Решение по делу № 2-2761/2023 от 16.11.2023

Дело №

УИД №RS0№-59

Решение в окончательной форме изготовлено и оглашено 16.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Шепель В.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №-R83/00092.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен заемщику кредит в размере 2 890 000 рублей под процентную ставку в размере 6,45% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредитный договор был собственноручно подписан ответчиком.

По условиям кредитного договора в связи с неисполнением заемщиком обязательств по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 7,45 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования на приобретение в собственность прав на недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по строительному адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес>, дом Литер 11, Жилой комплекс «Мега», VI этап строительства (Литер 11, 12), условный номер <адрес> (на план-схеме – 1И), путем участия в долевом строительстве по Договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Атлас».

Квартира расположена в многоквартирном жилом доме с кадастровым номером 01:05:2900013:12714.

Ответчик использовал кредит по назначению. Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы.

В соответствии со штампом договора участия в долевом строительстве в ФГИС ЕГРН зарегистрированы следующие ограничения (обременения) права – ипотека.

В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве имущественные права (требования), принадлежащие участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН.

Таким образом, лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «Банк Уралсиб».

В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими и в связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору №-R83/00092 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 076 133 рубля и состоит из задолженности по кредиту в размере 2 870 540 рублей 10 копеек, задолженности по процентам в размере 200 818 рублей 79 копеек, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 3 878 рублей 05 копеек, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 896 рублей 06 копеек.

Согласно отчету об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 885 000 рублей.

Истец просил суд взыскать в пользу ПАО «Банк Уралсиб» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №-R83/00092 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 076 133 рубля, расходы по оплате независимой оценки в размере 1 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 580 рублей 67 копеек; проценты за пользование кредитом по ставке 7,45% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору №-R83/00092 от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно право требования – жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес>, дом Литер 11, Жилой комплекс «Мега», VI этап строительства (Литер 11, 12), условный номер <адрес> (на план-схеме – 1И), на земельном участке с кадастровым номером 01:05:2900013:12714, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 308 000 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки и размещения информации на официальном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщил.

В порядке ст.ст.167, 232-234 ГПК РФ с согласия представителя истца суд посчитал возможным рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В соответствии с п.1 ст. 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №-R83/00092, согласно условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 2 890 000 рублей под процентную ставку в размере 6,45% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредитный договор был собственноручно подписан ответчиком.

Вместе с тем, в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими и в связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору №-R83/00092 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 076 133 рубля и состоит из задолженности по кредиту в размере 2 870 540 рублей 10 копеек, задолженности по процентам в размере 200 818 рублей 79 копеек, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 3 878 рублей 05 копеек, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере 896 рублей 06 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, составлен верно, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 3 076 133 рубля.

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 7,45% годовых, рассчитанных на остаток основного долга в размере 2 870 540 рублей 10 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, также подлежат удовлетворению судом ввиду следующего.

В силу п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о наличии у ответчика обязанности по уплате процентов за пользование займом не только по день принятия судом решения, но и по день фактического возврата заемщиком суммы основного долга (кредита), что не противоречит п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая, что материалы дела позволяют установить определенную сумму, на которую подлежат начислению проценты за пользование кредитом - сумма остатка основного долга (кредита), а также применяемую при расчете процентную ставку – 7,45% годовых, банк вправе требовать от ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования ПАО «Банк Уралсиб» в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное.

Статьей 54 указанного Закона определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Как установлено в судебном заседании задолженность ответчика ФИО1 перед истцом ПАО «Банк Уралсиб» составляет сумму в размере 3 076 133 рубля.

Из материалов дела следует, что договор № участия в долевом строительстве, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Атлас», зарегистрирован надлежащим образом, что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы.

Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости права требования на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «АПЭКС ГРУП», рыночная стоимость права требования на недвижимое имущество (квартира-студия площадью 27,9 кв.м.), расположенное по адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес>, лит.11, <адрес>, составляет 2 885 000 рублей.

Результаты оценки рыночной стоимости заложенного имущества, отраженные в указанном отчете об оценке, ответчиком по делу не оспорены.

В этой связи, при определении начальной продажной цены предмета залога по настоящему делу суд считает необходимым установить ее исходя из отчета об оценке, в сумме, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, т.е. в размере 2 308 000 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из расходов по оплате независимой оценки в размере 1 500 рублей, а также по оплате государственной пошлины в размере 29 580 рублей 67 копеек, уплаченной истцом ПАО «Банк Уралсиб» при подаче искового заявления, указанные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №-R83/00092 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 076 133 рубля, расходы по оплате независимой оценки в размере 1 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 580 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом по ставке 7,45% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 2 870 540 рублей 10 копеек, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - право требования жилого помещения, находящегося по строительному адресу: <адрес>, а.Новая Адыгея, <адрес>, дом Литер 11, Жилой комплекс «Мега», VI этап строительства (Литер 11, 12), условный номер <адрес> (на план-схеме – 1И), на земельном участке с кадастровым номером 01:05:2900013:12714, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 308 000 рублей.

В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.В. Шепель