Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

с участием представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО6, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО2,

при секретаре Гладковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк представил заемщику по программе кредитования физических лиц на потребительские цели кредит в размере 600 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 18,5% годовых, заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ФИО3 заключен договор поручительства № ******, в соответствии с которым поручитель обязалась отвечать перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций.

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ФИО2, ФИО3 взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 857021 руб. 42 коп., в том числе: 470115 руб. 77 коп. – основной долг, 98262 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 250451 руб. 66 коп. – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 38191 руб. 07 коп. – пени за просрочку уплаты процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11770 руб.

Факт выдачи кредита, нарушения обязательств по займу и наличие задолженности подтверждается вступившим в силу вышеуказанным решением суда.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Вышеуказанным решением суда кредитный договор не расторгался и действует до полного выполнения обязательств сторонами по кредитному договору, то есть до момента погашения взысканной решением суда задолженности в полном объеме, в связи с чем, с даты вынесения решения суда до даты погашения задолженности, то есть по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат начислению проценты за пользование кредитными денежными средствами и пени за несвоевременный возврат кредита, для взыскания которых истец обратился в суд с настоящим иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 3018 957 руб. 38 коп., из которых: 511 059 руб. 28 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2017 734 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 490 163 руб. 65 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, АО «Газпромбанк» просило взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 3 018 957 руб. 38 коп., из которых: 511 059 руб. 28 коп. – проценты на просроченный основной долг, 2 017 734 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 490 163 руб. 65 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45132 руб. 70 коп.

Представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО6 в судебном заседании указал, что ссылка ответчика ФИО2 на необходимость изменения размера пени по кредитному договору со ссылкой на ч. 21 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является некорректной, поскольку кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ заключен до даты принятия указанного закона ДД.ММ.ГГГГ; применение данного закона не изменяет условия уже заключенного кредитного договора. Таким образом, в отношении заемщика применяется ставка пени в размере, установленном п. 5.2 кредитного договора, - 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита и уплаты суммы процентов за каждый день просрочки. Относительно вопроса сроков исковой давности к требованиям уплаты процентов и пени представил уточненный расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 40417 руб. 50 коп., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, составляют 159485 руб. 22 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляют 0 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы представленного в материалы дела письменного отзыва, из которого следует, что он не согласен с суммой первоначально заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям. В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и информационного письма Банка России от 08.07.2021 № ИН-06-59/48 «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)» установлено ограничение размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита. Размер неустойки (штрафы, пени) устанавливается не более 0,1% от суммы просроченной задолженности по договор потребительского кредита за каждый день нарушения обязательств. Ответчиком произведены собственные расчеты пени исходя из процентной ставки 0,1%.

Просит применить срок исковой давности при вынесении решения, предоставив собственные уточненные расчеты задолженности, согласно которым проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 40 417 руб. 49 коп. (л.д. 63), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, составляют 79742 руб. 62 коп. (л.д.64), пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляют 2 162 руб. 31 коп. (л.д. 65).

В связи с тяжелым материальным положением: наличием у ответчиков иных задолженностей, нахождением на их иждивении двоих детей, проживанием в общежитии, при принятии решения ответчик просит исключить в полном объеме пени за просрочку уплаты кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок основного долга, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик ФИО3 надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду своевременно не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд, заслушав пояснения представителя истца АО «Газпромбанк» - ФИО6, ответчика ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № ****** по программам кредитования физических лиц на потребительские цели (л.д. 13-15), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 18,5% годовых. По условиям договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 15 560 руб. За нарушение заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты (п.п. 5.2, 5.3 договора).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен договор поручительства № ****** (л.д. 16-17). Договор поручительства действует до ДД.ММ.ГГГГ (п. 5.1 договора поручительства).

Заочным решением Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № ****** удовлетворены исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ взыскана сумма в размере 857 021 руб. 42 коп., из которых 470 115 руб. 77 коп. – основной долг, 98 262 руб. 92 коп. – проценты за пользование кредитом, 250 451 руб. 66 коп. – пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 38 191 руб. 07 коп. – пени за просрочку уплаты процентов. В равных долях с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» взысканы в возмещение государственной пошлины 11 770 руб. (л.д. 9-12).

Основной долг по кредитному договору погашен полностью ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанной нормы предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору (договору займа) не является, если это прямо не указано в самом решении суда. Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что кредитный договор с ФИО2 досрочно расторгнут не был, основной долг погашен не в срок, а только на основании ранее вынесенного судебного решения, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право требовать уплаты процентов на просроченный основной долг по ставке 18,5% в пределах срока исковой давности (настоящее исковое заявление отправлено в суд посредством электронного документооборота ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), в соответствии с представленными уточненными расчетами банка (л.д. 67-70) и ответчика (л.д. 63), разница между которыми составляет 01 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40417 руб. 50 коп.

Несвоевременный возврат кредита повлек начисление предусмотренной договором неустойки. В соответствии с представленным истцом уточненным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-70), пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, составляют 159 485 руб. 22 коп., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляют 0 руб. Расчеты произведены истцом исходя из предусмотренной п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора процентной ставки - 0,2%.

Исходя из произведенных ответчиком расчетов, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, составляют 79 742 руб. 62 коп. (л.д.64), пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляют 2 162 руб. 31 коп. (л.д. 65). Расчеты произведены ответчиком исходя из процентной ставки - 0,1%.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% в день от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем, принимая во внимание, что сумма кредита ответчиками возращена, а также учитывая общий размер уплаченных процентов и пени по кредитному договору, длительность необращения истца в суд с заявленными в настоящем иске требованиями после исполнения заочного решения Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, материальное положение ответчика, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита. Пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, согласно представленному истцом уточненному расчету с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д. 67-70), составляют 0 руб.

При разрешении требования о солидарном взыскании задолженности по процентам на просроченный основной долг с ответчиков ФИО2, ФИО3 суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается по истечении двух лет со дня заключения договора поручительства.

Если договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства, не определен срок действия поручительства, поручительство прекращается по истечении года с момента заключения такого договора.

Указанные сроки не являются сроками исковой давности, и к ним не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.

Поручительство не считается прекратившимся, если в названные сроки кредитор предъявил иск к поручителю, или заявил требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации поручителя - юридического лица, или подал заявление об установлении требований в деле о банкротстве поручителя (п. 6 ст. 367 ГК РФ). При разрешении вопроса о сумме, подлежащей взысканию с поручителя в счет исполнения основного обязательства, следует исходить из размера требований, предъявленных к нему в период срока действия поручительства.

Как следует из материалов дела, договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 определен срок его действия - по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок действия договора поручительства истек ДД.ММ.ГГГГ, никаких дополнительных соглашений к договору поручительства о продлении срока его действия сторонами не заключалось, исковые требования предъявлены АО «Газпромбанком» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34), суд приходит к выводу о предъявлении требований к ответчику ФИО3 за пределами срока договора поручительства, после прекращения ее обязательств как поручителя, в связи с чем в удовлетворении требований к указанному ответчику отказывает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в размере 45 132 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку исковые требования к ответчику ФИО2 подлежат частичному удовлетворению, с указанного ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № ****** № ******) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН: № ******) задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 40417 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 – отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Председательствующий Л.В. Лукичева