Дело № 2-1958/21
58RS0027-01-2021-008885-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 августа 2022 года г. Пенза
Октябрьский районный суд г. Пензы в составе
председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,
при секретаре Хайровой К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» первоначально обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику ФИО1, указав, что Открытое акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО4 Салям заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленные по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта №хххххх9660 по эмиссионному контракту № 0607-Р-4430004700 от 13.05.2015. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен согласно Заявлению, в размере 50 000,00 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий). Согласно материалам дела, ФИО4 Салям умер ДД.ММ.ГГГГ После смерти заемщика обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 31.08.2021 г. образовалась просроченная задолженность в размере 53781 руб. согласно расчету цены иска, в том числе: просроченные проценты-15 272, 89 руб., просроченный основной долг- 38508, 11 руб.
На основании изложенного просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № 546901 хххххх9660 в размере 53781 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 813, 43 руб.
В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца в качестве соответчика по делу была привлечена ФИО2
Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, просил иск удовлетворить, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитной карте № хххххх9660 в размере 53781 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 813, 43 руб.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, возражений на иск не представила.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснила, что после смерти супруга она заблокировала кредитную карту, денежных средств в погашение задолженности не вносила. В настоящее время она не имеет финансовой возможности погасить задолженность. В заявлении об отмене заочного решения суда указала на пропуск срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, выслушав явившегося участника процесса, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как установлено в судебном заседании, 13.05.2015 г. ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 Салям заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленные по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта №хххххх9660 по эмиссионному контракту № 0607-Р-4430004700 от 13.05.2015.
Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия) данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 4.6 Общих условий).
Лимит задолженности установлен, согласно Заявлению, в размере 50 000,00 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий).
В дальнейшем лимит задолженности был увеличен.
Пунктом 1.4 Индивидуальных условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк информирует Держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется путем направлений CMC-сообщения по указанному Клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте.
Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно разделу 2 «Термины» Общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% (с 01.07.2018 - 4%, с 11.04.2020 - 3%) от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая её) плюс следующие 20 календарных дней.
Ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите и Общей задолженности на дату Отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по Счету карты за Отчетный период. Датой Отчета является день месяца, указанный на ПИН-конверте в строке «Дата отчета»; по картам, выпускаемым без ПИН-конверта - день месяца, соответствующий дате, предшествующей дате выдачи карты.
Отчетный период - период времени между датами формирования Отчета. Отчетный период начинается со дня, следующего за датой формирования Отчета, и заканчивается датой формирования следующего Отчета (включительно).
В настоящем случае отчетный период — с 13 числа месяца по 12 число следующего месяца.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9 % годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.
Согласно п. 5.7 Общих условий, денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы Основного долга, на уплату Суммы превышения лимита кредита, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа,-на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, на уплату 5% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды (из суммы Общей задолженности), на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети запрошлые отчетные периоды (из суммы Общей задолженности), на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода),на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода,- на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
30.06.2018г. ФИО4 Салям умер, что подтверждается свидетельством о смерти <...> от 02.07.2018 г.
Согласно данным автоматизированной системы банка, 10.07.2018 кредитная карта заблокирована по причине «смерть держателя».
Согласно отчету по кредитной карте (прилагается), 30.05.2019 в погашение задолженности поступили два платежа по 39 300 руб. каждый: посредством перевода наличных денежных средств от ФИО2 (платежное поручение № 522) и посредством перевода со счета, открытого на имя ФИО2 (платежное поручение № 489).
По состоянию на 30.05.2019 задолженность по кредитной карте составляла 117 886,57 руб., в том числе: -срочный основной долг - 60 947,60 руб., срочные проценты - 2 113,74 руб., в том числе начисленные за период по 12.05.2019 (дата окончания очередного отчетного периода) и выставленные к погашению до 03.07.2019. - 1 335.28 руб.. начисленные за период с 13.05.2019 по 30.05.2019 - 778,46 руб.: просроченный основной долг - 35 550.94 руб.; просроченные проценты - 19 274,29 руб.
В соответствии с п. 5.7 Общих условий и ст. 319 ГК РФ поступившие платежи в общей сумме 78 600 руб. направлены на погашение: пророченных процентов - 19 274,29 руб., просроченного основного долга - 20 025,71 + 15 525,23 руб., процентов, включенных в сумму обязательного платежа - 1 335,28 руб., основного долга - 22 439,49 руб.
После погашения основной долг составил: 60 947,60 22 439,49 = 38 508,11 руб.; срочные проценты - 778,46 руб.
В соответствии с п. 5.3 Общих условий на остаток суммы основного долга продолжали начисляться проценты.
Согласно Общим условиям, дата платежа - дата, не позднее которой Клиент должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней.
Как видно из отчета по кредитной карте, очередной обязательный платеж должен был быть внесен не позднее 03.07.2019.
Уплате подлежал основной долг в размере 4% от общей суммы основного долга и проценты, начисленные на основной долг за период с 13.05.2019 по 12.06.2019.
В указанный срок задолженность по карте не была оплачена и 03.07.2019 вынесена на просрочку.
В результате за период с 03.07.2019 по 31.08.2021 образовалась просроченная задолженность в сумме 53 781,00 руб., в том числе: просроченные проценты - 15 272,89 руб. просроченный основной долг- 38 508,11 руб.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Просроченная задолженность по кредитной карте образовалась за период с 03.07.2019 г. по 31.08.2021 г.
Настоящий иск подан истцом в суд 08.11.2021 г., таким образом срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.
Согласно представленной копии наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 Салям обратились наследники первой очереди ФИО1(жена наследодателя), ФИО2 (мать наследодателя), ФИО5 Махмуд( отец наследодателя), которым 24.01.2019 г. были выданы свидетельство о праве на наследство по закону.
ФИО1, ФИО2, ФИО5 Махмуд вступили в наследование каждый по 1/3 доли земельного участка расположенного по адресу: , с/o Горкинский, с/т Диалог, уч.70., 1/3 доли автомобиля марки Крайслер Себринг, 1/3 доли денежного вклада, хранящегося в подразделении № 7978/1436 Московского банка ПАО Сбербанк на счете № 40817.810.9.3806.2610515, 1/3 доли денежного вклада, хранящегося в подразделении № 7978/1440 Московского банка ПАО Сбербанк на счете № 42307.810.5.3806.2704216, 40817.810.6.3806.2740662.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно информации на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты notariat.ru ФИО5 Махмуд умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленного ПАО «Сбербанк» расчета задолженности усматривается, что сумма задолженности по договору № хххххх9660 от 13.05.2015 г. составляет 53781 руб. из которых просроченные проценты-15 272, 89 руб., просроченный основной долг- 38508, 11 руб.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен, основан на условиях договора, судом проверен и признается правильным.
При изложенных обстоятельствах названная задолженность подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; стоимость перешедшего наследственного имуществу размер долга не превышает.
На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 813, 43 руб.
Руководствуясь статьями 194-199,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитной карте №хххххх9660 от 13.05.2015 г. в размере 53781 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 813, 43 руб.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 11.08.2022 года
Судья Н.Н. Аргаткина