УИД 74RS0042-01-2025-000259-46

Дело № 2-177/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2025 года г.Усть-Катав

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение №8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение №8597 (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 4 июля 2024 года за период с 19 сентября 2024 г. по 10 марта 2025 г. включительно в размере 512 343 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 429 282 рубля 32 копейки, просроченные проценты - 78 398 рублей 89 копеек, неустойка за просроченный основной долг 963 рубля 19 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 699 рублей 05 копеек, о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 4 июля 2024 года, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 432 000 рублей на срок 60 месяцев под 32,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник является держателем дебетовой карты Сбербанк счета карты №. Должник самостоятельно осуществил удалённую регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». 4 июля 2024 г. ответчик направил заявку на получение кредита. Ему было направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. ФИО1 была зачислена сумма кредита в размере 432 000 рублей. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, за период с 19.09.2024 г. по 10.03.2025 г. задолженность составила 429 282 рубля 32 копейки. В адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения (л.д. 4-8).

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 1 апреля 2024 года (л.д. 82-85), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 123), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.124, 125), представила заявление о рассмотрении дела без её участия (л.д. 117).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства неявившихся представителя истца, ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления - анкеты на получение потребительского кредита ФИО1 от 4 июля 2024 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 4 июля 2024 года заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 получила кредит в размере 432 000 рублей под 32,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Возврат кредита должен осуществляться аннуитетными платежами в размере 14 755 рублей 84 копейки, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платёжная дата - 4 число месяца. Первый платеж 4 августа 2024 года.

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление - анкета, индивидуальные условия «Потребительского кредита», подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи (л.д. 22-23, 24-25, 28-30).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

На основании п.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.1. Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платёжную дату (л.д.35-44).

ПАО Сбербанк свои обязательства по выдаче кредита исполнило, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10) и не оспаривается ответчиком.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора допустил просрочку платежа.

Нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору послужило причиной обращения банка в суд с настоящим иском.

Из представленного расчета задолженности видно, что заемщик обязательства по оплате кредита исполнял ненадлежащим образом, допускались просрочки платежей, выражающиеся в невнесении ежемесячных платежей. Последнее погашение по кредиту в размере 5 852 рубля 69 копеек осуществлено 19 августа 2024 года, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 15).

Задолженность ответчика по исполнению кредитных обязательств, согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 10 марта 2025 г. за период с 19 сентября 2024 года по 10 марта 2025 года составила 507 680 рублей 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 429 282 рубля 32 копейки, просроченные проценты - 78 398 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (л.д.38).

Согласно п. 12 кредитного договора в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (л.д. 29).

Размер начисленной неустойки за просроченный основной долг по кредитному договору № от 4 июля 2024 года по состоянию на 10 марта 2025 года составляет 963 рубля 19 копеек (л.д.11).

Размер начисленной неустойки за просроченные проценты по кредитному договору № от 4 июля 2024 года по состоянию на 10 марта 2025 года составляет 3 699 рублей 05 копеек (л.д.12).

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, период просрочки исполнения обязательства, размер неустойки, суд не находит оснований для ее снижения.

Правильность расчетов взыскиваемых банком сумм ответчиком не оспорена; проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд согласился с их правильностью.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направлял ответчику требование о возврате задолженности по кредитному договору не позднее 10 марта 2025 года, но данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 33-34).

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования, являются обоснованными.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 4 июля 2024 года за период с 19 сентября 2024 г. по 10 марта 2025 г. включительно в размере 512 343 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 429 282 рубля 32 копейки, просроченные проценты - 78 398 рублей 89 копеек, неустойка за просроченный основной долг 963 рубля 19 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 699 рублей 05 копеек.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору займа, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 246 рублей 87 копеек (л.д. 3 - платежное поручение), поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные при подаче иска расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение №8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение №8597 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 4 июля 2024 года за период с 19 сентября 2024 г. по 10 марта 2025 г. включительно в размере 512 343 рубля 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 429 282 рубля 32 копейки, просроченные проценты - 78 398 рублей 89 копеек, неустойка за просроченный основной долг 963 рубля 19 копеек, неустойка за просроченные проценты 3 699 рублей 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15246 рублей 87 копеек, всего 527 590 рублей 32 копейки (пятьсот двадцать семь тысяч пятьсот девяносто рублей тридцать две копейки).

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2025 года.