Дело № №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года г.о.<адрес>
Борский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк Синара» о признании недействительным договора банковского счета,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Банк Синара» (далее ПАО «Банк Синара»), в обоснование указала, что по информации, ставшей известной ФИО1 (прежняя фамилия, до ДД.ММ.ГГГГ. - ФИО6), между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета / банковского вклада (счет №), на основании которого ДД.ММ.ГГГГ. на данный счет со стороны Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «СКБ-финанс» (далее ООО МКК «СКБ-финанс») были переведены денежные средства в размере 100 000 руб.
Истец не обращалась к ответчику с заявлением о заключении указанного договора и открытия счета, договор не подписывала.
С целью выяснения факта заключения указанного договора истец ДД.ММ.ГГГГ. обратилась с письменным запросом к ответчику с просьбой предоставить ей заверенную ответчиком копию договора.
В связи с рассмотрением настоящего дела, истцом понесены следующие расходы:
- почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ПАО «Банк Синара» запроса о предоставлении заверенной копии договора, в размере 274,14 руб.,
- расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 300 руб.
На основании изложенного просит признать недействительным договор банковского счета / вклада (счет № №) между ФИО2 и ПАО «Банк Синара». Взыскать с ПАО «Банк Синара» в пользу ФИО1 понесенные ФИО1 следующие расходы:
- почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ПАО «Банк Синара» запроса о предоставлении банковского счета / банковского вклада (счет №) в размере 274,14 руб.,
- расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления, в размере 300 руб.
Определением суда, отраженным в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «СКБ-финанс».
В процессе рассмотрения спора в суде истец обратилась с заявлением в порядке ст. 39 ГПК РФ об изменении предмета иска, в соответствии с которым просит признать недействительным договор № (счет №) между ФИО2 и ПАО «Банк Синара», взыскать с ПАО «Банк Синара» в пользу ФИО1 почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ПАО «Банк Синара» запроса о предоставлении договора банковского счета в размере 274,14 руб., расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 300 руб.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика ПАО «Банк Синара» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила в суд возражения на иск, в которых указала, что в программном обеспечении банка имеется договор КБО № и счет № к дебетовой карте договор №, открытые 08.02.2019г. на имя истца.
На основании обращения истца банком была проведена внутренняя служебная проверка, по результатам которой было установлено, что договор КБО № и счет № к дебетовой карте договор №, между истцом и банком не заключались. Указанные договоры и счет открыты неустановленным третьим лицом (мошенницей) на имя истца с использованием оригинала паспорта истца.
В связи с установленными обстоятельствами договор КБО № и счет № к дебетовой карте договор № закрыты (прекращены) банком, о чем истцу направлено соответствующее разъяснение ДД.ММ.ГГГГ.
Полагает, что если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не является заключенным и к нему не применимы правила об основаниях недействительности сделок. Поскольку недействительным в силу ст. 166 ГК РФ могут быть признаны сделки, а незаключенный договор сделкой не является, ответчик считает требования истца не подлежащими удовлетворению, также не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.
Полагает, что между сторонами отсутствует спор, так как договор обоюдно признан сторонами незаключенным.
Представитель третьего лица ООО МКК «СКБ-финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://<адрес>
Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:
1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;
2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
В силу п.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1).
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).
В соответствии с ч.5 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев использования информации и документов в соответствии с правилами, установленными пунктом 1.5-4 настоящей статьи, при которых клиент либо представитель клиента был идентифицирован при личном присутствии организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и в которую входит соответствующая кредитная организация, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
В силу п. 1.5 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.
Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном п.7.10 настоящей Инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).
В силу п. 1.7 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом.
В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий.
Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).
Указанные положения Инструкции, устанавливающие необходимость взаимодействия с клиентами, запрос и получение необходимой информации в целях установления личности клиента, фактически предписывают должностным лицам банка проявлять достаточную осмотрительность и внимательность при обращении в банк клиентов.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. неустановленное лицо, под именем ФИО6 (после заключения брака – ФИО4) А.А. обратилось в ПАО «СКБ-Банк» (в настоящее время – ПАО «Банк Синара») с заявлением о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания и подключении услуг, в соответствии с которым заявила о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «СКБ-банк» в целом, в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Приняла на себя все права и обязанности, предусмотренные договором комплексного банковского обслуживания, Тарифным справочником, и считает себя заключившей в письменной форме с банком договор на условиях, установленных Правилами, с момента получения экземпляра данного заявления с подписью представителя банка / с момента получения на номер мобильного телефона, указанный в заявлении ФИО5 и Пароля, используемых для входа в Систему ДБО.
Сообщила о себе уникальную информацию для однозначного установления её личности при обращении в ПАО «СКБ-банк», в том числе информацию о ФИО, дате рождения, гражданстве, СНИЛС, документе, удостоверяющем личность, адресе регистрации, адресе места пребывания, контактах.
Дала гарантию, что номер мобильного телефона принадлежит лично ей и третьими лицами не используется. Просила использовать данный номер в качестве уникального идентификатора, в том числе при обращении в банк, и для отправки ФИО6 СМС-сообщений с информацией об операциях с использованием банковских карт, о логине, пароле, для входа в системы ДБО банка, о кодах безопасности, сеансовых ключах, кодовых словах, а также для получения в электронном виде голосовых распоряжений и заявлений о предоставлении информации или о совершении операций по счету.
