РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2025 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Финогеновой А.О., при секретаре судебного заседания Цехмайстер Л.В., с участием представителя ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3169/2025 по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований заявитель указал, что ФИО2 обратился с требованием к финансовому уполномоченному о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежных средств в размере 4500 рублей, удержанных Финансовой организацией в счет оплаты комиссии за совершение операции по переводу денежных средств с его банковского счета. **/**/**** финансовый уполномоченный принял решение №, которым с банка взысканы денежные средства, удержанные КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в счет оплаты комиссии в размере 4 500 рублей. Заявитель не согласен с вынесенным решением, считает решение финансового уполномоченного незаконным и необоснованным по следующим основаниям. **/**/**** между ФИО2 и банком был заключен договор о Карте №, открыт счет по Карте №. В соответствии с п. 1.1. Договора о карте Стороны заключают Договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическим лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте. Согласно п. 3.2.2 договора о карте Клиент обязуется выполнять обязанности, предусмотренные Договором о Карте (Условий Тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью). Внизу первой страницы имеется абзац: Клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора о Карте. Ниже имеется собственноручная подпись ФИО2 с расшифровкой. Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - «Условия») являются общими условиями Кредитного договора и Договора о Карте в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия устанавливаются КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в одностороннем порядке в целях многократного применения. На дату заключения договора действовала редакция Общих условий от **/**/****. В соответствии с п. 1.2.1.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка. Банк уведомляет Клиентов о внесении изменений и/или дополнений в Условия и/или Тарифы Банка не менее чем за 15 календарных дней до дня вступления таких изменений в силу, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, изменений, связанных с введением новых продуктов и/или услуг Банка, иных изменений, не влияющих на возникновение новых или увеличение размера или условий исполнения существующих денежных обязательств Клиента, о которых Банк вправе уведомить Клиентов не позднее дня, предшествующего их вступлению в силу. Банк уведомляет Клиентов о новой редакции Условий и/или Тарифов Банка (изменениях и/или дополнениях в них) следующими способами: посредством почтовых отправлений (в том числе через АО Почта России) по адресу места регистрации/места жительства Клиента, предоставленных Клиентом Банку, и/или с использованием ИнтернетБанка/Мобильного банка, и/или с использованием иных электронных средств связи, в том числе путем направления SMS- сообщений по номеру абонента оператора сотовой связи, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Е-таП-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Рш^ уведомлений на Мобильное устройство, и/или путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях (офисах Банка), и/или на веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, и/или иными способами, предусмотренными настоящими Условиями (по выбору Банка). Банк вправе включить текст уведомления об изменениях и/или дополнениях Условий и/или Тарифов Банка в выписку по Счету / Счету по Карте, в отчет, направляемый Банком Клиенту по Договору о Карте, а также иной документ, выдаваемый / направляемый Клиенту. В случае несогласия Клиента с изменениями и/или дополнениями в Условия и/или Тарифы, Клиент вправе до вступления в силу новой редакции (изменений) Условий и / или Тарифов отказаться от обслуживания на новых условиях, расторгнув заключенный с Банком Договор в порядке, предусмотренном настоящими Условиями. Продолжение использования Клиентом продуктов / услуг Банка, в том числе исполнение обязанностей и осуществление прав по Договору, совершение операций по Счету / по Счету по Карте, уплата ежемесячных платежей и/или внесение иных платежей, предусмотренные Договором, использование Интернет-Банка / Мобильного банка, обращение в Банк, в том числе в Службу Поддержки Клиентов Банка, по любым вопросам, связанным с исполнением обязательств по Договору, неполучение Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции Условий и/или Тарифов (изменений и/или дополнений), письменного уведомления Клиента о расторжении Договора, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации является согласием Клиента с изменениями Условий и/или Тарифов. При изменении Тарифов Банк всегда размещает новую редакцию на официальном сайте Банка, а также в отделениях Банка. Более того, на сайте Банка www.rencredit.ru размещены все редакции Общих условий и Тарифов Банка. В соответствии с п. 1.2.1.7 Общих условий любые изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка с момента вступления их в силу распространяются на всех Клиентов, в том числе на Клиентов, которые заключили Договор ранее даты вступления в силу таких изменений и/или дополнений в Условия и/или Тарифы Банка, если Условиями и/или Тарифами Банка прямо не предусмотрено иное. Никаких заявлений об отказе от обслуживания на новых условиях от клиента не поступало. Кроме того, в соответствии с п. 1.2.3.5 Общих условий для взаимодействия с Клиентами в рамках исполнения Договора Банк вправе направлять/предоставлять Клиенту необходимую информацию/сведения следующими способами (по выбору Банка, если определенный способ взаимодействия прямо не установлен в соответствующем пункте Условий): посредством почтовых отправлений (в том числе через АО Почта России) по адресу места регистрации/места жительства Клиента, предоставленных Клиентом Банку, и/или через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону, предоставленному Банку Клиентом, и/или с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, и/или с использованием иных электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру абонента оператора сотовой связи, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Е-mail-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Push-уведомлений на Мобильное устройство, и/или с использованием ФИО3 путем направления WhatsApp-сообщений, и/или путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях (офисах Банка), и/или путем размещения сведений на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, и/или иными способами по усмотрению Банка. Таким образом, клиент при заключении договора о карте согласился с его условиями, был с ними ознакомлен и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписью в договоре о карте. Порядок внесения изменений в Общие условия и Тарифы был согласован клиентом при заключении договора. Кроме того, на настоящий момент ни договор о карте, ни Общие условия, ни Тарифы не были признаны в установленном законом порядке недействительными и не были оспорены клиентом.

