Решение по делу № 2-648/2023 от 01.06.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Принято в окончательной форме 01.06.2023 г.

УИД 76RS0021-01-2023-000530-70

Дело № 2-648/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 г. г. Тутаев

Тутаевский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Мазевич Я.Ю.,

при секретаре Тихомировой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 21.01.2022 года за период с 21.02.2022 года по 23.08.2022 года в размере 75000, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., а также почтовые расходы в размере 74,40 руб.

В обосновании иска указано, что 21 января 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №15729136 путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен заем в размере 33 000 руб. на 33 дня. Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены. 23 августа 2022 между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МФК «Мани Мен» по договору займа, заключенному ответчиком. 23 августа 2022 между ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» и ООО «Аврора Консалт» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «Аврора Консалт» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» по договору займа, заключенному ответчиком. 23 августа 2022 между ООО «Аврора Консалт» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «АйДи Коллект» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО «Аврора Консалт по договору займа, заключенному ответчиком. Задолженность ФИО1 по договору займа за период с 21.01.2022 года по 23.08.2022 года составляет 75 000 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 43 290 руб., сумма задолженности по штрафам – 1 710 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил письменные возражения в которых просил исковые требования оставить без удовлетворения, рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 21 января 2022 года ФИО1 заключил с ООО МФК «Мани Мен» договор потребительского займа №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. на срок 33дня, с начислением процентов за пользование займом, исходя из ставки 365% годовых, а заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок.Возврат суммы займа и выплата процентов производится единовременным платежом в размере 38 910 руб. и уплачивается 23.02.2022 года. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия договора и Общие условия заключения.

В соответствии с п. 14 Договора, при его заключении Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Договор займа заключен с использованием сайта https://moneyman.ru/, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством смс-сообщения индивидуального ключа (кода), представляющего собой ключ электронной подписи.

После прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, ФИО1 принял полученную от ООО МФК «Мани Мен» оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях потребительского займа.

ФИО1 указал в анкете заемщика свои персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, номер банковской карты).

Сумма займа в размере 30 000 руб. была перечислена ФИО1 21.01.2022 года на открытый на его имя в АО «Почта Банк» счет №, что подтверждается справкой процессингового центра ООО «ЭсБиСи Технологии», выпиской по счету, открытому в АО «Почта Банк». Вместе с тем заемщик свои обязательства по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства.

23 августа 2022 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» заключен договор №ММ-Ц-43-08.22 возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым права требования ООО МФК «Мани Мен» по договору потребительского займа № от 21.01.2022 года переданы (уступлены) ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» (л.д. 17-18).

23 августа 2022 года между ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» и ООО «Аврора Консалт» заключен договор №ММ-Ц-43-08.22 возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым права требования ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» по договору потребительского займа № от 21.01.2022 года переданы (уступлены) ООО «Аврора Консалт» (л.д. 18-19).

23 августа 2022 года между ООО «Аврора Консалт» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор № возмездной уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым права требования ООО «Аврора Консалт» по договору потребительского займа № от 21.01.2022 года переданы (уступлены) ООО «АйДи Коллект» (л.д. 19-20).

05 декабря 2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Тутаевского судебного района Ярославской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 21.01.2022 года. В связи с поступлением 01.12.2022 года возражений от ФИО1 судебный приказ № от 18.11.2022 года был отменен (л.д. 7).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11), сумма задолженности по состоянию на 23.08.2022 года составила 75000 руб., в том числе: основной долг – 30 000 руб., проценты – 43 290руб., штрафы – 1710 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы основного долга, процентов, штрафов судом проверен, представляется правильным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

По общим правилам пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 настоящей статьи, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, предусматривающим, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 1, 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законом, регулирующим спорные правоотношения, допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

При этом, действующим гражданским законодательством не устанавливаются обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно Правилам предоставления потребительского займа (Приложение № 5 к Приказу генерального директора ООО МФК «Мани Мен» от 06.05.2021 № ММ-Оф-27) клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт ООО МФК «Мани Мен», путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты, знакомится в размещенными на сайте Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика» (п. 2.1)

После получения от клиента данных, указанных в п. 2.1 настоящих Правил, кредитор направляет клиенту СМС-сообщение с кодом подтверждения (п. 2.2).

По получении СМС-сообщения с кодом подтверждения клиент путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления займов и документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заемщика» (п. 2.3). После получения подтверждения, направленного согласно п. 2.3 настоящих Правил, кредитор предоставляет клиенту возможность зарегистрироваться на сайте и направить кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте (п. 2.4).

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета, либо указывает, что получение денежных средств будет происходить через платежную систему денежных переводов Контакт, либо через международную платежную систему денежных переводов Contact) (п. 2.5)/

Согласно п. 2.7 по завершении заполнения анкеты-заявления клиентом кредитор направляет клиенту СМС-сообщение с кодом подтверждения для подписания анкеты-заявления.

Согласно п. 2.8 по завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством СМС-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика», размещенные на сайте. Клиент самостоятельно подписывает анкету-заявление путем проставления кода (п. 2.11).

По окончании заполнения анкеты-заявления клиентом, документ в электронном виде поступает кредитору для рассмотрения (п. 3.1).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом кредитор направляет клиенту оферту, содержащие Индивидуальные условия договора потребительского займа, график платежей (п. п. 4.1, 4.2).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на не проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой (п. 4.3)

В силу п. 4.7 договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Из представленных материалов дела усматривается, что ФИО1 обратился к ООО МФК «Мани Мен» с заявлением о предоставлении потребительского займа, сообщил персональные данные, в том числе, паспортные данные, реквизиты банковской карты, адрес регистрации, контактную информацию: номер мобильного телефона, адрес электронной почты.

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора, при вводе данных на сайте заемщик выразил свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи.

Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием смс-кода, высланного ООО МФК «Мани Мен» на номер телефона ответчика №, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт получения ответчиком суммы займа подтверждается справкой процессингового центра ООО «ЭсБиСи технологии» и выпиской по счету, открытому в АО «Почта Банк» о перечислении на карту ФИО1 21.01.2022 года денежных средств в размере 30 000 руб.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что стороны согласовали способ подписания ответчиком договора займа простой электронной подписью с использованием смс-кода, договор потребительского займа был заключен в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства, истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, а ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Таким образом, ООО МФК «Мани Мен» являясь микрофинансовой организацией, предоставил заемщику заем на согласованных сторонами условиях. Полная стоимость по оспариваемому договору займа составляет 328,500 % годовых, что не превышает указанные выше предельные значения полной стоимости кредита и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 27.12.2018).

Право микрофинансовой организации на уступку прав по договору любому третьему лицу согласовано сторонами договора на основании п. 13 Индивидуальных условий. Уступка прав (требований) не нарушает прав ответчика. В соответствии со ст. ст. 382, 384, 388 ГК РФ суд признает ООО «АйДи Коллект» надлежащим истцом по делу.

В силу приведенных положений и установленных обстоятельств суд полагает доводы, приеденные ФИО1 в возражениях на иск, необоснованными и отклоняет. Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств по договору о возврате денежных средств в установленный договором срок, требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Расходы ООО «АйДи Коллект» по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб., почтовые расходы в размере 74,40 руб. подтверждены платежными поручениями, списком внутренних отправлений от 21.03.2023 года (л.д. 6, 8-9) и на основании ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 21 января 2022 года за период с 21.01.2022 года по 23.08.2022 года в сумме 75 000 руб., судебные расходы в размере 2524 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Тутаевский городской суд Ярославской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Я.Ю. Мазевич