Дело ...

УИД 16RS0...-27

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12.10. 2022 ...

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего по делу судьи ФИО3,

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее - ПАО «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 в вышеприведенной формулировке. В обоснование иска указано следующее:

... между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит (при ипотеке в силу закона) в 2070 000 рублей сроком до ... под 10,2% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., Набережная Сачина, ... кадастровый .... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик выдал Банку закладную, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 39356 рублей 91 копейку. В связи с неисполнением условий кредитного договора, ПАО «АК БАРС» Банк направило ответчику требование о необходимости досрочно погасить всю сумму задолженности, а также предложение расторгнуть кредитный договор, но со стороны ответчика каких-либо действий предпринято не было. Общая сумма задолженности ответчика составляет 2272420 рублей 36 копеек, включающая в себя: 2030643 рубля 09 копеек- сумма остатка основного долга, 241777 рублей 27 копеек – проценты за пользование кредитом. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать сумму задолженности; проценты за пользование кредитом, исчисленные на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 2030643 рубля 09 копеек по ставке 10,2 % годовых, начиная с ... и по день вступления судебного решения в законную силу; обратить взыскание на указанную выше квартиру, определив начальную продажную стоимость в размер 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, взыскать расходы по оплате госпошлины 31562 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, представил уточненные заявленные требования, просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность в размере 2 483 377,29 руб., проценты за пользование кредитом, исчисленные на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 2 030 643 рубля 09 копеек по ставке 10,2 % годовых, начиная с ... и по день вступления судебного решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 562 руб., расходы по оплате экспертизы в размере 20 000 руб.

Ответчик на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО5 с требованиями не согласился.

Выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из материалов дела усматривается, что ... между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит с ипотекой в силу закона в размере 2 070 000 рублей сроком до ... под 10,2% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., Набережная Саначина, ... кадастровый .... В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик выдал Банку закладную, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между тем, из представленного расчета цены иска следует, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору. Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на ... составляет 2 483 377,29 руб., включающая в себя: сумму остатка основного долга – 2 030 643,09 руб., проценты за пользование кредитом – 452 734,20 руб.

Требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком добровольно не исполнено.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет суммы задолженности является верным. В связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, обеспеченных залогом недвижимости (ипотекой), у истца имеется право требования досрочного возврата займа и уплаты процентов, которое предусмотрено также и пунктом 4.4.1 договора.

Подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование заёмными средствами по ставке 10,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 030 643 рубля 09 копеек, начиная с ... по дату вступления решения в законную силу, поскольку в соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором в размере (статья 809 Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пункта 2 статья 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьями 50, 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Ответчик задолженность в полном объеме не погасила, сведений о надлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору суду не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства по условиям договора, имеет значительный размер просроченных платежей и срок просрочки.

При определении начальной продажной стоимости заложенной квартиры суд соглашается с экспертным заключением, составленным ООО «Правовая оценка», по результатам судебной экспертизы, проведенной по назначению суда, согласно которой рыночная стоимость квартиры, общей площадью 43,2 кв.м., расположенной по адресу: ... составляет 2 928 931рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость квартиры составит 2 343 144 рублей (расчет: 2 928 931 руб. Х 80%)

Расчет оценщика произведен в письменной форме, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, является последовательным, не допускает неоднозначного толкования. Эксперт ООО «Правовая Оценка» до начала производства исследования был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Эксперт имеет необходимые для производства подобного рода экспертиз образование, квалификацию, экспертные специальности, стаж работы в области оценочной деятельности. Заключение эксперта сторонами не оспорено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку они подтверждены доказательствами, отвечающими требованиям относимости и допустимости.

В соответствии со статьей 54.1 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая неоднократное нарушение сроков погашения кредитных обязательств, выраженное в нарушении условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, а также отсутствие предусмотренных частью 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом оснований к обращению взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным издержкам отнесены, в том числе, расходы на оплату экспертизы, другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает обоснованными требования истца о возмещении ответчиком расходов по оплате услуг эксперта по определению рыночной стоимости квартиры, поскольку расходы по проведению судебной оценочной экспертизы были возложены на истца, и после производства экспертизы оплачены истцом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 31562 рубля, расходы по проведению судебной оценочной экспертизы в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <***>) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору в размере 2 483 377,29 руб., расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в размере 20000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 562 рубля.

Взыскивать с ФИО2 (ИНН <***>) в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (ИНН<***>) проценты за пользование кредитом по ставке 10,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2 030 643,09 руб., начиная с ... по дату вступления решения суда в законную силу (включительно).

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 43,2 кв.м., расположенной по адресу: ..., Набережная Саначина, ... кадастровый ..., путем продажи с публичных торгов, в целях погашения задолженности перед акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) по кредитному договору от ..., определив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 343 144 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд РТ.

Судья: подпись ФИО6

Решение в окончательной форме принято 19.10.2022

Решение31.10.2022