Просят решение финансового уполномоченного № от **/**/**** отменить.

Заявитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в лице своего представителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании представитель финансового уполномоченного ФИО1, действующая на основании доверенности, требования не признала, возражала против их удовлетворения по основаниям, изложенным в возражениях, в соответствии с которыми к договору о карте должны применяться тарифы, действующие по состоянию на **/**/**** на дату заключения договора, комиссия в тарифах от **/**/**** сторонами согласована не была.

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.

Обсудив причины неявки лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, суд полагает рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом **/**/**** между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен договор о карте №, с открытием счета по карте №.

**/**/**** между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - банк) и ФИО2 заключен договор о карте № (далее - Договор о карте) в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц банка (далее - Общие условия), тарифами банка по картам, тарифами комиссионного вознаграждения банку по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы).

В рамках договора о карте ФИО2 в банке открыт банковский счет № (далее - Счет №1), выдана дебетовая карта платежной системы МИР тарифного плана «Главная карта» № (далее - Карта).

**/**/**** ФИО2 лично обратился в подразделение банка и подал распоряжение на перевод денежных средств в размере 2 700 000 рублей со Счета №1 на банковский счет №, открытый на его имя в АО «Райффайзенбанк» (далее - Счет №2).

**/**/**** банком распоряжение исполнено, денежные средства в указанном размере перечислены со Счета №1 на Счет №2, что подтверждается выпиской по счету №1 за период с **/**/**** по **/**/****.

**/**/**** банком за совершение операции удержана комиссия в размере 5 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

**/**/**** ФИО2 посредством электронной почты направил в банк претензию, содержащую требование о возврате комиссии в размере 4 500 рублей, указав, что в соответствии с тарифами в редакции, действовавшей на дату заключения договора о карте, комиссия за перевод должна составлять 500 рублей, что не давал письменного согласия банку на изменение тарифов.

Банк в ответ на претензию письмом от **/**/**** отказал в удовлетворении предъявленного требования, указав, что в соответствии с пунктом 4.1.4 тарифов банка для физических лиц по переводам, кассовым операциям и иным услугам, комиссия за перевод на счет, открытый в другом банке, включая собственный счет, открытый в другом банке, составляет 5 000 рублей. В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1.2.1.4 общих условий банк имеет право вносить изменения и / или дополнения в тарифы и общие условия.