Просила заключить с ней договор банковского счета в рамках комплексного банковского обслуживания и открыть текущий банковский счет для физических лиц в валюте - российский рубль, на условиях изложенных в Правилах и Тарифном справочнике.
Указала, что ей известен и понятен момент заключения договора банковского счета - получение подписанного уполномоченным лицом банка экземпляра данного заявления с отметками уполномоченного лица банка об открытии банковского счета / получение уведомления от банка об открытии счета с указанием реквизитов счета с использованием системы ДБО на бумажном носителе или иным способом.
Просила выдать ей банковскую карту в соответствии с договором комплексного банковского обслуживания к счету 40№, с которого списывать комиссии за обслуживание карты, оплачивать за счет средств на счете операции, совершенные с использованием карты, в течение срока действия договора банковского счета и 46 дней после подачи заявления о расторжении договора.
Подтвердила, что заключает договор с целью получения банковских услуг, а также для осуществления финансово-хозяйственной деятельности в личных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой; свою деловую репутацию и финансовое положение считает удовлетворительными, бенефициарным владельцем является лично, выгодоприобретателя в планируемых операциях нет.
Уведомлена о том, что Правила и Тарифы в действующей редакции размещены на сайтах Банка. Подтвердила свое ознакомление и согласие с Правилами и Тарифами и обязалась их выполнять
Экземпляр заявления о присоединении к Правилам с отметками Банка и подписью уполномоченного представителя банка, Правила с приложениями, Общие условия открытия, ведения, закрытия банковских счетов, дистанционного банковского обслуживания, по вкладам (депозитам), Тарифный справочник ПАО «СКБ-банк», логин, пароль для доступа в систему ДБО Банка получила.
На основании указанного заявления был заключен договор комплексного банковского обслуживания №, договор № банковского счета № и выдана банковская карта (л.д. <данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ. в Борский городской суд <адрес> поступило исковое заявление ООО «МКК «СКБ-финанс» о взыскании с ФИО6 задолженности по договору займа, сумма которого была перечислена на счет ФИО6, открытый в ПАО «СКБ-банк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.<данные изъяты>).
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 направила в адрес ПАО «Банк Синара» заявление с просьбой предоставить заверенную копию договора банковского счета / банковского вклада, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ. на данный счет со стороны ООО «МКК «СКБ-Финанс» были переведены денежные средства в размере 100 000 руб. (л.д. <данные изъяты>), стоимость услуг ПАО «Почта России» по направлению указанного почтового отправления составила 274,14 руб. (л.д. <данные изъяты>).
В ответ на указанное заявление ПАО «Банк Синара» сообщило истцу, что на основании обращения истца Банком проведена внутренняя служебная проверка, по результатам которой установлено, что договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ, счет №, а также договор комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком не заключались, в связи с чем, обязательств по ним у истца не возникло. В настоящее время договоры прекращены. В дальнейшем Банк намерен подготовить заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества неустановленного лица.
Дополнительно ПАО «Банк Синара» сообщило, что номер счета №, указанный истцом в заявлении, является сводным счетом банка, относится к балансовым счетам и не является счетом клиента, в связи с чем банк не может удовлетворить просьбу истца в части предоставления копии договора счета с указанным номером (л.д. <данные изъяты>).
Как следует из материалов дела, заявленные истцом требования о недействительности договора основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что ее волеизъявление на заключение договора отсутствовало.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора банковского счета в результате мошеннических действий в отсутствии волеизъявления лица, на имя которого открывается счет, является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.
В связи с изложенным требования истца о признании недействительным договора № банковского счета (счет №), являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Факт совершения мошеннических действий третьего лица, выразившихся в заключении договора банковского счета от имени ФИО6, ответчиком признается.
Учитывая, что у истца отсутствовала копия договора банковского счета, несение расходов по направлению в адрес ответчика запроса о предоставлении документов было необходимо для реализации права на обращение в суд, истребованный договор соответствует требованиям относимости и допустимости, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с направлением указанного заявления в адрес ответчика в сумме 274,14 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины при подаче иска в суд в сумме 300 руб. (л.д. <данные изъяты>).
Довод представителя ответчика относительно того, что договор является незаключенным, в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению, суд не принимает во внимание, как противоречащий требованиям ст. 168 ГК РФ.
Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст.1). Открыв счет на имя истца и совершив по нему банковские операции, ПАО «Банк Синара» не может ссылаться на незаключенность договора.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ФИО1 (паспорт № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) к Публичному акционерному обществу «Банк Синара» (ИНН №) удовлетворить.
Признать недействительным договор № банковского счета (банковский счет №), заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО6 и Публичным акционерным обществом «СКБ-банк».
Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк Синара» (ИНН №) в пользу ФИО1 (паспорт № №, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.) почтовые расходы, связанные с направлением в адрес Публичного акционерного общества «Банк Синара» запроса о предоставлении договора банковского счета в размере 274,14 руб., расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 300 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) М.Н. Баринова
Решение в законную силу не вступило.
Копия верна.
Судья М.Н. Баринова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>