Решение по делу № 2-1622/2025 от 02.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки, по встречному иску <ФИО>, <ФИО> к Акционерному обществу «Генбанк» об обязании совершить определенные действия, признании закладной недействительной.

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего - судьи Кукурекина К.В., секретаря ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Генбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки, по встречному иску ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Генбанк» об обязании совершить определенные действия, признании закладной недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд, с вышеуказанным иском мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГЕНБАНК» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № Новостройка с господдержкой 38474 состоящее из индивидуальных условии кредитного договора и общих условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК» на приобретение предмета ипотеки.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк принял на себя обязательства предоставить со заёмщикам кредит в сумме 5 400 000 рублей со сроком действия кредита, обеспеченного ипотекой и сроком возврата кредита 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. А заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере процентная ставка 6,5 % годовых, которая применяется при наличии полиса имущественного и личного страхования, оформленного в страховой компании, аккредитованной в банком, процентная ставка 7,5% годовых применяется при отсутствии полиса личного страхования, оформленного в страховой компании, аккредитованной Банком, с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитора и предоставления такого полиса в банк.

Согласно п.19 кредитного договора кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в банке текущий счет заемщика №, который также используется для погашения задолженности заемщика по договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.13 кредитного договора в случае нарушения заёмщикам обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 дней в году или 0,0598 при 366 в году.

С ДД.ММ.ГГГГ созаёмщики перестали выполнять условия кредитного договора, допуская непрерывную просрочку выполнения обязательств более 13 месяцев, что является существенным нарушением кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы кредита.

По состоянию на 26.ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности созаемщиков перед банком составляет 5 563 217,71 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 4 756 220,02 руб., проценты в размере 629 300,56 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 136 820,47 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 49 876,66 руб.

Выполнение созаёмщиками обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, предмет ипотеки состоит из 2-х комнат, площадью 55,6 кв.м., расположен на 2 этаже многоэтажного жилого дома, кадастровый №.

В обеспечение исполнения созаёмщиками обязательств по кредитному договору в пользу банка, осуществлена государственная регистрация предмета ипотеки, в подтверждении чего банком получена закладная.

П.7 закладной предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного ипотекой, обращение взыскания на заложенное имущество происходит судебном порядке.

Представитель истца просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Генбанк» задолженность по кредитному договору №Новостройка с господдержкой -3 8474 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5563217,71 руб., в том числе - просроченный основной долг в размере 4756220,02 руб, проценты в размере 620300,56 руб, неустойку в размере 136820,47 руб, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 49876,66 руб. Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, - квартиру, состоящую из 2-х жилых комнат, площадью 55,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества: путем продажи на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 6 471 000 рублей. Расторгнуть кредитный договор №Новостройка с господдержкой № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Генбанк» и ФИО1 и ФИО2. Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Генбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 102 943,00рублей.

ФИО1, ФИО2 обратились со встречным иском к АО «ГЕНБАНК», с учетом уточнения, в котором просят обязать АО «ГЕНБАНК» произвести реструктуризацию долга заемщика ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на условиях указанных в требованиях истцов о предоставлении реструктуризации долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, признать закладную от ДД.ММ.ГГГГ выданную ФИО1 АО «ГЕНБАНК» в счет обеспечения ими исполнения обязательств как заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №Новостройка с господдержкой № недействительной.

Встречные исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГЕНБАНК» и ФИО1, ФИО4 заключен кредитный договор № Новостройка с господдержкой №

Предметом ипотеки являлась <адрес> в <адрес>, стоимость указанной квартиры составляла 6 520500 руб., данную квартиру ФИО1 приобрел у ООО «Интерстрой», за счет собственных средств ФИО1 оплатил 1 120 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения прав кредитора по заключенному кредитному договору АО «ГЕНБАНК» были удостоверены закладной

Считает, что при подписании закладной были нарушены требования ФЗ «Об ипотеке», в связи с чем она является недействительной.

Представитель истца в судебном заседании первоначальный иск просил удовлетворить, в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, направили в суд своего представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании в удовлетворении первоначального иска просил отказать, встречный иск удовлетворить в полном объеме.

В связи с чем, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении первоначальных требований истцом частично и об отказе в удовлетворении встречного иска исходя и из следующего.

В соответствии со ст. ст. 307, 309 ГК РФ, по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ГЕНБАНК» и ФИО1, ФИО4 заключен кредитный договор № Новостройка с господдержкой № состоящее из индивидуальных условии кредитного договора и общих условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов для физических лиц в АО «ГЕНБАНК» на приобретение предмета ипотеки.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк принял на себя обязательства предоставить со заёмщикам кредит в сумме 5 400 000 рублей со сроком действия кредита, обеспеченного ипотекой и сроком возврата кредита 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. А заемщик принял обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитором в размере процентная ставка 6,5 % годовых, которая применяется при наличии полиса имущественного и личного страхования, оформленного в страховой компании, аккредитованной в банком, процентная ставка 7,5% годовых применяется при отсутствии полиса личного страхования, оформленного в страховой компании, аккредитованной Банком, с указанием в качестве выгодоприобретателя кредитора и предоставления такого полиса в банк.