Из ответа банка на запрос финансового уполномоченного следует, что на дату операции в банке действовали тарифы банка для физических лиц по переводам, кассовым операциям и иным услугам в редакции от **/**/****, в соответствии с которыми комиссия за перевод денежных средств на счет, открытый в другом банке, включая собственный счет, открытый в другом банке, составляет 5 000 рублей.

Согласно п. 1.1 договора о карте стороны заключили договор о предоставлении и облуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами по картам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Клиент обязуется выполнять обязанности предусмотренные договором о карте (условий и тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью) п. 3.2.2 договора.

На дату заключения договора действовала редакция общих условий от **/**/****.

В соответствии с п. 1.2.1.4 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения и/или дополнения в Условия и/или Тарифы Банка.

Банк уведомляет клиентов о внесении изменений и/или дополнений в условия и/или тарифы банка не менее чем за 15 календарных дней до дня вступления таких изменений в силу, за исключением изменений, обусловленных требованиями законодательства Российской Федерации, изменений, связанных с введением новых продуктов и/или услуг банка, иных изменений, не влияющих на возникновение новых или увеличение размера или условий исполнения существующих денежных обязательств клиента, о которых

Банк вправе уведомить клиентов не позднее дня, предшествующего их вступлению в силу.

Банк уведомляет клиентов о новой редакции условий и/или тарифов банка (изменениях и/или дополнениях в них) следующими способами: посредством почтовых отправлений (в том числе через АО Почта России) по адресу места регистрации/места жительства клиента, предоставленных клиентом банку, и/или с использованием ИнтернетБанка/Мобильного банка, и/или с использованием иных электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру абонента оператора сотовой связи, информация о котором была предоставлена клиентом банку, путем направления Е-mail-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена клиентом банку, путем направления пуш-уведомлений на Мобильное устройство, и/или путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях (офисах Банка), и/или на веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, и/или иными способами, предусмотренными настоящими Условиями (по выбору Банка).

Банк вправе включить текст уведомления об изменениях и/или дополнениях условий и/или тарифов банка в выписку по Счету / Счету по карте, в отчет, направляемый банком клиенту по договору о карте, а также иной документ, выдаваемый / направляемый клиенту. В случае несогласия клиента с изменениями и/или дополнениями в условия и/или тарифы, клиент вправе до вступления в силу новой редакции (изменений) условий и / или тарифов отказаться от обслуживания на новых условиях, расторгнув заключенный с банком договор в порядке, предусмотренном настоящими условиями.

Продолжение использования клиентом продуктов / услуг банка, в том числе исполнение обязанностей и осуществление прав по договору, совершение операций по счету / по счету по карте, уплата ежемесячных платежей и/или внесение иных платежей, предусмотренные договором, использование Интернет-Банка / Мобильного банка, обращение в банк, в том числе в Службу Поддержки клиентов банка, по любым вопросам, связанным с исполнением обязательств по договору, неполучение банком от клиента до вступления в силу новой редакции условий и/или тарифов (изменений и/или дополнений), письменного уведомления клиента о расторжении договора, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации является согласием клиента с изменениями условий и/или тарифов.

При изменении тарифов банк всегда размещает новую редакцию на официальном сайте банка, а также в отделениях банка. Более того, на сайте банка www.rencredit.ru размещены все редакции общих условий и тарифов банка.

В соответствии с п. 1.2.1.7 общих условий любые изменения и/или дополнения в условия и/или тарифы Банка с момента вступления их в силу распространяются на всех клиентов, в том числе на клиентов, которые заключили Договор ранее даты вступления в силу таких изменений и/или дополнений в Условия и/или Тарифы Банка, если Условиями и/или Тарифами Банка прямо не предусмотрено иное. Никаких заявлений об отказе от обслуживания на новых условиях от клиента не поступало.

