2-1-1058/2023

64RS0007-01-2023-002232-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Маркиной Ю.В.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 652 689 руб. 49 коп., из которой задолженность по основному долгу 580 257 руб. 17 коп., задолженность по процентам 72 432 руб. 32 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 726 руб. 90 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 10 октября 2018 года ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 649500 руб. на срок по 10 октября 2023 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. 10 сентября 2019 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 07 мая 2021 года АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0670, по условиям которого право требования по кредитному договору № от 10 октября 2018 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования третьему лицу. Сумма приобретенного права требования по договору составила 652 689 руб. 49 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась.

Третье лицо АО «Почта Банк» не обеспечило явку своего представителя в судебное заседание, надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО1, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 10 октября 2018 года, индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит с использованием простой электронной подписи - 04448, выразила свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия договора, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Согласно п.п. 9.1, 9.1.1, 9.1.2, 9.1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов, не ограничиваясь: направленного банком предложения (оферты) заключении договора/дополнительного соглашения, заявления на открытие счетов, заявление на подключение/отключение услуг, переданных в банк надлежащим образом через один из дистанционных каналов или канал IVR.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7. Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона №63-ФЗ).

Так, 10 октября 2018 года ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 649500 руб. на срок по 10 октября 2023 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90 % годовых.

Также, 10 октября 2018 года ФИО1 получила полис-оферту № L0302/504/36919350/8 и условия добровольного страхования, согласно которым путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты заключен договор страхования между ответчиком и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь».

В памятке клиента в соответствии с договором №, сумма ежемесячного платежа составляет 17192 руб., указана возможность погашения кредита с карт других банков на сайте www.pochtabank.ru и в Почта Банк Онлайн (без комиссии от 3000 до 75000 руб.).

В п. 6.1, 6.2, 6.2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» указано, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям в размере недоплаченной части платежа, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20%.

ПАО «Почта Банк» исполнены все обязательства по предоставлению кредита, денежные средства перечислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-33).

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по указанному договору.

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 31 января 2020 года (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк») (л.д.42).

07 мая 2021 года АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № от 10 октября 2018 года (п.13 индивидуальных условий), заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/0670, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 10 октября 2018 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт», что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) (л.д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, с указанием обязанности погасить имеющуюся по указанному кредитному договору задолженность в размере 652 689 руб. 49 коп. (л.д. 39-40).

Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено в установленный срок.

В п. 13 индивидуальных условий потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на передачу и/или уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанных норм и разъяснений применительно к разрешаемому спору возможность уступки права требования зависит, в том числе, от согласия потребителя.

Материалами дела подтверждается, что договор потребительского кредита содержит условия, позволяющего банку передавать права требования по договору третьим лицам.

Таким образом, в силу закона ООО «Филберт» является кредитором по договору от 10 октября 2018 года № и на основании положений ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ФИО1 досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истцом были представлены в суд выписка по счету заемщика, расчет задолженности по состоянию на 07 мая 2021 года, согласно которому сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 10 октября 2018 года № составляет 652 689 руб. 49 коп., из которой задолженность по основному долгу 580 257 руб. 17 коп., задолженность по процентам 72 432 руб. 32 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору, судом проверен и признан правильным в соответствии с условиями договора и законом.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, равно как и не представлены доказательства, подтверждающие оплату задолженности по договору в полном объеме либо в ином размере.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 10 октября 2018 года № в размере 652 689 руб. 49 коп.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере 9 726 руб. 90 коп. (платежное поручение № 63994 от 28 июля 2023 года).

Поскольку исковые требования удовлетворены, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 726 руб. 90 коп. в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <...>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 10 октября 2018 года № в размере 652 689 руб. 49 коп., из которой задолженность по основному долгу – 580 257 руб. 17 коп., задолженность по процентам – 72 432 руб. 32 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 9 726 руб. 90 коп., всего 662 416 руб. 39 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 октября 2023 года.

Председательствующий Ю.В. Маркина