Дело № 2-177/2023
УИД 67RS0029-01-2023-000217-34
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 апреля 2023 года г. Десногорск
Десногорский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Калинина Д.Д.,
при секретаре Антоновой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных издержек, указав в обоснование заявленных требований, что 03.02.2022 между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000,00 руб., под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность, размер которой по состоянию на 20.02.2023 составляет 360 188,73 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 19 955,17 руб., дополнительный платеж – 14 996,88 руб., просроченные проценты – 27 130,55 руб., просроченная ссудная задолженность – 297 531, 64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 43,54 руб., неустойка на просроченные проценты – 41,83 руб. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик данное требование не выполнил.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 360 188,73 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 801,89 руб.
Определением суда от 04.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился; ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие; против принятия заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие и об отложении рассмотрения настоящего дела, возражений на иск не представил.
Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, позиции относительно иска не выразил.
В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные доказательства, оценив их во всей совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Как усматривается из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Исходя из п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 03.02.2022 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого последнему предоставлен лимит кредитования на сумму 300 000 руб. под 6,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка, в том числе онлайн-покупки, в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло или произошло с нарушением процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых с даты установления лимита кредитования), сроком на 60 месяцев.
Заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей в порядке и сроки, установленные договором.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрен минимальный обязательный платеж (МОП) 7422 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.
За неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий Договора).
Заемщик согласился на получение кредита на условиях Банка, удостоверив согласие своей подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в том числе ответчик согласился с установленной в договоре процентной ставкой, комиссиями, неустойкой.
Пунктом 17 кредитного договора предусмотрены дополнительные добровольные услуги, оказываемые кредитором за плату: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика; гарантия минимальной ставки. Ответчиком было подписано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, выдан сертификат.
Согласно заявлению-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ответчику был открыт банковский счет с целью осуществления операций в безналичной форме.
Данные обстоятельства подтверждаются Общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 10), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей (л.д. 12), заявлением о предоставлении транша (л.д. 13), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 14), заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования, сертификатом по программе страхования «ДМС Максимум» (л.д. 14 об.), заявлением на включение в программу добровольного страхования (л.д. 15), копией паспорта ФИО1 (л.д. 15 об.).
Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, зачислив 03.02.2022 на счет ответчика денежную сумму в размере 300 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 6). Ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами, предоставленными Банком по кредитному договору, однако принятые по кредитному договору обязательства последний исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, в результате чего у него перед Банком образовалась задолженность.
В силу п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 10 об.).
В связи с неисполнением ответчиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов Банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д. 16).
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.06.2022, и по состоянию на 20.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 05.07.2022 и по состоянию на 20.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день.
Согласно представленного расчета, по состоянию на 20.02.2023 задолженность ФИО1 составляет 360 188,73 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 19 955,17 руб., дополнительный платеж – 14 996,88 руб., просроченные проценты – 27 130,55 руб., просроченная ссудная задолженность – 297 531, 64 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,12 руб., неустойка на просроченную ссуду – 43,54 руб., неустойка на просроченные проценты – 41,83 руб. (л.д. 4-5). Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.
Вынесенный 09.09.2022 мировым судьей судебного участка N 52 в муниципальном образовании «г. Десногорск» Смоленской области судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по упомянутому кредитному договору определением от 10.11.2022 отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения (л.д. 9).
При таких обстоятельствах, когда ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, в одностороннем порядке надлежащим образом не исполняет условия заключённого с истцом кредитного договора, в соответствии с которым он обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, представленный расчет задолженности отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты данной задолженности либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено, а у истца имеются все основания требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, то исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 03.02.2022 в сумме 360 188 (триста шестьдесят тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 73 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 801 (шесть тысяч восемьсот один) рубль 89 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области.
Судья Д.Д. Калинин
Решение изготовлено в окончательной форме 02.05.2023
Копия верна: судья Д.Д. Калинин
секретарь Е.С. Антонова