Решение по делу № 2-796/2025 от 18.04.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов.

УИД:34RS0007-01-2025-000856-43

Дело № 2-796/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд города Волгограда Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Филипенко С.В.,

при секретаре: Пугач И.А.,

18 апреля 2025 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что 21 мая 2021 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ о предоставлении потребительского кредита. По условиям которого ФИО1 выдан кредит в размере 20000 рублей 00 копеек под 24,90 % годовых сроком до 21 мая 2025 года. Во исполнение указанного договора (сформированного на основании заявления об открытии банковского счета и представлении банковской карты с условием кредитования счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21 мая 2021 года), открыт счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Во исполнение условий договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 20000 рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 24,90 % годовых. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем по состоянию на 28 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 56430 рублей 90 копеек. ПАО «МТС-Банк» стало известно, что 12 июня 2022 года ФИО1 умер. На основании изложенного, ПАО «МТС-Банк» просил суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21 мая 2021 года по состоянию на 28 октября 2024 года в размере 56430 рублей 90 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 29054 рубля 01 копейка, просроченных процентов в размере 27376 рублей 89 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек в пределах наследственного имущества ФИО1

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» на рассмотрение дела не явился, о времени и месте рассмотрения дела общество извещено надлежащим образом; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО7 на рассмотрение дела также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в её отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст. 67 ГПК РФ, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно положений пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

В судебном заседании также установлено, что 21 мая 2021 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (на основании заявления об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства на условиях договора, исходя из установленного лимита кредитования. В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором в сроки и порядке, установленные договором.

Во исполнение указанного договора, ФИО1 была выдана кредитная карта 84 MTS CASHBACK MC WORLD84 MTS CASHBACK MC WORLD, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Лимит кредита составил 20000 рублей, а процентная ставка за пользование кредитом составила 24,9 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями согласия, заявления ФИО1 об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21 мая 2021 года «84 MTS CASHBACK MC WORLD84 MTS CASHBACK MC WORLD, дополнительных подтверждений к заявлению об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21 мая 2021 года, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления об открытии банковского счета и предоставления банковской карты с условием кредитования счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 21 мая 2021) общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», условиями предоставления кредита и открытия банковского счета, (л.д. 37-61,64,65-66,67,68-69,70-71,72,73-74,78,97-99,100-103, том 1).

В нарушение условий договора, ответчик ФИО1 не исполнял данные им обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем, по состоянию на 28 октября 2024 года образовалась просроченная задолженность в размере 56430 рублей 90 копеек, состоящая из основного долга в размере 29054 рублей 01 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 27376 рублей 89 копеек (л.д.89-95 том 1). В этой связи, 28 октября 2024 года ФИО1 ПАО «МТС-Банк» был выставлена справка о текущей задолженности с требованием погасить имеющуюся задолженность (л.д.96, том 1).

В свою очередь, судом установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ года, что подтверждается копией свидетельства о смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданного 14 июня 2022 года отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ, ответом на запрос отдела ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, а также ответом на запрос отдела ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 88,238,239, том 1).

Из ответа на запрос отдела ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА также усматривается, что дочерью ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения является ФИО5, а супругой являлась ФИО6, которая умерла ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.239,т.1).

Согласно статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу пунктов 1,2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу требований пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 58,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Так, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, т.е. со дня смерти наследодателя, а не со дня оформления наследственных прав; принятие наследства возлагает на наследника обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитному договору, и уплате процентов на нее.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, кредитное обязательство не прекращается, а переходит в порядке универсального правопреемства к принявшим наследство наследникам, которые отвечают в солидарном порядке по обязательствам наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Из ответа президента Нотариальной палаты Волгоградской области ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА следует, что согласно сведениям централизованной системы ЕИС, в реестре наследственных дел Единой информационной системы нотариата по состоянию на 25 марта 2025 года отсутствует информация о наличии в производстве нотариусов наследственных дел к имуществу умершего ДАТА ИЗЪЯТА ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения (л.д.240, том 1).

Согласно ответу нотариуса нотариального округа р.АДРЕС ИЗЪЯТ и АДРЕС ИЗЪЯТ ФИО7, наследственное дело к имуществу умершего ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения ею не заводилось (л.д. 227,228, том 1).

Из Уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений ФППК «Роскадастр» по АДРЕС ИЗЪЯТ №КУВИ-001/2025-74141347 от ДАТА ИЗЪЯТА усматривается, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения по состоянию на 12 июня 2022 года на объекты недвижимости на территории РФ (л.д.237,т.1).

Как усматривается из ответа МВД России от 05 марта 2025 года ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения на дату смерти был зарегистрирован по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ (л.д.226, т.1).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 02 апреля 2025 года собственником жилого помещения по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ 09 октября 2014 года является дочь ФИО1 - ФИО5 (л.д. 244, том 1).

Из ответа начальника отдела технического надзора и регистрации автомототранспортных средств Госавтоинспекции Управления МВД России по городу Волгограду ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ от 28 марта 2025 года следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции «ГИБДД-М», сведения о зарегистрированных за ФИО1 транспортных средствах отсутствуют (241,242, т.1).

Кроме того, согласно ответам ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк», ПАО «Банк Уралсиб», АО «Почта Банк», АО «Альфа-Банк», Банк ВТБ на имя ФИО1, ДАТА ИЗЪЯТА года рождения счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались (л.д.9,12,15,17,19, том 2).

Таким образом, в материалах дела отсутствуют сведения о принятии кем-либо наследства после смерти ФИО1 одним из способов, предусмотренных статьей 1153 ГК РФ, а также отсутствуют сведения о наличии наследственного имущества после смерти ФИО1

Оценив представленные в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что по долгам наследодателя могут отвечать лишь наследники, которые приняли наследство в установленном законом порядке, суд приходит к выводу об отказе ПАО «МТС-Банк» в удовлетворении исковых требований, поскольку при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований, не подлежат удовлетворению требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «МТС-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенному 21 мая 2021 года с ФИО1, образовавшейся по состоянию на 28 октября 2024 года в размере 56430 рублей 90 копеек, состоящей из основного долга в размере 29054 рублей 01 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 27376 рублей 89 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек за счёт наследственного имущества ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный суд города Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: С.В. Филипенко