УИД 11RS0002-02-2025-000696-52
Дело №2-2-668/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Воркутинский городской суд Республики Коми
в составе председательствующего судьи Усаниной И.А.,
при секретаре судебного заседания Типнер О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Воргашор г. Воркуты
2 октября 2025 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 ****** о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
установил:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по договорам займа от 07.12.2023 №№ №, № №, заключенным с ООО МФК «ЭйрЛоанс», на общую сумму 49 995 руб., процентов по договорам займа в общем размере 64 793,52 руб. Также просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4444 руб. и почтовые расходы в размере 91,20 руб.
В обоснование требований истец указал, что 07.12.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены 4 договора займа на суммы 15 000 руб., 15 000 руб., 15 000 руб. и 4 995 руб., с процентной ставкой 292 % годовых на срок 180 дней. ФИО1 погашение сумм займа не производила, что привело к образованию требуемой задолженности. 25.10.2024 был заключен договор об уступке прав требования, согласно которому права требования по вышеуказанным договорам перешли истцу.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст.ст. 28, 113 ГПК РФ. Судебные извещения, направленные по месту жительства, возвращены с отметкой отделения почты г. Воркуты «истек срок хранения».
Из разъяснений, изложенных в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», следует, что извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
В п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 разъяснено, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).
Таким образом, соблюдая баланс интересов, с учетом недопущения ограничения права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в порядке заочного производства, признав стороны надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте слушания дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Правилами ст. 421 ГК РФ закреплено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.
Как предусмотрено ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пунктам 2, 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151–ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, а микрозаймом – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 15 и 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.
Судом установлено, что 07.12.2023 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договоры займа №№ №, № № и № в виде Индивидуальных условий договора.
Из индивидуальных условий договоров потребительского займа от 07.12.2023 следует, что ООО МФК «ЭйрЛоанс» обязалось предоставить ответчику денежные средства в размере 15 000 руб. (договоры №№ №, №, №) и 4 995 руб. (договор №№), на срок 180 дней, под 292 % годовых. Заемщик обязан возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом согласно графиков платежей в общей сумме 29 058,63 руб. по каждому договору №№№, №, №, и в общей сумме 9676,52 руб. по договору №№ (последний платеж 04.06.2024). Договоры действуют с момента поступления денежных средств на счет Заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договорами.
В силу п. 1.13. Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.
ФИО1 заключила договоры с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 № 697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).
В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организм уникальный цифровой код на номер телефона <***>, который был подтвержден пользователем.
Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, в том числе номер телефона, были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.
ФИО1 акцептовала условия договоров потребительского займа, осуществив ознакомление с индивидуальными условиями договоров потребительского займа, тогда же привязала банковскую карту в своем личном кабинете.
Способ получения денежных средств определен на банковскую карту заемщика №№. Согласно информации АО «Сургутнефтегазбанк» о транзакциях, денежные средства в размере 15 000 руб., 15 000 руб., 4995 руб. перечислены от ООО МФК «ЭйрЛоанс» на карту заемщика 07.12.2023.
Таким образом, ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнило перед заемщиком свои обязательства по договорам займа, и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.
25.10.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому ООО МФК «ЭйрЛоанс» переуступило принадлежащие Обществу права требования долгов по Договорам займа, согласно прилагаемому Реестру долгов (Приложение №1), в том числе и по договорам займа №№ от 07.12.2023, заключенным с заемщиком ФИО1, на суммы займа 15 000 руб., 15 000 руб., 4995 руб., процентов по договорам займа – 19 440 руб., 19 440 руб., 6473,52 руб.
В свою очередь ООО ПКО «Аскалон» 25.10.2024 заключило с ООО «СФО Стандарт» договор уступки прав требования (цессии) и дополнительное соглашение №3 к данному договору, переуступив ООО «СФО Стандарт» права требования долгов по Договорам займа, согласно прилагаемому Реестру долгов (Приложение №1), в том числе по договорам займа №№ № от 07.12.2023, заключенным с заемщиком ФИО1, на суммы займа 15 000 руб., 15 000 руб., 4995 руб., процентов по договорам займа – 19 440 руб., 19 440 руб., 6473,52 руб.