Согласно п.19 кредитного договора кредитор перечисляет сумму кредита на открытый в банке текущий счет заемщика №, который также используется для погашения задолженности заемщика по договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.13 кредитного договора в случае нарушения заёмщикам обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки при 365 дней в году или 0,0598 при 366 в году.

С ДД.ММ.ГГГГ созаёмщики перестали выполнять условия кредитного договора, допуская непрерывную просрочку выполнения обязательств более 13 месяцев, что является существенным нарушением кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы кредита.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из части 1 ст.57 ГПК РФ следует, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч.2 ст.56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу указанных положений процессуального законодательства, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

Таким образом, в предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и выполнения им обязательств по их возврату.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности созаемщиков перед банком составляет 5 563 217,71 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 4 756 220,02 руб., проценты в размере 629 300,56 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в размере 136 820,47 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере 49 876,66 руб.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по Кредитному договору, процентов, неустойки, а также о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению в связи с неисполнением ответчиками принятых на себя обязательств, в пользу АО «ГЕНБАНК» подлежит взысканию задолженность в размере 5 563 217,71 руб., кредитный договор №Новостройка с господдержкой -№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Генбанк» и ФИО1 и ФИО2 подлежит расторжению.

Встречные требования об обязании АО «ГЕНБАНК» произвести реструктуризацию долга заемщика ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на условиях указанных в требованиях истов о предоставлении реструктуризации долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, признать закладную от ДД.ММ.ГГГГ выданную ФИО1 АО «ГЕНБАНК» в счет обеспечения ими исполнения обязательств как заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №Новостройка с господдержкой № недействительной удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Выполнение созаёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, предмет ипотеки состоит из 2-х комнат, площадью 55,6 кв.м., расположен на 2 этаже многоэтажного жилого дома, кадастровый №.

В обеспечение исполнения созаёмщиком обязательств по кредитному договору в пользу банка, осуществлена государственная регистрация предмета ипотеки, в подтверждении чего банком получена закладная.

В закладной указаны все необходимые и предусмотренные законодательством сведения, в том числе. сведения об основном заемщике и залогодателе ФИО1, соответственно, отсутствие в закладной сведений об ФИО2 как о созаёмщике по Кредитному договору не является основанием для признания закладной недействительной исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (далее - Закон об ипотеке) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Абз. 2 п. 3 ст. 13 Закона об ипотеке предусмотрено, что права по закладной могут осуществлять законный владелец закладной и иные лица, которые в соответствии с федеральными законами или их личным законом от своего имени осуществляют права по ценным бумагам (далее также - иное лицо, осуществляющее права по документарной закладной или электронной закладной).

Согласно п. 4 ст. 13 Закона об ипотеке обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В соответствии с п. 7 ст. 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки, (абз. 2 п. 7 ст. 13 Федерального закона об ипотеке).

Согласно п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке закладная должна содержать помимо прочего имя залогодателя, сведения о документе, удостоверяющем личность, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии) - для физического лица, полное наименование залогодателя, указание места нахождения, идентификационного номера налогоплательщика и основного государственного регистрационного номера - для юридического лица (п.п. 2 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке).

При этом п.п. 5 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке также предусмотрено, что закладная также должна содержать имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, сведения о документе, удостоверяющем личность, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии) - для физического лица, полное наименование, указание места нахождения, идентификационного номера налогоплательщика и основного государственного регистрационного номера - для юридического лица.

Из вышеизложенного следует, что закладная составляется именно залогодателем, и только лишь в случае если указанный залогодатель является третьим лицом, отличным от основного заемщика, то закладная также составляется основным должником по обеспеченному ипотекой обязательству, т.е. основным заёмщиком по кредитному обязательству.

Следовательно, необходимость указания в закладной сведений об имени и соответствующих документах должника по обеспеченному ипотекой обязательству напрямую обусловлена обстоятельством, при котором залогодатель не является одновременно и должником по основному обязательству, а соответственно является только лишь третьим лицом, напрямую не связанным с основным обязательством.

Судом установлено, что ФИО1 является именно основным заемщиком по Кредитному договору, кроме того он также является единственным залогодателем по обеспечительным обязательствам в силу закона.

