дело № 2-615/2022
УИД 56RS0041-01-2022-001006-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года с.Тоцкое
Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Сайфутдиновой В.Г.,
при секретаре Потемкиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО «АльфаСтрахование», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6
Определением суда в качестве соответчиков привлечены ФИО1, АО «АльфаСтрахование», ООО СК «Ренессанс Жизнь».
В обоснование заявленных требований указали, 08.05.2019 года между ними (истцом) и ФИО6. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2206777931, согласно которого ответчику представлен кредит в размере 61 403,06 рубля на срок 24 мес. под 19,9 % годовых.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.п.4.1 Условий кредитования.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15.01.2020 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56 450,17 рубля.
Заемщик ФИО6. умер ДД.ММ.ГГГГ года.
По состоянию на 28.09.2022 года образовалась задолженность в размере 44 827,55 рубля, из которых: комиссия за смс-информировние-35 рублей, просроченная ссудная задолженность – 24 762,86 рубля; просроченные проценты – 2 814,25 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду- 10 860,80 рублей, неустойка на остаток основного долга-71,68 рубля, неустойка на просроченную ссуду -6 282,96 рубля.
Просили взыскать с наследников ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 44 827,55 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 1544,83 рубля.
В судебное заседание представители истца не явились, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденного адресной справкой, представленного по запросу суда. Судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2016 года № 36 "О некоторых вопросах применения судами Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.
Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1
Представители ответчика АО «АльфаСтрахование», ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилась, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
В возражениях на иск ООО СК «Ренессанс Жизнь» указали, что ПАО «Совкомбанк» и выгодоприобретатели (наследники) или иные лица в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, документы не предоставляли, страховое дело не формировалось. Кроме того, ФИО6. не был застрахован в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по риску неисполнения принятых обязательств по кредитному договору, в связи с чем, в удовлетворении требований к ООО СК «Ренессанс Жизнь» просили отказать.
В возражениях на иск АО «АльфаСтрахование» указали, что страховой случай по договору страхования не наступил, поскольку риск смерти в результате заболевания не предусмотрен программой страхования. Полагают, что являются ненадлежащими ответчиками по делу, в удовлетворении требований к АО «АльфаСтрахование» просили отказать.
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены нотариусу, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.
Как разъяснено в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В настоящем случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.
При рассмотрении дела установлено, 08.05.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2206777931, согласно которого ответчику представлен кредит в размере 61 403,06 рубля на срок 24 мес. под 19,9 % годовых.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка установлена в размере 20 % годовых.
Пунктами 4.1.1 и 4.1.2. Общих условий кредитования установлено, что заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО6. производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 15.01.2020 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56 450,17 рубля.
По состоянию на 28.09.2022 года образовалась задолженность в размере 44 827,55 рубля, из которых: комиссия за смс-информировние-35 рублей, просроченная ссудная задолженность – 24 762,86 рубля; просроченные проценты – 2 814,25 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду- 10 860,80 рублей, неустойка на остаток основного долга-71,68 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 6 282,96 рубля.
С представленным истцом расчетом суд соглашается, поскольку он соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.
Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ года.
Из материалов дела также следует, что между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № L0302/232/000006/4 от 20.01.2014 года.
В силу коллективного договора страхования ФИО6 являлся застрахованным лицом по программе страхования №2, пакет рисков №1, согласно которого страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре; госпитализация застрахованного в результате несчастного случая; полная постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая.
Согласно справке о смерти, смерть ФИО6. наступила 06.10.2020 года в результате заболевания –<данные изъяты>, то есть не в результате несчастного случая, что исключает наличие страхового случая.
В силу части третьей статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.
Решением Тоцкого районного суда Оренбургской области от 19.09.2022 года исковые АО «Тинькофф Банк», ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк, ПАО «Совкомбанк» к наследнику ФИО6 ФИО1 о взыскании задолженности по договорам удовлетворены.
Решение суда вступило в законную силу 27.10.2022 года.
Указанным решением суда установлено, что после единственным наследником после смерти ФИО6. является ответчик ФИО1
Наследственное имущество состоит из 1\2 доли жилого помещения с кадастровым номером 56:32:2101002:2176, расположенного по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которого по состоянию на 06.10.2020 года, согласно заключению судебной экспертизы №38/2022 от 10.08.2022 года составляет 985 500 рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму заявленных истцом требований, в том числе с учетом взысканных сумм вышеуказанным решением суда.
Следовательно, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.
Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, требования о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению.
Требования банка к ответчику АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» удовлетворению не подлежат ввиду отсутствия страхового события.
Кроме того, ФИО6. не был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по риску неисполнения принятых обязательств по кредитному договору, соответственно основания для удовлетворений к данному ответчику отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №2206777931 от 08.05.2019 в размере 44 827,55 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 544,83 рубля.
В удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 24.11.2022 года.
Судья В.Г. Сайфутдинова