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Из части 2 указанной статьи следует, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если нет такого запрета в договоре между кредитной организацией и потребителем.
В силу п. 13 каждых Индивидуальных условий от 07.12.2023, ООО МФК «ЭйрЛоанс» может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).
С условиями, содержащимися в договорах займа, ответчик ознакомлен и согласился их исполнять.
Запрета на уступку права в договорах нет, что позволяет сделать вывод о том, что ООО «СФО Стандарт» является надлежащим истцом по данному делу.
Из представленных истцом расчетов задолженности по каждому договору займа, проценты за пользование займом начислены из расчета 0,8% за каждый день по 17.04.2024 (162 дня).
При этом в исковом заявлении ООО «СФО Стандарт» указано, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком предусмотренной договором займа обязанности по возврату микрозайма и уплате процентов, задолженность в размере 114 788,52 руб., из которых: сумма основного долга – 49 995 руб. (15 000 руб. +15 000 руб. + 15 000 руб. + 4 995 руб.), проценты – 64 793,52 руб. (19 440 руб. + 19 440 руб. + 19 440 руб. + 6 473,52 руб.), образовалась за период с 08.12.2023 по 25.10.2024.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 9 «Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, следует, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.
Поскольку действия договоров займа №№ № ограничен 04.06.2024, расчет процентов по договорам займа истцом произведен до 17.04.2024, то в силу ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, ограничив период задолженности по уплате ответчиком процентов по договорам займа до 17.04.2024.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ установлено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договоров (на 07.12.2023), предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений сторон (на 07.12.2023), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Из индивидуальных условий договоров потребительского займа №№ № от 07.12.2023 следует, что срок возврата займа по каждому договору 04.06.2024 (т.е. 180 дней, что не превышает 1 год), процент установлен по ставке 292% годовых (то есть под 0,8% в день).
На первой странице договоров займа №№ № от 07.12.2023 заимодавцем указано, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того как сусса начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1,3-кратный размер суммы предоставленного потребительского займа.
Следовательно, размер подлежащих взысканию с ответчика процентов не может превышать 19 500 руб. по каждому договору займа №№ № (130 процентов от сумм займов – 15 000 руб.), и 6493,50 руб. по договору №№130 процентов от суммы займа – 4995 руб.), то есть 1,3-кратного размера суммы предоставленных потребительских займов.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользования займами в размере по 19 440 руб. (договоры №№ №) и в размере 6473,52 руб. (договор №№), не противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку не свидетельствует о превышении установленного законом ограничения размера процентов за пользование микрозаймом.
Расчёт истца ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, контррасчёт не представлен, доказательства погашения долга в полном объеме также не имеется.
Факт наличия у ответчика задолженности перед ООО «СФО Стандарт» судом установлен.
Таким образом, на основании вышеприведенных положений закона суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании задолженности по договорам займа №№ № и № от 07.12.2023 в заявленной сумме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст.ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе почтовые расходы.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 4444 руб., что подтверждается платежным поручением № № от 18.08.2025.
Исходя из изложенного, требование истца о взыскании уплаченной государственной пошлины с ответчика подлежит удовлетворению в заявленном размере.
Также истцом понесены расходы по оплате направления данному ответчику копии искового заявления в размере 91,20 руб., подтверждается соответствующим почтовым реестром и отраженными в нем суммами стоимости такой пересылки (л.д. 36).
Поскольку факт несения почтовых расход нашло свое подтверждения, данные расходы связаны с рассматриваемым делом, они подлежат взысканию по правилам ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» в пределах заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
иск Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 ****** о взыскании задолженности по договорам потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ****** (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «СФО Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договорам займа от № № № № и № от 07.12.2023 в размере 114 788,52 руб., из которых: сумма основного долга на 25.10.2024 – 49 995 руб., проценты за пользование займами за период с 08.12.2023 по 17.04.2024 – 64 793,52 руб.; а также взыскать почтовые расходы в размере 91,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4444 руб., а всего – 119 323,72 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.А. Усанина