Дело № 2-674/2022

УИД 18RS0003-01-2021-007365-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2022 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Хариной О.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 90 000,00 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 21,99% годовых. Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету. Задолженность ответчика составляет 100 184,32 руб, из них: по основному долгу – 85 801,62 руб., начисленные проценты – 2777,19 руб., штрафы и неустойки – 11 605,51 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 00,00 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с ответчика указанные суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте его проведения надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. В письменных возражениях ссылалась на пропуск срока исковой давности, отсутствие графика платежей как существенного условия договора, завышенный размер штрафов и неустоек, а также на намерение заключить мировое соглашение.

На основании изложенного дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты

Ответчику был предоставлен кредит в сумме 90 000,00 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 21,99% годовых.

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, на условиях определенных договором.

Обязательства по договору ответчиком, надлежащим образом не исполняются. С ноября 2019 г. ответчик перестал вносить очередные платежи.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Установлено судом и подтверждено материалами дела, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с лимитом кредитования 90 000 руб. с беспроцентным периодом 60 дней, с последующей уплатой процентов в размере 21,99% годовых и погашением задолженности минимальными платежами ежемесячно в течении платежного периода (п.1.9, 3.7, 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», на условиях которых было заключено соглашение подписанное сторонами ). Лимит кредитования был определен банком в 90 000 руб., с чем ответчик согласился, денежными средствами в указанном размере воспользовался, что подтверждается выпиской по счету ответчика. График платежей не относится к существенным условиям договора кредитования, доводы ответчика об обратном основаны на неправильном толковании закона.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 819, 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором. Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии определен Общими условиями выдачи кредитной карты разделом 4.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с заключенным между сторонами договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, полученного ею , процентов за его использование, в виде внесения ежемесячных платежей в размере минимального платежа 10% от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320 руб. (п.4.2 Общих условий кредитования…). В период с ноября 2019 г. по 15 августа 2022 платежи не вносились (более 30 месяцев). Право на досрочное истребование задолженности в этом случае предусмотрено п.9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета в ОАО «Альфа-банк».

Задолженность ответчика по состоянию на 29.09.2021 составляет 100 184,32 руб, из них: по основному долгу – 85 801,62 руб., начисленные проценты – 2777,19 руб., штрафы и неустойки – 11 605,51 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., несанкционированный перерасход – 00,00 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 09.01.2020 по 08.04.2020, ответчиком не оспорена, доказательств оплаты задолженности в ином размере суду не представлено. Платеж в сумме 6000 руб., внесенный ответчиком в погашение задолженности 15.08.2022 как подтверждение ее намерения воспользоваться программой дисконтирования и рассрочки, будет учтен в ходе исполнительного производства (при открытии такового). Само заключение мирового соглашения возможно на стадии исполнения решения суда и не может служить основанием для отложения рассмотрения дела по существу с учетом длительности его рассмотрения.

В связи с этим суд признает, что истцом обоснованно предъявлено требование к ответчику о взыскании в судебном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета в ОАО «Альфа-банк», в редакции, действовавшей на дату заключения договора между сторонами, предусмотрено, что при нарушении обязательств по погашению кредита банк взимает с заемщика следующие неустойку за нарушение срока возврата основного долга и за нарушение сроков уплаты процентов – неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. На основании указанного и в соответствии со ст.330 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика неустойки в общей сумме 11 605,51 руб. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки составляет 1%, т.е. 365 % в год, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ, исходя из максимального размера неустойки по потребительским кредитам - 20% годовых, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный исходя из ставки 20 % годовых, за период с 09.01.2020 по 08.04.2020 составит: 20 %/365% * 11605,51 руб. = 635 руб.92 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд, исходя из общего трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, приходит к выводу о том, что исковое заявление подано в пределах срока исковой давности, так, до ноября 2019 ответчик вносила ежемесячные платежи в погашение задолженности и пользовалась кредитным лимитом. Просрочка внесения ежемесячного платежа была допущена ответчиком в декабре 2019, поэтому срок исковой давности начал течь с 09 января 2020. С заявлением о выдаче судебного приказа истце обратился 15 июня 2021, что прерывает течение срока исковой давности. Судебный приказ № 2-1327/2021 был выдан 15.06.2021 и отменен 11.08.2021. До истечения срока исковой давности оставалось более 6 месяцев, поэтому срок продолжил течь далее. Исковое заявление подано 18.10.2021 (по штемпелю на конверте), то есть без пропуска срока исковой давности.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в сумме 3203,69 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору г по состоянию на 29.09.2021: по основному долгу – 85 801,62 руб., начисленные проценты – 2777,19 руб., штрафы и неустойки – 11 605,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3203,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца через Октябрьский районный суд г.Ижевска.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате на компьютере.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова