Дело № 2-2686/2022

УИД 59RS0001-01-2022-002826-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой А.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 26 декабря 2022 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Дзержинский районный суд г. Перми с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по банковской карте со счетом № за период с Дата по Дата (включительно) в размере 270 518,18 руб., в том числе просроченный основной долг – 238 207,99 руб., просроченные проценты – 27 422,61 руб., неустойка – 4 887,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 905,18 руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло счет № и предоставило заемщику ФИО3 кредитную карту. По имеющейся у Банка информации, заемщик сменил фамилию с ФИО3 на ФИО1 Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании крат, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9 % годовых; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с Дата по Дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 270 518,18 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. До настоящего момента требование банка не исполнено, задолженность не погашена.

Представитель истца в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее в судебном заседании с заявленными требованиями согласилась, возражений относительно размера задолженности не выразила.

Учитывая, что в основе правоотношений, регулируемых гражданским процессуальным законодательством, лежит принцип диспозитивности, суть которого сводится к самостоятельному определению участником правоотношений способа своего поведения, в частности реализации предоставленных прав и свобод по своему усмотрению, суд, принимая во внимание надлежащее извещен лиц, участвующих в деле, о дате судебного заседания, считает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в материалах дела документам.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела № по заявлению ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, материалы настоящего дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата ФИО3 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, которым просила открыть счет и выдать кредитную карту ОАО «Сбербанк России» Visa Credit Momentum с лимитом в 40 000 руб. (л.д. 10-11).

Подписав в заявлении на получение кредитной карты, заемщик подтвердил, что согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами банка и памяткой держателя карт.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренными условиями договора, которая получена заемщиком Дата, о чем свидетельствует подпись ФИО3 на бланке информации о полной стоимости, по кредитной карте Visa Credit Momentum установлен кредитный лимит 40 000 руб., срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых, минимальный ежемесячных платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 11).

В соответствии с п. 1.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (для карт, выпущенных до Дата) данные условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операция с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п. 3.1. условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты, реквизитов карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.2.).

В соответствии с п. 3.4. условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражении расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по судному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5.).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10.) (л.д. 30-37)

В связи с заключением брака, Дата ФИО3 сменила фамилию на ФИО1, что подтверждается записью акта гражданского состояния о регистрации брака.

Как следует из выписки по лицевому счету ответчика (..., номер счета карты 40№), ФИО2 (.... воспользовалась предоставленным банком лимитом, совершала расходные операции по счету карты. Таким образом, между сторонами заключен договор договором на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, вместе с тем платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО4 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, просроченная задолженность по основному долгу образовалась с Дата.

В связи с тем, что ФИО4 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, п. Дата условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», в адрес должника направлено требование от Дата о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 28). До настоящего времени задолженность по кредитной карты заемщиком не погашена.

Дата мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района Адрес вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Сбербанк взыскана задолженность по счету карты № за период с Дата по Дата в размере 271 160,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 955,80 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района Адрес от Дата указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету истца по состоянию на Дата задолженность ФИО1 по кредитной карте составляет 270 518,18 руб., в том числе просроченный основной долг – 238 207,99 руб., просроченные проценты – 27 422,61 руб., неустойка – 4 887,58 руб. (л.д. 24).

На основании изложенного, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения кредита, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена. Ответчик наличие задолженности по банковской карте, факт заключения и условия договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте не оспаривает. Доказательств погашения задолженности по кредитной карте не представлено. Расчет истца в части суммы основного долга и процентов судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитования.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, предусмотренной тарифами банка в размере 36 % годовых, за период с Дата по Дата, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что факт нарушения ответчиком обязательства по условиям договора кредитной карты от Дата нашел свое подтверждение, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку основного долга является обоснованным.

В соответствии с п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022 и действует в течение 6 месяцев до 01.10.2022.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснений данных в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание период действия моратория, установленного постановлением Правительства Российской Федерации от Дата №, неустойка подлежит начислению с Дата по Дата. Вместе с тем, исходя из представленного в материалы дела расчета фактически неустойки начислена за период с Дата по Дата и составляет 4 887,58 руб., т.е. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма неустойки за период с Дата по Дата в сумме 1 715,09 руб. из расчета 238 207,99 руб. (остаток просроченного основного долга) х 20 дней х 36 % (процентная ставка)).

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Вместе с тем, определенная судом сумма расчетной неустойки является соразмерной нарушенному ответчиком обязательству, не противоречит положениям ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по банковской карте со счетом № за период с Дата по Дата в размере 267 345, 69 руб., в том числе просроченный основной долг – 238 207, 99 руб., просроченные проценты – 27 422, 61 руб., неустойка – 1 715, 09 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 905,18 руб. по платежному поручению № от Дата (л.д.8).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 834,31 руб. пропорционально сумме удовлетворенных судом имущественных требований (367 345,69х100/ 270 518,18=98,8% (процент удовлетворённых требований), 5 905,18 руб. (сумма государственной пошлина, подлежащая уплате от цены заявленных исковых требований)х98,8 % = 5 834, 31 руб.).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО Сбербанк (...) задолженность по банковской карте со счетом № за период с Дата по Дата (включительно) в размере 267 345,69 руб., в том числе просроченный основной долг – 238 207,99 руб., просроченные проценты – 27 422,61 руб., неустойка – 1 715,09 руб.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН ...) расходы по оплате государственной пошлины 5 834,31 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Костылева

...