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Пунктами 6.1 и 6.2 Общих условий установлено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, комиссиям, в размере недоплаченной части платежа за исключением случая предоставления услуги «Пропускаю платеж».

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом, неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после просроченного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с п. 6.5 Общий условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту. Если клиент не погашает задолженность в последнюю дату, указанную в заключительном требовании, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено заключительное требование об оплате заемщиком задолженности, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в размере 394 118,88 руб.

До настоящего времени требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Почта банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378797,45 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 391 118,84 руб., в том числе основной долг – 340 524,95 руб., проценты по основному долгу - 38 272,50 руб., неустойка – 3 021,39 руб., комиссия - 9300 руб.

Проверив расчет задолженности, суд признает его арифметически верным и подтвержденным материалами дела. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства и его последствия, компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд признает размер заявленной к взысканию неустойки (3 021,39 руб.) соразмерным степени нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее снижения.

С учетом изложенного, исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» суд взыскивает задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 391 118, 84 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 111 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт <...>) задолженность в размере 391118 руб. 84 коп., судебные расходы – оплата госпошлины 7111 руб.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

ФИО3 Колесников

Копия верна

Судья Д.Ю. Колесников

Секретарь ФИО2

УИД: 22RS0№-82

Подлинник документа находится в Центральном районном суде .... в гражданском деле №