Таким образом, в понимании вышеперечисленных норм именно ФИО1 должен быть единственным составителем закладной (п. 7 ст. 13 Закона об ипотеке), и, как следствие, в закладной должны быть указаны сведения непосредственно о самом ФИО1 (п.п. 2 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке) как о лице, имеющем статус заемщика по Кредитному договору (т.е. должника по основному обязательству), так и статус залогодателя в рамках ипотеки по закону.

Кроме этого, созаёмщиком (ФИО2) дано нотариально удостоверенное согласие (от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано в реестре нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО5 за№) на приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №, по договору купли-продажи, заключенному между ООО «Интерстрой» и ФИО1, с использованием кредитных средств Банка за цену и на условиях по усмотрению ФИО1; заключение и подписание на условиях по усмотрению ФИО1 договора с передачей в залог (ипотеку) указанного имущества в пользу Банка (кредитора), государственную регистрацию права собственности на указанное имущество и возможное его последующее отчуждение с целью возврата кредитных средств банк.

Доводы истцов по встречному иску о том, что ипотека была установлена на имущество, которое еще не принадлежало Заёмщику (ФИО1), а в договоре ипотеки и кредитном договоре отсутствуют указания о праве собственности Заёмщика на залоговое имущество, суд находит несостоятельными на основании следующего.

Государственная регистрация ипотеки Квартиры осуществилась одновременно с государственной регистрацией права собственности Заёмщика на Предмет ипотеки, при этом сама Квартира находится в залоге Банка именно с момента государственной регистрации ипотек в ЕГРН.

Согласно п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя либо нотариуса, удостоверившего договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона, без уплаты государственной пошлины.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Также в абз. 3 п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке указано, что при государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр недвижимости сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 20 Закона об ипотеке если права залогодержателя удостоверяются закладной, то в орган регистрации прав одновременно с документами, указанными в пункте 1 настоящей статьи, заявителем представляются также: 1) закладная, содержание которой должно удовлетворять требованиям статьи 14 настоящего Федерального закона, за исключением требования в отношении даты выдачи закладной, сведений о государственной регистрации ипотеки и сведений, предусмотренных подпунктом 10 пункта 1 статьи 14 настоящего Федерального закона в случае выдачи закладной при ипотеке в силу закона, и ее копия; 2) документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.

Пунктом 1 ст. 77 Закона об ипотеке предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 Закона об ипотеке).

Так, в закладной указано о регистрации права собственности на Квартиру за Заёмщиком в Управлении государственной регистрации и кадастра Севастополя ДД.ММ.ГГГГ за номером гос. регистрации права залогодателя № а также о регистрации ипотеки на Квартиру той же датой ДД.ММ.ГГГГ за номером гос. регистрации ипотеки №

При этом в п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора указано о необходимости заключение Заёмщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения Кредитного догов^ - обеспеченного ипотекой, а именно: - Договора комплексного банковского обслуживания в целях открыли/ банковского счета; - Договора купли-продажи; - Закладной; - Отчета об оценке предмета ипотеки; Договора имущественного страхования.

Также в п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора указано о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, и требования к такому обеспечению с детальным описание предмета ипотеки, его адресом, кадастровым номером, данными о продавце, договоре купли-продажи между продавцом и Заёмщиком.

При этом в п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора указано, что кредит предоставляется на цели приобретения в собственность Заёмщиком предмета ипотеки.

Условия договора купли-продажи Квартиры, а именно о том, что она находится в залоге, не противоречат сведениям, указанным в закладной и не могут влиять на ее действительность.

В договоре купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор купли-продажи), заключенного между ООО «ИнтерСтрой» (далее - Продавец) и Заёмщиком указано, что покупатель (Заёмщик) приобретает право собственности на указанную квартиру с момента государственной регистрации перехода права собственности (п. 11 Договор купли-продажи).

Также п. 16 Договора купли-продажи предусмотрено, что стороны обязуются представить в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, все необходимые документы для регистрации перехода права собственности на Квартиру в течение 10 календарных дней с даты заключения настоящего договора.

Кроме этого п. 17 Договора купли-продажи предусмотрено, что переход права собственности от Продавца к Покупателю (Заёмщику) подлежит государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

Одновременно с подачей документов на государственную регистрацию перехода права собственности по настоящему договору на Квартиру к Покупателю и ипотеки в силу закона в Управление государственной регистрации права и кадастра Севастополя представляется закладная, удостоверяющая права АО «ГЕНБАНКА» по обеспеченному ипотекой обязательству и право залога Квартиры (п. 18 Договора купли- продажи).

При этом согласно п. 22 Договора купли-продажи стороны договорились о том, что в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ права залога Продавца на Квартиру не возникает.

Представитель истца АО «ГЕНБАНК» в судебном заседании было заявлено о пропуске срока исковой давности для подачи ФИО1, ФИО2 встречного искового заявления.

