Дело №2-428/2022

УИД 62RS0017-01-2022-000664-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новомичуринск 11 ноября 2022 года

Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего Говорухина А.Ю., при секретаре Копейкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда г.Новомичуринска гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение №8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме 175 000 рублей на срок 84 мес. под 19,9% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Согласно решению Арбитражного суда Рязанской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признан несостоятельным (банкротом). В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п.2.2. вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174 818,43 рублей, в том числе:

- просроченный основнойдолг - 150 181,94 рублей;

- просроченные проценты- 24 245,59 рублей;

- неустойка за просроченный основной долг - 174,83 рублей;

- неустойка за просроченные проценты - 216,07 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец после уточнения исковых требований просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172 818 (ста семидесяти двух тысяч восьмисот восемнадцати) рублей 43 копеек. Взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины в размере 4 696 (четырех тысяч шестисот девяносто шести) рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, одновременно с подачей искового заявления в суд истец обратился с письменным ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это правило, в соответствии со ст.819 ГК РФ распространяется на отношения по кредитному договору, который был заключен сторонами данного спора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что между истцом ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 175 000 рублей на срок 84 мес. под 19,9 % годовых.

Зачисление кредита произведено банком ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора.

Исполнение обязательств к договору, в том числе по уплате начисленных процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 4 626 рублей 70 копеек.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку (в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора и п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ФИО4, определено, что сумма задолженности по заключенному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день проведения реструктуризации) составляет 159 987 рублей 78 копеек, в том числе, остаток основного долга - 150 181,94 рублей, проценты - 9 400,46 рублей, неустойка - 405,38 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым поручитель ФИО1 обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО4 всех обязательств по заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.11 Общих условий договора поручительства поручитель несет перед банком солидарную ответственность с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая, погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 кредитного договора, неустойки, возмещение судебных расходов.

Согласно п. 1.4 Общих условий поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.3.6, п.п.3.6.1, 3.6.6 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, предъявления заявления в судебные органы о признании заемщика/поручителя/залогодателя несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательстве порядке.

Начиная с июля 2022 года, заемщик ФИО4 перестал исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору с учетом уточненных требований составил 172 818,43 руб., из которой:

- просроченный основной долг - 150 181,94 руб.;

- просроченные проценты - 22 245,59 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - 174,83 руб.;

- неустойка за просроченные проценты - 216,07 руб.

Кроме того, мировым судьей судебного участка № судебного района Пронского районного суда Рязанской области ДД.ММ.ГГГГ было отказано ПАО Сбербанк в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО4, в связи с наличием спора о праве.

Согласно решению Арбитражного суда Рязанской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 признан несостоятельным (банкротом).

В судебном заседании также установлено, что в рамках вышеназванных требований закона и ввиду неисполнения заёмщиком ФИО4 своих обязательств по кредитному договору, истец обращался к ответчику ФИО1 с письменным требованием о погашении задолженности по договору в обеспечение исполнения обязательств заемщиком. Данное требование банка оставлено без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями: кредитного договора, заключенного с ФИО4, с Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» (л.д.9-10); дополнительного соглашения к договору поручительства, заключенному с ФИО1 (л.д.11-13); дополнительного соглашения к кредитному договору, заключенному с ФИО4 (л.д.14-17); Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (л.д.18-26); выпиской из лицевого счета (л.д.29); копией решения Арбитражного суда (л.д.35-40); требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д.61-62).

Таким образом, судом установлено, что вышеназванный кредитный договор с ПАО Сбербанк заемщиком ФИО4 исполнялся ненадлежащим образом.

Расчёт и объём задолженности по кредитному договору, представленный истцом, проверен судом, является правильным и не оспаривается ответчиком ФИО1

Учитывая указанные обстоятельства, а также то, что доказательства, опровергающие их полностью или в части, ответчиком суду представлены не были, суд считает уточненные требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 818 рублей 43 копеек, состоящей из просроченного основного долга в размере 150 181 рубля 94 копеек, просроченных процентов в размере 22 245 рублей 59 копеек, неустойки в размере 390 рублей 90 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик как поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником ФИО4 обеспеченного поручительством обязательства, вытекающего из кредитного договора, обязан отвечать перед кредитором ПАО Сбербанк солидарно с должником.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные нормы закона, а также то, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4 696 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 172 818 (ста семидесяти двух тысяч восьмисот восемнадцати) рублей 43 копеек, из которой:

- просроченный основной долг - 150 181 (сто пятьдесят тысяч сто восемьдесят один) рубль 94 копейки;

- просроченные проценты - 22 245 (двадцать две тысячи двести сорок пять) рублей 59 копеек;

- неустойка - 390 (триста девяносто) рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины в размере 4 696 (четырех тысяч шестисот девяносто шести) рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Пронский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья - А.Ю.Говорухин

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.