УИД 74RS0004-01-2024-006985-05

Дело № 2-589/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года г. Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Зотовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Урал-Финанс» предъявлено исковое заявление к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 503958,81 руб. (409000 руб. – задолженность по договору займа, 60982,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33976,59– пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.), взыскании процентов, начисленных по ставке 17 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга, взыскании процентов, начисленных по ставке 16 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга, возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме в размере 33592 руб., почтовых расходов по направлению требования о досрочном возврате займа в размере 86,40 руб., почтовых расходов по направлению искового заявления в размере 94,80 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № (с учетом уточнений исковых требований). В обоснование иска были указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого выдана сумма займа –409 000 рублей, срок займа – 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу, процентная ставка 17% годовых. Погашение займа и процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Пеня за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ, действующей на день заключения договора, на ДД.ММ.ГГГГ размер ключевой ставки составил 16 % годовых. В целях своевременного возврата суммы займа, процентов за пользование займом и пени за просрочку платежа по договору целевого займа от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №-№ между ФИО1 (залогодатель) и КПК «Урал-Финанс» (залогодержатель). Сумма займа и проценты за пользование денежными средствами ответчиком ФИО1 погашались ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 503958,81 руб. (409 000 руб. – задолженность по договору займа,60982,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33 976,59 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, проценты, начисленные по ставке 17 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга, проценты, начисленные по ставке 16 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день уплаты долга, обратить взыскание на заложенное имущество, а также возместить судебные расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца КПК «Урал-Финанс» ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали. Ответчик пояснил, что он получил только 50 000 руб., остальные денежные средства ему не передавались.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, обозрев видеозапись, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГг. между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого выдана сумма займа – 409 000 рублей, срок займа – 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу, процентная ставка 17% годовых.

Заем был выдан на основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг., расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг., платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГг., № от ДД.ММ.ГГГГг., что оспаривает доводы ответчика о неполучении денежных средств.

Заемщик обязался принять сумму займа, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке, определенном договором займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 договора погашение займа и уплата процентов осуществляющего вместе с начисленными процентами осуществляется в соответствии с графиком платежей, равными ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10274 руб. 50 коп., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 18530 руб. 11 коп.

Согласно п.4 договора займа процентная ставка составляет 17% годовых.

В соответствии с п.6 договора займа, проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом.

Пунктом 12 указанного договора займа предусмотрено взыскание пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на день заключения договора займа.

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года. Ключевая ставка, установленная банком России на период с 28 мая 2024 г. составляла 16%.

Однако заемщик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа, на основании п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», 08 октября 2024г. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате займа и процентов по нему в течение 30 дней с момента направления требования. Установлен срок для исполнения в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Требование исполнено в указанный срок не было.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 809 и 810 ГК РФ в соотношении со ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по договору займа. По окончании срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов, в связи с чем, проценты подлежат выплате до дня возврата суммы займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства перед истцом по возврату полученного займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере 503958,81 руб. (409000 руб. – задолженность по договору займа, 60982,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33976,59– пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика суду не представлены возражения относительно представленных истцом расчетов сумм долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.

При этом, у суда отсутствуют основания не доверять представленным истцом доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, в связи с чем, в пользу КПК «Урал-Финанс» с ФИО1 следует взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 503958,81 руб. (409000 руб. – задолженность по договору займа, 60982,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33976,59– пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.),, а также следует взыскать проценты, начисленные по ставке 17 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты долга, пени по ставке 16 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты долга, поскольку согласно ст. ст.309, 807, п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Доводы ФИО1 о том, что он договор займа н заключал, денежные средства не получал, подлежат отклонению как несостоятельные, поскольку опровергаются имеющейся в материалах дела совокупностью доказательств, включая письменные доказательства, видеозапись.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и КПК «Урал-Финанс» заключили договор займа №, в котором согласовали все существенные условия заключаемой сделки, о чём свидетельствует подписи представителя кооператива и заёмщика, которые не оспорены до настоящего времени.

Заем был выдан наличными денежными средствами в сумме 236000 руб. на основании расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг., расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГг., в котором также содержится подпись заёмщика, подтверждающая получение им денежных средств. Оставшаяся сумма в размере 173000 руб. перечислена на банковский счет заемщика платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГг., № от ДД.ММ.ГГГГг., что также подтверждается сведениями АО «Т-Банк».

Подпись в тексте договора займа ответчик ФИО1 в процессе судебного разбирательства не оспаривал, ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы не заявлял.

Кроме того, получение денежных средств ответчиком также подтверждается частичным исполнением заемщиком обязательств по погашению займа, что подтверждается выпиской, а также представленными в суд истцом КПК «Урал-Финанс» результатами фотофиксации клиента при заключении сделки.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54.1 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ (в действующей редакции), если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 договора, заем, предоставленный по договору обеспечивается залогом комнаты, расположенной по адресу: <адрес>.

В п. 3.1 договора залога стороны оценивают предмет залога на сумму 550 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, в соответствии со ст.ст. 807-811, 348-350 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования КПК «Урал-Финанс»» к ФИО1 об обращении взыскания на предмет ипотеки удовлетворить, обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 550 000 руб. в счет погашения задолженности ответчика перед КПК «Урал-Финанс».

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу КПК «Урал-Финанс» сумму в размере 33592 руб. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины, сумму в размере 86,40 руб. в качестве возмещения почтовых расходов по направлению требования о досрочном возврате займа, сумму в размере 94,80 руб. в качестве почтовых расходов по направлению искового заявления. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые расходы – квитанциями № от ДД.ММ.ГГГГг., № от ДД.ММ.ГГГГг.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 94-96, 98, 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые КПК «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу КПК «Урал-Финанс», ИНН <***> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 503958,81 руб. (409 000 руб. – задолженность по договору займа,60982,22 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 33 976,59 руб. – пени за просрочку платежей по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.), а также взыскать сумму в размере 33592 руб. в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины, сумму в размере 86,40 руб. в качестве возмещения почтовых расходов по направлению требования о досрочном возврате займа, сумму в размере 94,80 коп. в качестве почтовых расходов по направлению искового заявления.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу КПК «Урал-Финанс», ИНН <***> проценты в размере 17 % годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу КПК «Урал-Финанс», ИНН <***> пени в размере 16 % годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – комнату, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 550 000 руб. в счет погашения задолженности ответчика перед КПК «Урал-Финанс».

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий М.А. Федькаева

Мотивированное решение составлено 20.05.2025г.