В соответствии с п. 2 ст. 181 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий се недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Так, п. 21.9 Индивидуальных условий Кредитного договора предусмотрено, что договор считается заключенным, если между Заемщиком и Кредитором достигнуто согласие по всем положениям Индивидуальных условий и Общих условий. Согласие по всем положениям Индивидуальных условий и Общих условий означает обязательное подписание всех экземпляров Индивидуальных условий, как со стороны Заемщика, так и со стороны Кредитора уполномоченным сотрудником Кредитора.

Из материалов дела следует, что со стороны созаёмщиков и Кредитора достигнуто согласие по всем положениям Кредитного договора, включая положения о сумме кредита, процентной ставке, сроку действия Кредитного договора, целях кредитования, а также предмете ипотеки, о чем свидетельствуют подписи Заёмщика и созаёмщика в Индивидуальных условиях Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в т.ч. подпись в оспариваемой закладной от 17.05.2021г.

Кроме этого, как было указано выше созаёмщиком ДД.ММ.ГГГГ дано нотариально удостоверение согласие на приобретение Квартиры, с использованием кредитных средств Банка за цену и на условиях по усмотрению Заёмщика, а также заключение и подписание на условиях по усмотрению Заёмщика договора с передачей в залог (ипотеку) указанного имущества в пользу Банка (кредитора), государственную регистрацию права собственности на указанное имущество и возможное его последующие отчуждение с целью возврата кредитных средств банк.

Заемщику и созаемщику должно быть известно о всех оспариваемых ими обстоятельствах с даты подписания вышеуказанных документов, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и как следствие течение исковой давности в один год должно было начаться именно с указанной даты и истекло еще в 2022 г.

Таким образом истцами по встречному иску пропущен срок исковой давности при подаче встречного искового заявления, что является самостоятельным основанием для отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 350.2 ГК РФ, при реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда судебный пристав-исполнитель обязан направить не позднее чем за десять дней до даты проведения торгов залогодержателю, залогодателю и должнику по основному обязательству уведомление в письменной форме о дате, времени и месте проведения торгов. При реализации заложенного имущества с торгов, проводимых при обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке, обязанность по уведомлению залогодателя и должника несет залогодержатель.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Выполнение созаёмщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, предмет ипотеки состоит из 2-х комнат, площадью 55,6 кв.м., расположен на 2 этаже многоэтажного жилого дома, кадастровый №.

В обеспечение исполнения созаёмщиком обязательств по кредитному договору в пользу банка, осуществлена государственная регистрация предмета ипотеки, в подтверждении чего банком получена закладная.

П.7 закладной предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного ипотекой, обращение взыскания на заложенное имущество происходит судебном порядке.

Согласно закладной от 17.0.2021 г. рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 471 000 руб.

Из заключения специалиста о величине рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 11 881 000 руб.

Поскольку, судом установлено наличие задолженности по кредитному договору, у истца имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, предмет ипотеки состоит из 2-х комнат, площадью 55,6 кв.м., расположен на 2 этаже многоэтажного жилого дома, кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества: путем продажи на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 11 881 000 рублей исходя из рыночной стоимости объекта недвижимости определенной заключением специалиста о величине рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Истцом при подаче искового заявления была уплачены государственная пошлина в размере 102 943 рублей исходя из цены иска, которая подлежит взысканию в пользу истца солидарно с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Генбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет ипотеки - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УССР (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ФМС код подразделения №, зарегистрирован по адресу: <адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ФМС код подразделения № зарегистрирована по адресу: <адрес> революции, <адрес>) в пользу АО «Генбанк» задолженность по кредитному договору №Новостройка с господдержкой -№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 563 217 рублей 71 копейка, в том числе - просроченный основной долг в размере 4 756 220 рублей 2 копейки, проценты в размере 620 300 рублей 56 копеек, неустойку в размере 136 820 рублей 47 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 49 876 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УССР (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ФМС код подразделения № зарегистрирован по адресу: <адрес>) квартиру, состоящую из 2-х жилых комнат, площадью 55,6 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества: путем продажи на торгах, установив общую начальную продажную стоимость в размере 11 881 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор №Новостройка с господдержкой -№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Генбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> УССР (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ФМС код подразделения № зарегистрирован по адресу: <адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ ФМС код подразделения №, зарегистрирована по адресу: <адрес> революции, <адрес>) в пользу АО «Генбанк» уплаченную государственную пошлину в размере 102 943 рублей.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Встречный иск ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Генбанк» об обязании совершить определенные действия, признании закладной недействительной - оставить без удовлетворения в полном объёме

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес>. Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ленинского районного суда

<адрес> К.В.Кукурекин