Согласно п. 1.2.3.5 Общих условий для взаимодействия с клиентами в рамках исполнения Договора Банк вправе направлять/предоставлять клиенту необходимую информацию/сведения следующими способами (по выбору Банка, если определенный способ взаимодействия прямо не установлен в соответствующем пункте Условий): посредством почтовых отправлений (в том числе через АО Почта России) по адресу места регистрации/места жительства Клиента, предоставленных Клиентом Банку, и/или через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону, предоставленному Банку Клиентом, и/или с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, и/или с использованием иных электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру абонента оператора сотовой связи, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Е-mail-сообщений по адресу электронной почты, информация о котором была предоставлена Клиентом Банку, путем направления Push-уведомлений на Мобильное устройство, и/или с использованием ФИО3 путем направления WhatsApp-сообщений, и/или путем размещения соответствующего объявления на информационных стендах в местах обслуживания клиентов Банка по месту нахождения Банка, в его представительствах и внутренних структурных подразделениях (офисах Банка), и/или путем размещения сведений на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.rencredit.ru, и/или иными способами по усмотрению Банка.

Согласно пункту 4.1.4 тарифов в редакции, действовавшей на дату заключения договора о карте, с которыми ФИО2 согласился при заключении договора о карте, комиссия за перечисление средств на счета, открытые в других банках, включая собственные счета, открытые в других банках, составляет 500 рублей.

Правила оценки доказательств в гражданском процессе приведены в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Осуществляя руководство процессом, суд в силу принципа состязательности, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и положений статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разъясняет участвующим в деле лицам, что они несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

В силу пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 названного Кодекса акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу части 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении условий договора должно быть заключено в той же форме, что и договор, то есть в письменной форме. Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа приведенных выше норм следует, что изменение условий договора возможно только в случае получения от клиента согласия в письменной форме.

Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Оценивая представленные в материалы дела письменные доказательства, руководствуясь положениями статей 310, 433, 438, 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 1 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 №54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», суд приходит к выводу о том, что финансовым уполномоченным обоснованно указано о необоснованности взимания комиссии за перевод денежных средств с карты на карту стороннего эмитента - банка Российской Федерации с учетом действия тарифов на дату совершения спорной операции без прямо выраженного согласия ФИО2 на изменение условий кредитного договора, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Доводы заявителя о том, что изменение тарифов в редакции, действующей на дату заключения договора, обусловлено п. 1.2.1.4 Общих условий, с которыми ФИО2 был ознакомлен при заключении договора на обслуживание банковской карты посредством подписания заявления, не являются основанием для удовлетворения заявленных требований.

Условие об изменении, установлении повышенной комиссии при переводе денежных средств на счет стороннего эмитента свидетельствует о праве Банка в одностороннем порядке изменять ранее достигнутые условия, является явно обременительным для клиента, а ФИО2 при заключении договора был поставлен в положение, затрудняющее согласование условия соответствующего пункта договора.

Банк, являясь организацией, осуществляющей предпринимательскую деятельность, в силу прямого указания закона не имеет права в одностороннем порядке при отношениях с лицами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность, изменять, в том числе согласованный при заключении договора банковского счета размер платы за проведение операций по карте.

В данном случае одной из сторон спорного договора является потребитель - гражданин, следовательно, одностороннее изменение условий договора допустимо только в случаях, предусмотренных Законом.

Таким образом, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания, и в частности устанавливать иные размеры комиссий, но в случаях с клиентами - физическими лицами изменение договора банковского обслуживания должно быть совершено в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на новых условиях.

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).

Одностороннее изменение банком условий договора ущемляет гарантированные законом права потребителя, что обосновано было учтено уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в оспариваемом решении.

При таких обстоятельствах, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций обоснованно удовлетворены требования ФИО2, в связи с чем, оснований для удовлетворения требований банка об отмене оспариваемого решения не имеется.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает требования оставить без удовлетворения.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов № от **/**/**** оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья А.О. Финогенова

Мотивированное решение суда изготовлено 13 августа 2025 года.